Потребкредиты и кредитные карты от ведущих банков

Наиболее популярные продукты среди населения, которые предлагают банки – кредиты, кредитные карты. Рассмотрим, на каких условиях можно взять заем наличными или карточку в популярных финансово-кредитных организациях.

Что предлагают банки? Кредиты, кредитная карта и их преимущества

Ведущие банки страны предлагают десятки программ для физических лиц – частных клиентов, работающих, как правило, по найму. Вниманию заемщиков предлагают услуги потребкредитования, денежные ссуды наличными и кредитные карты

В зависимости от целей расходования денежный кредит можно получить мгновенно, расплатившись картой или подписав кредитный договор в одном из магазинов, а также в течение нескольких дней, если запрашивать ссуду наличными.


Выбрать банк и кредит

ПОДОБРАТЬ


Воспользоваться предложением банка можно в следующих случаях, когда:

  • нужны деньги на оплату обучения;
  • требуется срочное лечение, путевка;
  • намечается поездка, путешествие;
  • нужно отремонтировать и обставить квартиру.
Есть банки, выдающие кредитные карты без запроса справок о доходах. Лицам с проблемной кредитной историей лучше обращаться за кредитками именно в эти банки. Подробнее 

Преимущества

Воспользовавшись банковскими программами потребительского кредитования или оформив кредитную карточку, заемщик получает следующие преимущества:

  • Быстро оформляет займы для личных нужд. При возникновении срочной потребности в деньгах проблема решается быстро – потребительский заем дают за 1-2-3 дня, а средства на карточке доступны уже на следующий день после ее активации.
  • Плательщик тратит деньги по своему усмотрению. По условиям соглашения он не обязан отчитываться перед кредитором о месте, времени и характере расходования займа.
  • Выдача кредита происходит различными способами. Заемщик может выбрать банковский перевод на счет, карточку или получить у кассира купюрами.
  • Минимальный пакет документов, который нужно предоставить в банк. Кредиты наличными и кредитные карты во многих финучреждениях страны можно взять по паспорту, не подтверждая доходы 2-НДФЛ.
  • Страховку оформлять необязательно. Чтобы не отпугивать клиентов, финансовые организации позволяют им отказываться от страхового полиса при открытии ссуды. Однако без страховки стоимость кредита может возрасти на 2-5 пунктов.
  • Средства можно снимать без комиссии. Если кредит «упал» на личную дебетовую карту, купюры можно получить в любом банкомате банка-кредитора. Обналичить кредитную карту без процентов сложнее – необходимо внимательно изучать условия договора.
  • Не нужно приглашать поручителя, оформлять залог. Сумму в несколько сот тысяч рублей по условиям договора выдадут на руки или карту без обременений и поручительства третьих лиц.

Все преимущества банковского кредитования можно ощутить, если ссуду одобрили. Однако положительное решение по заявке получают далеко не все – отказать могут гражданам, которые уже выплачивают несколько займов, имеют просрочки, непогашенные судимости или испортили свой рейтинг отказом платить по имевшим место банковским обязательствам.

Хоум Кредит – наличные и карта на выгодных условиях

Каждый трудоспособный россиянин может обратиться в ближайший филиал банка Хоум Кредит или оформить онлайн-заявку на выдачу наличных средств. Компания перечислит на карточку как небольшую сумму – 10 000 – 30 000 рублей, так и выдаст заем до 1 млн.

Нижний параметр банковской ставки также один из самых низких на рынке кредитования – всего 10,9% годовых, максимальный – не превышает 24%. Важное преимущество потребительских кредитов от Home Credit – возможность получить деньги без справок о трудоустройстве и зарплате. Договор заключают на 1-7 лет при предъявлении паспорта заемщика.

Отзывы о кредитной карте Альфа-Банка «100 дней без %» →

Помимо потребительской ссуды финансовая структура оформит кредитную карту с кэшбэком и дополнительными бонусами от компаний-партнеров. Лимит по карточке несколько ниже, чем по кредиту наличными, — всего 300 000 рублей, ставка от 29,8%, действует льготный период в 51 день.

Промсвязьбанк – кредиты наличными от 9,9%

Работники надежных компаний – бюджетники, госслужащие, силовики – могут воспользоваться услугами потребкредитования в Промсвязьбанке под 9,9% годовых, остальные граждане – взять ссуду под 10,4% и выше. Максимальная сумма займа – 3 млн. рублей, минимальный кредит – всего 50 000. 

основные условия кредитных карт промсвязьбанка

Зарплатные заемщики вправе воспользоваться особым предложением банка – получить деньги удаленно, не посещая офис кредитора и не предъявляя документов. Сделка проводится на основании данных о финансовых выплатах на их личный счет.

Если нужна небольшая сумма на короткий срок, можно оформить кредитную карту с беспроцентным периодом в 55-100 дней. Стоимость годового обслуживания платежного средства – 590-1190 рублей в зависимости от статуса пластика, а заявленный лимит – 5 000-600 000 рублей, ставка 26-29,9%.

Связь-Банк – отличные условия для займов наличными

Выбирая банки для оформления кредита или кредитной карты, обратите внимание на тарифы Связь-Банка. Этот кредитор снизил ставки по потребительским ссудам до минимума – переплата составит от 10% годовых. Вернуть деньги можно как через полгода, так и через 5 лет.

Максимальная сумма, доступная заемщикам, — 3 млн. рублей, min – 30 000. Поручительство не требуется, но может применяться для увеличения суммы займа.

Заявка на кредит оформляется в онлайн-режиме или при личном визите в офис Связь-Банка. Ожидание предварительного одобрения занимает не более 5 минут. Владельцам зарплатных карт достаточно лишь предъявить паспорт, чтобы получить деньги в течение рабочего дня.

Каждый работающий россиянин может стать клиентом Связь-Банка, если оформит карту с повышенным кэшбэком на выбранную категорию товаров и скидками до 20% от партнеров Visa. Компенсация при покупках может достигать 7%. Также на карте действует грейс-период в 55 дней, когда за пользование заемными средствами проценты не начисляются. Лимит по кредитке – 500 000 рублей.


Читайте по теме:
Сбербанк: кредитные и моментальные карты


Райффайзен – кредит по 2 документам

Следующее выгодное предложение по потребительскому кредиту, от которого сложно отказаться, изложено на сайте банковской группы Райффайзен. Ставка по займу со второго года выплат составляет 10,99% годовых. Примечательно, что кредитор предлагает единую ставку для всех категорий заемщиков.

Условия выдачи денег:

Для удобства клиентов Райффайзен предлагает курьерскую доставку на дом или работу. На имя заемщика будет выпущена карта, средства с которой в пределах установленного лимита можно снять без комиссии.

Также в банке выдают кредитки. Каждый онлайн-пользователь или посетитель офиса может выбрать 1 из 8 выгодных тарифов и подать заявку на карточку. Максимальный лимит, доступный держателю, составляет 600 000 рублей, рассрочка выплат – 110 дней, кэшбэк – до 5%.

Русский Стандарт – наличные за 5 минут

Самый популярный банк и неоднозначный банк двухтысячных в сфере потребительского кредитования – Русский Стандарт – продолжает привлекать клиентов оперативностью работы.  

Учреждение выдает займы всего за 5 минут на следующих условиях:

  • расчет процентной ставки в индивидуальном порядке;
  • сумма кредита может достигать 2 млн. рублей;
  • предельный срок выплаты долга по кредиту – 5 лет.

Однако за скорость оформления кредита заемщик оплатит рублем: ставки по потребительским ссудам в банке выше среднерыночных – от 19,9-29,9% годовых. В некоторых случаях проще оформить кредитку Русского Стандарта, где начисляют от 21,9% ежегодно, но предоставляют cashback до 15% в магазинах-партнерах. Сумма задолженности по карте не может превышать 300 000 рублей, а льготный период, который банк готов предоставить – 55 дней.

Планируя оформить кредитные карты банков или кредиты, помните, что рекламные ставки будут значительно отличаться от предложенных вам годовых ставок. Не забывайте уточнять у представителей банка полную стоимость кредита, включающую все комиссии и проценты.

Лучшие наличные кредиты →

Почта Банк – кредиты по паспорту и СНИЛС

Без подтверждения доходов выдает потребительские займы «дочка» ВТБ – Почта Банк. Предварительное одобрение можно получить всего за минуту. Годовые ставки по кредитам наличными начинаются с 10,9% (применяется, если пользователь воспользуется услугой «Гарантированная ставка»). Предельная сумма – 1,5 млн., срок возврата – от 1 до 5 лет. Другие банки с кредитами по паспорту и СНИЛС.

В качестве альтернативы кредита наличными можно оформить кредитную карточку Почта Банка со льготным периодом до 120 дней, лимитом до 0,5 млн., дополнительными скидками у партнера банка – «Пятерочки» или с участием в благотворительной программе «Зеленый мир». Проценты при превышении лимита по карте или снятии наличных составят от 27,9 пункта в год.

Кредит Европа Банк и его кредитные карты

В линейке банка 8 выпускаемых кредитных карт. Среди которых можно выделить моментальные кредитные карты, на выпуск которых уйдет всего полчаса!

Максимальный лимит – 500 тысяч, по карте можно делать покупки с рассрочкой от 2 до 12 месяцев, имеется грейс-период в 50 дней, годовые проценты за использование карточных средств – от 29,9, обслуживание карты – совершенно бесплатное.


Читайте по теме:
Банки и кредиты: где самые низкие %


Выбирая банки, ссуды, или если нужна кредитная карта – отталкивайтесь от собственных потребностей. Если небольшая сумма нужна на короткий срок – не более 1-2 месяцев, оформите карточку в одном из перечисленных банков с низкой ставкой и кэшбэком. Когда требуется крупный заем на 1-5 лет, воспользуйтесь одним из предложений по потребительскому кредитованию.