Плохая кредитная история. Как получить кредит?

Предложения оформить кредит с плохой кредитной историей приходят на телефоны или электронную почту жителям России. Как относиться к этой информации, кто готов дать деньги тому, кто уже должен банкам значительные суммы? Данная статья поможет разобраться с наиболее важными и сложными темами кредитования проблемных заемщиков.

Кредитная история? Как к ней относиться?

Обращение в банк для того, чтобы взять кредит наличными давно перестало быть чем-то сверхъестественным. Ежедневно, ежечасно подаются заявки на получение ипотечных и автокредитов, проведение ремонтов, покупку нужных вещей. Больше нет необходимости копить деньги, откладывать половину зарплаты, дохода. Достаточно подать заявку в банк, кредитную организацию, дождаться ответа и получить деньги. И граждане России этой возможностью стали активно пользоваться, получая по 10-12-15 кредитов одновременно. Результат? Отсутствие возможности полностью или частично выполнять обязательства по договорам перед банками. В суды подаются сотни тысяч исковых заявлений о принудительном взыскании задолженности, судебные приставы пытаются найти и реализовать имущество. А заемщик ищет, где взять кредит с плохой кредитной историей. 

Онлайн-заявка на кредит →

А еще ранее, на периоде становления банковской системы России появилось такое явление, как кредитная история. Как только человек подает заявку на получение первого займа или кредита, информация об этом передается в бюро кредитной истории (БКИ), и хранится в нем 15 лет. В БКИ хранятся данные не только о выданных и погашенных займах, но и всех поданных и отклоненных заявках. Банки ставят пометки, касающиеся сотрудничества с конкретным заемщиком:

  • Информацию о текущих просрочках.
  • Сведения о судебных разбирательствах, взыскании через ФССП.
  • Информацию о ложных данных, справках и документах, предоставленных при оформлении заявки и т.д.

Отношение к КИ у банков неравнозначно. Ситуации, когда банк дает кредит с плохой историей не редки.

Нюансы, учитываемые банками

Важно понимать, что причин для внесения негативных записей в БКИ у кредитных организаций много. Выдавая займ, банк планирует:

  • Заемщик аккуратно выплачивает платежи, возвращая и тело основного долга, и проценты.
  • Банковская структура получает обратно свои деньги и прибыль. Если же заемщик не аккуратно погашает задолженность, банк не может исполнять в должной мере обязательства перед своими кредиторами, учредителями, налоговой системой.

Как взять второй кредит →

Не только просроченные платежи становятся причиной внесения негативных записей в БКИ. Кредитные организации отрицательно относятся к досрочному погашению займов. Запланированная прибыль не получена, новый кредит еще нужно выдать, рискуя отдать деньги злостному неплательщику. Вне зависимости от причины история испорчена, в дальнейшем заемщик становится неблагонадежным для данного конкретного банка. Но важно подчеркнуть, что кредитные организации по-разному трактуют информацию. Для одного наличие просроченных платежей станет непреодолимой преградой, другой банк выдает кредитные средства с плохой историей, повысив процентную ставку или ужесточив требования. И узнает об этом потенциальный заемщик тогда, когда обратится в кредитный отдел с заявкой.

Осуществляйте проверку КИ раз в год. К сожалению, ошибочные записи в КИ не редкость, варианты которых многообразны (например, неверные сведения о просрочках; инфо о кредитах, которые вы не брали; «двойная» информация об одном займе, совпадающие паспортные данные с другими физлицами и пр.). Такие ошибки испортят историю по вашим банковским займам, и взять кредит будет проблематично.

Единого бюро кредитных историй в стране нет. Среди причин того, что банк может и выдать займ при наличии просрочек, можно назвать одну, наиболее значимую. Банк может просто не сотрудничать с бюро, содержащим негативные записи о конкретном человеке. Есть и такие, которые вообще не учитывают то, что было ранее. Но процентная ставка стремится к 60-70% годовых. Полагается, что она компенсирует все возможные потери, если даже 25-30% заемщиков окажутся неплатежеспособными.

Банки, в которых можно взять кредит с плохой КИ →

Где получить кредит при плохой КИ?

Получить кредит с плохой кредитной историей можно. Вариантов несколько:

  1. Молодые банки. Им нужно нарабатывать свою клиентуру, привлекать и заемщиков, и вкладчиков. Можно получить и сниженную ставку, и займ под относительно низкую процентную ставку. Если заемщик предоставляет документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, то на некоторые «грехи» даже в недавнем прошлом могут «закрыть глаза».
  2. Микрофинансовые организации. Они практически сравнились с банковскими структурами по размеру сумм. Но проценты остаются на достаточно высоком уровне.
  3. Небольшие кредитные организации, пытающиеся «удержаться на плаву». Они выдают кредиты под высокие проценты, но более лояльны к потенциальному заемщику. Важно и то, что получение информации из БКИ стоит денег, действующих бюро в стране несколько десятков. И у средних по размеру кредитных организаций часто просто нет возможности оплачивать доступ ко всем БКИ.

На заметку. Выдать кредит может и тот банк, с которым ранее уже был заключен договор, при условии, что стороны выполнили свои обязательства, и негативные записи в кредитную историю не вносились. Банк может не обратить внимания на то, что с конкурирующими организациями у заемщика отношения не сложились.

Кредитные карты Почта Банка →

Исправление кредитной истории

Если есть долги перед банками, а новый кредит нужен как воздух, есть несколько способов улучшить ситуацию:

  1. Проверка и исправление ошибочно внесенных данных. Проверить свою историю можно в банках (либо в некоторых МФО) за деньги. Каждый может столкнуться с тем, что платеж внесен вовремя, а банк зачислил с опозданием. Деньги между различными платежными системами могут проходить до 5-ти рабочих дней. За это время в кредитной истории может быть сделана негативная запись. Если своевременно подобные ситуации выявить и исправить, не придется искать, где взять кредит с плохой кредитной историей. Но этот способ требует много времени, так как придется переписываться с банками, общаться с кредитными отделами и менеджерами кредитных организаций, запрашивать отчеты о проведении денежных сумм.
  2. Обращение в МФО. Микрофинансовые организации не проверяют историю, и ваша, имеющая кредитный плохой шлейф, не всплывет. Им важна только информация, предоставляемая на момент подачи заявки. К тому же проценты таковы, что невозврат даже половины займов никак не скажется на финансовом положении предприятия. Некоторые организации даже целенаправленно предлагают услуги по улучшению кредитной истории. Необходимо несколько раз взять займ и своевременно его выплатить. Способ достаточно затратный. Но, если вы планируете через несколько лет обращаться за ипотечным кредитом, другого выхода может не оказаться. Для большей части банковских организаций важно, как заемщик «вел себя» в последние 2-5 лет.
  3. Покупка бытовой техники через магазин в рассрочку. История предшествующих займов не проверяется, а улучшить ситуацию можно. И лучше займ брать на несколько лет, добросовестно выплачивая все суммы. Досрочное погашение так же не приветствуется.

Онлайн-заявка на карту →

Нужны деньги. Где получить?

Где же можно взять кредит с плохой кредитной историей? Несколько вариантов есть. И это не только МФО, но и значительная часть банков:

  1. Кредитный брокер. Он подберет оптимальный вариант, поможет получить нужную сумму денег. Основной риск — оплата производится вперед. Но брокер не может гарантировать, что займ будет выдан.
  2. Кредит под залог имущества. Банки достаточно лояльны к записям в БКИ, если в качестве залога предоставляется ликвидная недвижимость или автомобиль. Но сумма в большинстве случаев не превысит 60% от стоимости оценки.

Если говорить о конкретных банках, то можно выделить следующие организации:

  • Тинькофф (не более 300 тыс. рублей от 24,9%).
  • Ренессанс Кредит (до 500 тыс. рублей от 25,9% годовых).
  • Русский стандарт (до 300 тыс. рублей от 36% годовых).

Изучайте ставки банков по кредитам, если проценты завышены – это банки, которые дают кредиты всем, даже заемщикам с «худой» кредитной историей, если вы конечно не суперзлостный неплательщик.