Ипотека на вторичное жильё

Один из популярных способов получения своего собственного жилья – это взять ипотеку на вторичное жилье. Такой способ кредитования в банках сегодня один из самых популярных.

Вторичный рынок жилья или как оформить ипотеку?

Здесь следует брать во внимание следующий фактор: финансовые организации предъявляют особые претензии к квартирам, которые заемщики приобретают посредством ипотеки на рынке вторичного жилья. Необходимо знать некоторые нюансы и правила, которые помогут упростить этот процесс.

Основные требования:

  • здание, в котором покупается квартира, должен быть построено после 1957 года;
  • в доме должны быть все необходимые для комфортной жизни коммуникации, санузел, холодная и горячая вода;
  • к окончательной дате выплаты займа, необходимо, чтобы износ строения не превышал 70%;
  • залоговый объект не может сдаваться в аренду, закладываться в счет другого займа, на него не могут иметь права третьи лица или кто-то быть прописанным.

Банковские организации несколько охотнее кредитуют тех заемщиков, которые приобретают уже готовое жилье, ведь они смогут реализовать такое жилье быстрее, в случае неисполнением клиентов своих договорных обязательств. Проценты, если сравнивать с другими программами по приобретению жилья, более низкие. Клиент банка сможет оставить, как залог, ипотечную квартиру, а не иное имущество.

Но и сам потенциальный заемщик должен взвесить все за и против, реально оценить свои материальные возможности, и только тогда подбирать варианты жилого помещения и кредитования. Также для банков, которые предлагают взятие ипотечного кредита на покупку вторичного жилья, важным моментом является цена таких квартир. Ведь, в зависимости от их месторасположения, стоимость за квадратный метр может отличаться в разы, а это напрямую отражается на общей стоимости жилого объекта.

Финансовая организация, выступающая кредитором, должна находиться в том же населенном пункте или хотя бы на территории области, где будет приобретаться будущая квартира или дом. Чтобы найти необходимый объект недвижимости, отвечающий необходимым параметрам, можно сработать самостоятельно либо обратиться в агентство недвижимости. Специализирующиеся на недвижимости фирмы имеют обширную базу данных, так что им действительно несложно в кратчайшие сроки найти несколько подходящих вариантов, с которых заемщик и выберет самый лучший для себя. Чем четче клиент выскажет свои требования, тем проще и быстрее он получит ожидаемый результат. Поэтому сразу описывайте общий метраж, отдельные рекомендации по каждой комнате, системе коммуникаций.

Ипотека от Совкомбанка →

Но все же, изначально следует пойти в банк, чтобы ознакомиться с предлагаемыми условиями по ипотечному кредитованию, а также рассчитать общую сумму займа, и только затем начинать поиски подходящего объекта.

Подавать заявку на получение ипотеки на вторичном квартирном рынке могут жители РФ, в возрасте от 21 и до 60 лет. Некоторые финансовые учреждения готовы предоставлять такой заем людям до 75 лет, но это скорее исключение, чем правило.

Потенциальный заемщик должен предоставить документ, удостоверяющий, что у него нет судимости. Сумма первого взноса, зачастую, составляет не менее 20% от стоимости квартиры. Но в этом случае и процентная ставка по жилищному займу будет наиболее привлекательной. Банковские организации практически не предоставляют кредит на жилье, находящееся в зданиях, возраст которых превышает 60 лет и дома, имеющие в виде перекрытия деревянные балки и те, которые относятся к старому фонду.

главные условия ипотеки в сбербанке на вторичном рынке

Как поэтапно оформить ипотеку на вторичное жилье?

Многим кажется, что не составит труда взять ипотечный кредит, ведь вторичное жилье предлагается в различных вариантах, в том числе и бюджетных. Но не все так просто. Давайте поэтапно рассмотрим, как можно оформить жилищный заем, чтобы это заняло у квартиросъемщика как можно меньше волокиты и времени.

  1. Онлайн-калькулятор присутствует на сайтах многих популярных банковских организаций. Поэтому просчитать приблизительную стоимость ипотеки нетрудно. Каждый потенциальный заемщик сможет просчитать, а во сколько ему обойдется жилищный кредит с учетом процентной ставки, размера займа, и узнает, какой ежемесячный взнос придется оплачивать, и какая будет итоговая переплата. Телефонный звонок в банк, где сотрудник сможет подробно рассказать о кредитных программах на приобретение жилья, дополнит информацию.
  1. Получаем одобрение понравившегося банка на ипотеку. В каждой такой организации имеется свой список необходимого пакета документации, но всегда требуют следующее:
  • форму 2-НДФЛ (справка о доходах);
  • копию трудовой книжки, обязательно заверенной работодателем или его официальным представителем;
  • копию паспорта и СНИЛС;
  • анкета, которую будущий заемщик заполняет прямо в банке или онлайн – на сайте банка.

На заметку. Для получения ипотеки некоторые люди подают документы сразу в несколько банков. Стоит заранее позаботиться о достаточном количестве копий необходимых документов.

  1. Переходим к выбору жилья. Предоставляется месяц – несколько месяцев для поиска квартиры после одобрения кредитной заявки. Заняться поисками может и сам заемщик, с помощью объявлений, выпущенных на сайтах агентств недвижимости либо на таких ресурсах, как «Авито».
  1. Необходимо предоставить полный пакет документов на выбранное жильё. Еще совсем недавно, до 2016 года, выдавалось Свидетельство о праве собственности. Стоит внимательно изучить документы на квартиру, чтобы она не была под залогом, в ипотеке. Нужен будет и документ, который прописан в договоре – это наследование, приватизация либо купля-продажа. Чтобы получить ипотеку на рынке вторичной недвижимости, необходимо будет предоставить и кадастровый паспорт на приобретаемое жилье.

Документы, которые необходимо предоставить:

  • копия паспорта собственника (если квартирой владеет несколько человек, тогда необходимо сделать копии паспортов их всех) и доверенного лица. Обратите внимание, копия делается всех страниц документа;
  • справка о том, что нет задолженности за предоставление услуг ЖКХ;
  • необходима справка, которую предоставляют органы опеки и социальной защиты, если детям принадлежит доля собственности;
  • пенсионеру необходимо будет взять справку у психотерапевта о том, что он является дееспособным;
  • справка о том, сколько лиц прописано в квартире;
  • доверенность на право предоставления интересов стороны во время совершения сделки. Такой документ обязательно необходимо заверить у нотариуса.

Ипотека в банке ВТБ →

Дополнительные документы:

  • военнообязанным необходимо заранее предоставить информацию о смене своей прописки в военкомат, справка в этом случае не нужна, но такой процесс может задержать время выписки;
  • поинтересуйтесь в районном МВД о лицах, отбывающих наказание путем лишения свободы, которые имеют право на прописку на этой жилплощади, когда срок заключения закончиться.

Переговоры с продавцом

Обсудите с собственником, у которого собираетесь приобретать квартиру, о возможном частичном погашении долга посредством ипотеки. Некоторые продавцы не хотят связываться с жилищным кредитованием, и не желают ждать, пока закончиться процесс получения займа. Следует изначально обговорить окончательную стоимость такого жилья и только потом обговаривать возможность ипотеки. Наверняка аванс поможет быстро закрепить устные договоренности. Возьмите расписку о предоставлении аванса и займитесь оформлением предварительного договора о купли-продажи, в котором будет указана вся необходимая информация.

Следует заранее оговорить момент передачи ключей и дубликатов от объекта недвижимости. Бывшие владельцы могут переехать в другой населенный пункт, а на сделке будет присутствовать их законный представитель. Попросите заранее попросить помещение от ненужных вам старых вещей.

  1. Банк потребует отчет об оценке квартиры. Такой процесс займет около трех дней. Договоритесь с оценщиком и жильцами приобретаемой квартиры об их встрече. Специалист сделает оценку жилья и прилегающей к нему территории.
  1. На этом этапе взятия квартиры в ипотеку на вторичное жилье происходит подписание договора на получение ипотечного кредита, закладной, договора на заключение сделки купли-продажи, а также акт передачи приобретаемого имущества покупателю. Происходит полный расчет. Чтобы передать расчетные средства, арендуйте сейфовую ячейку – это защитит и покупателя, и продавца. Покупатель заберет свои денежные средства только, когда предъявит уже зарегистрированный договор.
  1. Происходит заключение договора о страховании, как имущества, так и жизни заемщика. Определенная сума по страховке будет оплачиваться ежегодно, пока не будут погашены все кредитные обязательства.
  1. Все участники такой сделки со всеми необходимыми удостоверяющими личность и правоустанавливающими документами посещают Росреестр либо МФЦ, где происходит официальная регистрация. В случае успешного завершения процесса, в течение 5 дней все стороны получают экземпляр договора. Вот в этот момент покупатель становиться собственником приобретаемого жилья.

Положительные и отрицательные стороны приобретения недвижимости в ипотеку

К плюсам можно отнести:

  • ипотечный заем на вторичное жилье оформляется просто, банки готовы предоставлять кредиты на такой вид недвижимости;
  • после официального оформления сделки, когда права собственности переходят к заемщику, можно проживать на данной площади;
  • найти дом либо квартиру, относящиеся к вторичному рынку недвижимости просто, в любом, удобном для заемщика месте, он может приобретать объект;
  • не составит труда найти квартиру в доме из кирпича – это обойдется дороже, но долговечность и качество строения того стоит;
  • ипотека на вторичном рынке обычно начинается с проверки банком ликвидности объекта.

Получаем ипотеку в Райффайзенбанке →

К минусам относятся:

  • изношенность фонда на вторичном жилье. Делать ремонт в определенной квартире никто не запрещает, но без полной замены коммуникаций во всем доме это не сильно поможет делу;
  • продавцы завышают цены на вторичное жилье;
  • строение, возведенное очень давно, но находящееся в месте, которое привлекает инвесторов, могут срочно признать аварийным и оно будет снесено. Так рискуют обе стороны – заемщик и финансовое учреждение, предоставляющее ссуду.