Как взять кредит на маленькую сумму и не прогадать

Когда требуется оформить кредит на маленькую сумму, предложения банков выглядят предпочтительнее тарифов от МФО. Рассмотрим подробнее, в каком банке лучше взять небольшой заем, как подписать договор на выгодных условиях и не прогадать.

Банки, выдающие кредиты на маленькую сумму

Сбербанк

Начнем с лучшего, но не доступного всем заемщикам варианта. Обращаться в Сбербанк можно с хорошей или несильно испорченной кредитной историей, с наличием трудоустройства и достаточного дохода. Минимум, который можно получить в Сбербанке наличными – 30 тысяч рублей, срок заимствования до 5 лет. Выдача производится без обеспечения, без комиссий. Ставка 11,9 – 19,9% в год.

Оставить заявку на кредит →

МТС Банк

Корпорация МТС активно выдает абонентам и не только экспресс-кредиты от 20 тыс. до 1 млн. рублей. Ставка по договору начинается с 21,9% годовых и снижается по мере увеличения займа до 15,9-17,9%. Решение по онлайн-запросу выносится в течение 10 минут и действует 14 дней – период, достаточный для оформления договора и получения наличных в ближайшем банковском отделении.

Восточный

Взять маленькую сумму в кредит можно и в банке Восточный. Лимит в 50-300 тыс. рублей доступен клиентам банка при предъявлении паспорта и обязательном трудоустройстве. Деньги выдают быстро – заявку рассматривают 15 минут, а средства переводят в день обращения. Кредит по ставке от 21,6% доступен гражданам РФ от 21 до 76 лет. Если рекомендовать кредитора своим друзьям, банкиры выдают денежную премию.

Сетелем Банк

Заемщикам доступна сумма 15-500 тыс. рублей на срок 6-60 месяцев. Процентная ставка начинается с 12,9 годовых и рассчитывается индивидуально. Кредитные средства переводятся на дебетовую карту с бесплатным годовым обслуживанием, которую доставляют на дом клиентам менеджеры Банка Сетелем.

Лучшие потребительские кредиты →

Банк Открытие

Финансовая корпорация Открытие предоставляет ссуду на любые цели – поездки, ремонт или покупки – с возможностью быстрого досрочного погашения. Ставка по потребкредиту на небольшую сумму (минимум выдадут 50 тысяч) варьируется от 11,9% до 20,5% в год в зависимости от срока и суммы займа. Примечательно, что «Открытие» отказывает клиентам с маленькой зарплатой – минимальный доход потенциального клиента должен превышать 15 тыс. рублей.

кому дадут наличный кредит на маленькую сумму

Русфинанс Банк

Банковская группа Русфинанс кредитует клиентов на самую маленькую сумму по рынку – минимальный заем составляет 5 000 рублей, а максимальный для новых клиентов – 50 000. Ставка по кредиту зависит от программы и составляет 18,9-38,25% годовых. При просрочках платежей заемщик обязан ежедневно платить неустойку 0,1% от задолженности.

Глобекс банк

Этот кредитор рассматривает заявки на потребительский кредит в течение 1 дня. Сумму от 100 тысяч выдадут на руки по ставке от 11,5-12,5% зарплатным клиентам, от 14,5-15,5% – сторонним заемщикам. Максимальный срок возврата ссуды – 5 лет. Заявку необходимо подать в любом отделении банка Глобекс, предъявив паспорт. Если доходов для получения желаемой суммы недостаточно, клиент вправе привлечь одного созаемщика – супруга, родителя.

Другие банки, выдающие небольшие кредиты →

Ставки по наличным кредитам

Проценты по потребительским займам в банковских организациях всегда выше ставок по ипотеке или залоговым ссудам. Это неудивительно: более 80% заявлений на банкротство поступают от лиц, получивших денежный кредит наличными без залогов и поручителей. Риски невозврата банки вынуждены закладывать в тарифы, поднимая ставки до 15-38% годовых.

Величина ставки зачастую напрямую зависит от размера займа, платежного рейтинга заявителя, наличия или отсутствия справок от работодателя и залогового имущества. Если заемщик хочет взять в кредит маленькую сумму, ставка по договору будет выше, чем при получении займа в 500 тыс. или 1 млн. рублей. Тем не менее, даже 40% в год по банковским тарифам кажутся копейками по сравнению с 750-800% переплаты по расценкам МФО.

В борьбе за каждого клиента кредитные организации готовы выдавать даже 30-50 тыс. рублей – маленькие суммы по сравнению с миллионами по ипотеке. Часто такие кредитные сделки оформляются по индивидуальным условиям без подтверждения доходов, залогов и справок через сайты-посредники, мобильные приложения или на сайтах банков.

Ссуду на небольшую сумму могут взять следующие категории заемщиков:

  • Люди, которым деньги нужны прямо сейчас, у которых нет времени доказывать свою платежеспособность.
  • Граждане, принципиально не желающие получать большие ссуды и готовые собирать справки в целях экономии.
  • Постоянные или зарплатные клиенты кредитных учреждений с низкими доходами, получившие индивидуальные предложения от банка.

Для желающих получить минимальную сумму в кредит максимально быстро в российских финансовых учреждениях действуют программы экспресс-кредитования без подтверждения доходов. Однако за ускоренное оформление придется заплатить – ставки по таким предложениям всегда выше.

Выбор предложения от банков

Каждая заявка заносится в историю заемщика. Большое число одобрений без оформления договора – такой же минус для кредитных организаций, как и просрочка платежей. Поэтому к выбору предложения важно подходить основательно, даже если требуется небольшая сумма.

Ознакомиться с действующими тарифами можно на официальных банковских ресурсах. На многих сайтах можно сразу рассчитать платеж на калькуляторе или получить скидку, если отправить заявку онлайн.

Где взять кредит в 200 000 рублей →

При выборе банка важно обращать внимание на следующие нюансы:

  • Наличие зарплатной карты. Известно, что самые выгодные условия финансовые организации предоставляют своим зарплатным клиентам – гражданам, получающим деньги от работодателя на карточку банка. Контролируя доходы плательщика, кредитор позволит взять маленькую сумму в кредит за 1-3 дня без дополнительных проверок и подтверждений.
  • Расчет полной стоимости договора. Точную переплату можно узнать лишь после расчета полной стоимости по договору, в который включены все комиссии и переплаты. Попросите менеджера сделать распечатку – иногда ссуды с минимальной ставкой обходятся дороже за счет скрытых начислений.
  • Сумма переплаты по займу. Выбрать наилучшее предложение можно путем расчета выплат калькулятором на официальных банковских ресурсах. Тариф с маленькой переплатой будет самым выгодным.
  • Возможность досрочного погашения. Для желающих закрыть кредит как можно быстрее, важно обращать внимание на сроки досрочного и частично-досрочного закрытия ссуды. Одни банки позволяют погашать заем с первого дня кредитования, другие – спустя 1-3 месяца после заключения соглашения.

Важно! Если кредитная организация взимает с клиента пени и штрафы за досрочное погашение, ее действия незаконны. С 2011 года заемщики имеют право досрочно закрыть ссуду в сроки, указанные в договоре, без уплаты каких бы ни было комиссий.

Российский банковский сектор активно осваивает новый сегмент кредитования – кредиты на маленькие суммы, вытесняя низкими ставками микрофинансовые организации. Основное условие для получения выгодного займа – наличие постоянного работодателя или стабильного источника дохода.