Получение ипотечного кредита в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк — один из крупнейших банков России, работающих на рынке кредитования населения на разные нужды. В Райффайзенбанке ипотечный кредит предоставляется на приобретение и новостройки, и жилой недвижимости у собственников — не застройщиков. Потенциальный заемщик может воспользоваться одной из имеющихся программ, отличающихся условиями кредитования, а при необходимости воспользоваться в Райффайзенбанке рефинансированием ипотеки. Требования к заемщику, сроки и порядок оформления остаются общими для всех.

Виды кредитов: процентные ставки, суммы, сроки погашения

В Райффайзенбанке ипотека предоставляется по следующим программам:

«Вторичка»

Покупка жилья через «вторые руки» под 9,75% годовых. Максимально возможная сумма 26 млн. рублей или не более 85% от оценочной цены покупки, остающейся в залоге у банка до полного погашения. Срок кредитования не превышает 30 лет. Заемщик оплачивает при подписании договора не менее 15% от стоимости жилья. 

основные преимущества ипотечного кредита райффайзенбанка

Новое жилье

Покупка в новом доме, строящемся или сданном в эксплуатацию. На текущий момент времени аккредитация выдана более чем на 1000 объектов по стране. Список можно получить у кредитного менеджера. Процентная ставка по кредиту 9,25% на срок, не превышающий 30 лет. Минимальный период кредитования — год.

райффайзенбанк ипотека в новостройке

При выдаче Райффайзенбанком ипотеки кредитная организация оставляет за собой право проверить целевое использование перечисленных денежных средств. Заемщик, получив соответствующее требование, обязан в течение 30 календарных дней предоставить документы, подтверждающие, что денежные суммы были потрачены на цели, указанные при оформлении заявки.

Под залог

Приобретение под залог имеющегося имущества. Заемщик получает в Райффайзенбанке ипотечный кредит на сумму до 26 млн. рублей и может стать собственником жилья в любом доме вне зависимости выдана ли ранее аккредитация на этот объект. Максимальная сумма займа — не более 85% от стоимости залогового имущества. При наличии просрочки по платежам начисляется пеня в размере 0,06% от суммы неустойки за каждый день. Оценка залогового имущества производится за счет получателя кредита оценщиком, сотрудничающим с банком. В течение 6-ти месяцев с момента получения подписания договора заемщик обязан подтвердить, что деньги использованы по назначению, указанному в кредитном обязательстве.

С использованием маткапитала

Покупка в сданном или строящемся доме с оплатой части кредита за счет материнского капитала. Сумма первоначального взноса по ипотеке банка может быть полностью оплачена семейным сертификатом. Заемщик обязан уточнить в ПФР сумму капитала на момент обращения в банк. Максимальная сумма кредита — 26 млн. рублей на срок до 30 лет. Процентная ставка — 9,75%.

Родители заемщика, его официального супруга (супруги) могут выступать в роли созаемщиков, но не становятся при этом собственниками части приобретаемой жилплощади. Если семейной парой оформляется ипотека, Райффайзенбанк условия предоставляет максимально лояльные. Но никакие другие родственники вне зависимости от степени родства не могут выступать в роли созаемщиков. 

Нецелевой под залог

Выдача нецелевого кредита под 17,25% годовых на срок, не превышающий 15 лет (под залог недвижимости). В качестве залога принимается жилье, принадлежащее заемщику. Максимально возможная сумма — не выше 60% от стоимости имущества, передаваемого в залог, но не более 9 млн. рублей. Для столичного региона минимальная сумма равна 800 тыс. рублей, для всех остальных — 500 тыс. рублей.

Ипотека в Тинькофф Банке →

Уже построенный коттедж

Покупка коттеджа у собственника через «вторые руки» под 13% годовых. Максимально можно получить 26 млн. рублей на срок до 30 лет. При покупке заемщик оплачивает из личных средств не менее 40% от общей суммы. Залогом по кредиту является приобретаемый объект. Для Москвы и области минимальная сумма займа равна 800 тыс. рублей, для всех остальных регионов — 500 тыс. рублей.

Пример расчета:

пример расчета ипотеки по условиям райффайзенбанка

Клиенты, получающие зарплату на счет в АО «Райффайзенбанк», могут рассчитывать на ипотеку «вторичного» коттеджа под 12,75% годовых.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Рефинансирование ипотеки Райффайзенбанк предлагает своим клиентам с целью снижения долговой нагрузки, увеличения сроков кредитования или уменьшения ежемесячного платежа. Максимально возможная сумма — 26 млн. рублей на срок до 30 лет (к примеру, ипотека в банке ВТБ рефинансируется до 30 млн.). Если производится рефинансирование кредитов, полученных в иных банковских структурах на приобретение жилья, процентная ставка составляет 9,99% годовых, для займов, выданных на другие цели — 17,25%. В банке «Райффайзен» не производится рефинансирование ипотечного кредита и иных кредитных обязательств, полученных на развитие бизнеса или предпринимательские цели и нужды.

Рефинансирование ипотеки →

Общие требования к заемщикам

Претендовать на получение ипотечного кредита в Райффайзенбанке может гражданин любого государства при соблюдении следующих условий:

  • На момент обращения в кредитный отдел — не менее 21 года. На момент погашения кредитных обязательств — не более 60 лет, если не оформляется комбинированное страхование. Если заемщик соглашается на приобретение комбинированного страхового полиса, на момент погашения ему может быть не более 65 лет.
  • Фактическое проживание в регионе размещения отделения или филиала банка.
  • Стаж работы — от 6 месяцев и более, если всего проработано не менее 1 года.
  • Если заемщик всего работает 2 и более года, непрерывный стаж не может быть менее 3-х месяцев.
  • Если претендент на получение кредита впервые устроился на работу, непрерывный стаж на момент обращения в банк должен быть не менее 1 года.
  • Предприниматель, собственник бизнеса может оформлять заявку не ранее, чем через 3 полных финансовых года, как предприятие или бизнес были созданы и зарегистрированы в официальном порядке. Адвокаты, нотариусы, открывшие собственный кабинет, имеют право обращаться в банк не ранее, чем через год с момента открытия.
  • Созаемщиком может быть как супруг (супруга), с которыми заключен официальный брак, так и фактический, без регистрации брачных отношений в законном порядке. В общем случае созаемщиками могут становиться родственники как основного заемщика, так и его супруга (супруги). Права собственности на приобретаемое имущество они не получают.

Дополнительные требования к заемщику

Условия получения ипотеки в Райффайзенбанке предусматривают следующие ограничения для лиц, обращающихся за получением займа:

  • На момент обращения у заемщика не может быть более 1 (одного) действующего ипотечного кредита вне зависимости от того, кто его выдал.
  • Не должно быть отрицательных и негативных записей в кредитной истории.
  • В течение 3-х месяцев до обращения в банк заемщик не должен получать кредиты и займы на сумму от 100 тыс. рублей. Заявка на оформление ипотечного кредита будет рассмотрена только при условии досрочного погашения имеющихся обязательств.

Порядок оформления кредита

На первоначальном этапе претендент на получение ипотечного кредита обращается в ближайшее отделение для консультации. Если разговор с кредитным менеджером АО Райффайзенбанк проходит успешно, выдается список документов, необходимых для дальнейшего оформления.

В пакет включается:

  1. Паспорт.
  2. Документы, подтверждающие постоянную занятость и наличие стабильного дохода (для Москвы — не менее 20 тыс. рублей, для остальных регионов — не менее 15 тыс. рублей в месяц).
  3. Документы на право собственности на имущество, предоставляемое в залог.

Банк принимает к рассмотрению как бумажные копии, так и электронные скан-варианты. Далее все документы передаются аналитикам банка, принимающим решение о выдаче кредита либо отказе. Возможны ситуации, когда у заемщика запрашиваются дополнительные документы. Процедура занимает до 5 рабочих дней. Если решение принято в пользу заемщика, дается 3 календарных месяца на выбор объекта покупки.

Условия ипотеки в ВТБ →

В банк предоставляются:

  1. Отчет об оценке квартиры или частного дома (срок действия не более 6 месяцев).
  2. Выписка из Госреестра (срок действия 1 месяц).
  3. Выписка из домовой книги (действительна в течение 1 месяца).
  4. Если дом приобретается с землей, должен быть кадастровый паспорт, полученный не более 1-го месяца назад.

Рассмотрение документов занимает до 3-х банковских дней. Если решение положительно, можно назначать дату оформления сделки.

Дополнительные условия:

  • Заемщик вправе выбрать самостоятельное оформление сделки или доверить процедуру нотариусу, сотрудничающему с банком.
  • Перед оформлением кредитный менеджер передает на рассмотрение заемщику договор, условия ипотеки в Райффайзенбанке, в том числе, информацию о дополнительных платежах, страховых взносах, государственных пошлинах.

В назначенный день проводится подписание договора, закладка денежных средств в депозитную ячейку, оплата страховых премий. 

Средний срок регистрации договора в органах юстиции занимает до 6 рабочих дней.

Расчет ипотеки в Райффайзенбанке 

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

О действующих условиях кредитования можно узнать на сайте Райффайзенбанка