Взятие кредита с уже открытым кредитом (без просрочек). Условия банков.

Каждый второй взрослый россиянин выплачивает действующую ссуду. Но как быть, когда опять нужны деньги? Можно ли повторно взять кредит с открытым кредитом без просрочек? Об этом и поговорим.

Ожидания и реальные возможности заемщика

Рассмотрим, насколько реально получить вторичный заем в одном из крупных банков, когда первая ссуда еще не закрыта.

Результат рассмотрения заявки зависит от:

  • платежной истории заявителя;
  • требуемой суммы кредитования;
  • остатка по невыплаченному займу;
  • уровня доходов в семье заемщика;
  • наличия залогового имущества, поручительства.

Онлайн-заявка на кредит →

Оценка заемщика

  1. При обращении действующего клиента банк отправит запрос в Бюро кредитных историй и изучит его «подноготную». Уровень платежеспособности заявителя оценят в баллах при помощи специальной скоринговой программы, рассчитывающей количество успешно выплаченных кредитов, отсутствие задолженностей, факты нарушения обязательств.
  2. Второй шаг в оценке платежной дисциплины потенциального заемщика (в т.ч. при взятии кредита с уже имеющимся кредитом) – определение фактического уровня ежемесячных денежных поступлений. В расчет берутся доходы, подтвержденные справкой 2-НДФЛ или бумагами по форме банка, а также налоговая декларация физлица при наличии дополнительных доходных источников.
  3. В расчет также берется тип кредита, остаток невыплаченных средств, проценты, сроки погашения. Чем больше сумма ежемесячного платежа, тем ниже лимит кредитования при вторичном обращении. Если же ежемесячный платеж превысит 30-33% от доходов заемщика, банк, скорее всего, откажет в очередном получении ссуды.

Важно! Политикой каждого банка установлено максимальное количество действующих кредитных договоров на одного заемщика. Например, Сбербанк и ВТБ позволяют клиентам одновременно иметь не более 3 кредитов.

Что может помочь заемщику в получении повторного займа

Когда уровня доходов на получение необходимой суммы не хватает, поможет поддержка поручителя. Если у доверенного лица высокие доходы, банк примет положительное решение.

Дополнительным плюсом для финансово-кредитной организации (или попросту – банка) при принятии решения повторного кредитования с открытым займом без просрочек станет предоставление в залог дорогостоящей недвижимости. В этом случае довольны будут обе стороны сделки – банк получит гарантию возврата средств, а заемщик – необходимую сумму для личных нужд.

Кредитная карта за 15 минут →

Ситуации, в которых возможен отказ кредитора

Очевидной причиной отрицательного решения по выдаче второй ссуды станут задолженности по первому кредитному договору. Если клиент забывает дату внесения платежа и кладет всю сумму на следующий день или позже, его кредитная история портится, а баллы при скоринговой оценки снижаются. При повторном обращении заемщик может получить отказ даже при высокой зарплате и предоставлении залога.

Также причинами отрицательного решения могут стать:

  1. Низкая платежеспособность. Если зарплата невелика, банкиры могут предложить компромиссное решение – снижение суммы второго займа или увеличение платежного периода.
  1. Много открытых кредитов, карт, микрозаймов. В этой ситуации в интересах заявителя принять участие в программе рефинансирования и собрать все открытые ссуды в одном банке под сниженный процент. Рефинансирование – это тот же самый кредит, с объединением всех имеющихся кредитов в один.
  1. Отсутствие залогового имущества. По этой причине кредиторы часто отказывают плательщикам ипотеки, желающим дополнительно получить крупную сумму на личные нужды. Исключение – второй ипотечный кредит с первым взносом от 20%, когда приобретаемая собственность станет гарантией возврата займа.

Где взять кредит с плохой кредитной историей →

Ситуации, в которых второй кредит одобрят

На лояльность кредитной организации может рассчитывать заемщик, который регулярно вносит платежи, не допуская задолженностей и просрочек. Если у клиента открыта всего одна ссуда, он смело может обращаться за второй, а при наличии высоких и стабильных доходов – за третьей.

Когда заемщик выплачивает несколько потребительских займов на покупку бытовой техники или мебели, специалисты отдела кредитования могут предложить принять участие в программе рефинансирования. При заключении соглашения плательщик объединяет все ссуды в одну и добавляет к остатку необходимые средства.

Важным плюсом для заявителя станет высокая официальная зарплата, новая высокооплачиваемая должность с премиями и бонусами. Очередной кредит гарантированно выдадут ответственному плательщику с высокими доходами и хорошей кредитной историей (КИ). При большой зарплате размер ежемесячных выплат может быть увеличен до 40% и даже 50% от зарплаты.

Где получить кредит с открытым кредитом без просрочек

Несмотря на наличие действующих займов, банки всегда пойдут навстречу ответственным плательщикам. Если осталось погасить всего 1-2 кредита, а уровень доходов позволяет выполнять обязательства, можно смело обращаться за новой ссудой.

Сбербанк

Весной 2018 года ведущий банк страны объявил о резком снижении ставок по потребительским кредитам – постоянный клиент может воспользоваться акционным предложением и оформить заем на личные цели под 11,5% – 18,5% годовых. Max сумма, которую можно получить на руки в отделениях банка или переводом на карточку, составляет от 250 тыс. до 5 млн. рублей. Действующие клиенты Сбербанка могут отправить заявку онлайн или из личного кабинета.

требования при взятии кредита с открытым вторым кредитом в Сбербанке без просрочки

Как взять второй кредит →

ОТП Банк

Эта кредитная организация с готовностью выдаст «Универсальный» кредит наличными от 15 до 750 тыс. рублей. Ставка по программе колеблется от 14,9 до 35,7% годовых и зависит от типа занятости плательщика. Кредит с имеющимся кредитом можно взять на срок, не превышающий 60 месяцев. Клиентам, желающим получить в долг в ОТП Банке суммы от 300 тыс. до 1 млн., доступен кредит «Особый» со сниженной ставкой 11,5-20,5%. Рассчитать максимальную сумму второго займа можно на калькуляторе, расположенном на главной странице банка.

Райффайзенбанк

Этот кредитор предлагает новым и постоянным клиентам прозрачные условия кредитования и беспрецедентно низкую ставку со второго года платежа – 9,99%. В первый год проценты будут рассчитаны исходя из показателя 11,99% пунктов. Условия акции действуют при оформлении страховки, в противном случае ставка возрастает. Срок оформления договора 1-5 лет, размер денежного займа – 90 тысяч – 2 млн. рублей. Подробнее о потребкредитах в Райффайзенбанке.

ВТБ

Второй по величине и финансовым активам российский банк предлагает оформить кредитный договор со сниженной ставкой. При обработке заявки в режиме онлайн действующий процент по займу составит от 11,9 процентных пункта. При одобрении заявки на наличный кредит в ВТБ организация перечислит на карту сумму от 500 тыс. до 5 млн. рублей, которую необходимо будет вернуть в срок до 5 лет. При оформлении займа на 100-499 тыс. стоимость кредита может увеличиться до 19,9%.

Восточный банк

Это финансовое учреждение предлагает взять в долг сумму от 25 тыс. до 30 млн. ₽, по ставке от 12% ежегодно с минимальным пакетом документов. Решение о выдаче займа на срок 13-240 месяцев принимается онлайн. Заявку на кредит в банке Восточный можно отправить прямо с главной страницы сайта банка-кредитора.

Помимо перечисленных финансово-кредитных организаций, второй кредит на выгодных условиях можно получить в банке, куда работодатель переводит заработную плату. В этом случае держателю карточки достаточно будет лишь подтвердить свою личность и заполнить анкету. Если же банк откажет, не стоит переживать – можно подать заявку на кредитную карту, получить которую значительно легче даже в одном из ведущих банков.