Рефинансирование кредитов на выгодных условиях: популярные программы от ведущих банков

Перекредитование в другом банке поможет сэкономить до 10-20% личных средств. Если оформить выгодное рефинансирование кредита, уменьшится размер ежемесячного платежа или сократится срок выплаты займа.

Выгоды заемщика от рефинансирования ссуды

Планомерная кредитная политика ЦБ страны дает положительный результат – ставки по потребительским займам снижаются, что очень выгодно для граждан. Однако люди, оформившие договор с банком 3-5 лет назад, продолжают платить по завышенным процентам. Не задумываясь о своих убытках, они переплачивают десятки тысяч рублей ежегодно, которым можно было бы найти другое применение.

Оставить заявку на кредит или рефинансирование →

В этом году ведущие банки страны установили минимальные ставки для плательщиков, готовых инициировать процедуру рефинансирования. Новый кредитор оплатит все текущие долги, объединит несколько займов в один, а при желании заемщика – увеличит ссуду на недостающую сумму.

Сделка станет для клиента выгодной, если:

  • Ставка при рефинансировании кредита снизится как минимум на 2-3 пункта. Это особенно важно для потребительских кредитов с задолженностью от 100 000 рублей, выданных со страховкой, а также при переоформлении ипотечных займов. В противном случае выгодным рефинансирование кредита назвать сложно, так как плательщик может потерять значительную сумму на перестраховании.
  • Сумма ежемесячного платежа уменьшится. При снижении тарифа платеж должен снизиться, если заемщик не захочет увеличить срок кредитования. Эта опция выгодна для граждан, которые столкнулись с ухудшением финансового положения или намерены перечислять сэкономленные деньги в счет досрочного погашения.
  • Кредиты в разных банках будут объединены в один. Когда у плательщика несколько кредитов, открытых в разных банках, легко забыть дату внесения платежа и просрочить выплату. Несколько таких случаев – и рейтинг физлица упадет до нуля. Поэтому объединение нескольких займов в единую ссуду – это очень удобно и выгодно. Как правило, в банках разрешается с выгодой рефинансировать одновременно до 5 кредитов.
  • Снять залог с объекта недвижимости. Этот пункт оценят плательщики потребительского займа под залог недвижимости и ипотечники. Если кредит за квартиру не закрыт, но собственник планирует выставить ее на продажу, можно переоформить кредит по беззалоговой схеме, провести сделку и выплатить остаток.

Банки, которые не откажут в выдаче кредита →

На заметку. Ставка по рефинансированию, так же как и при обычном кредитовании, рассчитывается индивидуально. Наиболее выгодными для заемщика считаются залоговые тарифы, по которым банк устанавливает минимальные проценты.

Обзор банков, где можно произвести выгодное рефинансирование кредита

Услуга перекредитования есть практически во всех российских банках, работающих с физическими лицами. Если еще 5 лет назад о ней практически не упоминали, сегодня с ее помощью банки переманивают ответственных и платежеспособных клиентов друг у друга. На минимальную переплату вправе рассчитывать владельцы объектов недвижимости, граждане с хорошей кредитной историей, трудоустроенные официально, которые могут подтвердить свои доходы 2-НДФЛ, а также зарплатные клиенты, держатели карточек и депозитов.

Лучшие предложения банков по рефинансированию кредитов →

Перекредитование в Россельхозбанке под 10%

Если оценивать рынок в целом, Россельхозбанк предлагает одни из самых низких ставок по рефинансированию банковских кредитов. Заемщикам доступна сумма до 3 млн. рублей под 10% в год и выше.

После одобрения заявки плательщик может установить комфортный размер ежемесячного платежа, а также получить на руки небольшую сумму для личных нужд сверх текущей банковской задолженности. В Россельхозбанке разрешается объединить в один до 3 действующих займов вне зависимости от наличия залоговых обязательств.

Обратившись в эту кредитную организацию, заемщик сможет:

  • Выбрать удобную дату оплаты ежемесячного платежа.
  • Пригласить поручителя для учета его заработной платы.
  • Для подтверждения доходов воспользоваться справкой по форме банка.
  • Закрыть кредит в любой момент без штрафов и переплат.

Максимальная сумма, доступная клиентам со стороны, составляет 750 тысяч, для зарплатных заемщиков – до 1,5 млн. При отсутствии просрочек по платежам сроком свыше 12 месяцев лимит кредитования может быть увеличен до 3 млн. Вернуть деньги обычный плательщик обязан за 5 лет, бюджетник или «надежный» клиент в 7-летний период.

Банки с самыми низкими % на потребительские кредиты →

Объединение кредитов в Промсвязьбанке

Прибыльное рефинансирование кредитов можно произвести и в Промсвязьбанке. Этот известный кредитор предлагает переоформить в один 5 различных займов по ставке от 10,4% и выше. Условия программы позволяют объединять платежи по кредитной карте, ипотеку, автокредиты, товарные и потребительские ссуды. При этом важно, чтобы договор кредитования был заключен 6 месяцев назад и ранее.

Кредитные карты с моментальным решением →

Перед запуском процедуры необходимо подробнее ознакомиться с условиями программы:

  • Ограничения по займу – 3 млн. рублей.
  • Нижняя планка по кредиту – 50 000-100 000 ₽.
  • Возврат денег через 1-7 лет.
  • Отсутствие требований по обеспечению и поручительству.

Чтобы получить одобрение по кредиту, необходимо соблюдать возрастные ограничения. На момент выдачи денежных средств, гражданин должен достигнуть 23-летнего возраста, но не превысить 65 лет. Также важно, чтобы клиент банка работал по найму свыше 4 месяцев и не являлся индивидуальным предпринимателем.

Услуги для партнеров в Банке Россия

Работники организаций, отнесенных к стратегическим партнерам Банка Россия, могут оформить залоговое рефинансирование под 11% годовых. Без предоставления объекта недвижимости, страхового полиса, выбора дифференцированных платежей ставка повышается.

Условия оформления следующие:

  • Денежный лимит без залога: 50 тысяч – 2 млн. рублей.
  • Лимит при оформлении залоговых обязательств – 3 млн.
  • Период выплат – 6-60 мес. с шагом 6 месяцев.
  • Рефинансируется не более 5 кредитов в различных банках.
  • Ставка от 11% при залоге, от 12% без предоставления залога.
  • Надбавка +1% для клиентов, не получающих з/пл. на карту банка Россия.
  • +2% при отказе оформить полис титульного страхования.
  • +0,5% при выборе дифференцированной системы платежей.

Как понизить ставку по действующему кредиту →

Наиболее выгодное рефинансирование кредита смогут оформить клиенты, работающие в компаниях-партнерах банка, корпоративные заемщики, работники бюджетной сферы и силовых структур. В обязательном порядке гражданин, оформляющий договор, должен быть резидентом Российской Федерации (проживать на территории страны от 6 месяцев в году).

Требования к заемщику:

  • Возраст для мужчин – 21-65 лет.
  • Возраст для женщин – 21-60 лет.
  • Общий трудовой стаж – от 6 месяцев для зарплатных клиентов, от 1 года – для обычных заемщиков.
  • Непрерывный стаж на последнем месте – от 3 мес.
  • Обязательное указание 3 контактных номеров для связи.
  • Привлечение в созаемщики только супруги/супруга.
  • Отсутствие просрочки по кредитам на момент оформления в Банке Россия рефинансирования.

Важно! Клиентам Банка Россия нужно понимать, что в качестве созаемщика нельзя привлечь мужа или жену, если они осуществляют индивидуальную предпринимательскую деятельность, трудоустроены у ИП, являются собственниками ООО или акционерами АО.

Где можно взять небольшой кредит →

Самые выгодные условия рефинансирования банковской ссуды могут предложить зарплатным клиентам, работникам партнерских предприятий, а также гражданам, готовым предоставить в качестве залога личное имущество. Ставки для владельцев недвижимости будут ниже на 0,5-1% в год. Минимальная сумма, которую можно перекредитовать в другом банке, составляет 50 000 рублей, максимальная – близка к 3 миллионам.