Лучшие предложения банков по кредитным картам

Лучшие кредитные карты банков: обзоры кредиток по лимитам кредитования, карты без процентных комиссий за снятие наличных в банкоматах, перечень карт, на получение которых нужен минимум документов.

Как выбрать карту, и на какие важные моменты нужно обратить внимание?

При наличии кредитки, ее владельцу не придется тратить свое время на оформление многочисленных потребительских кредитов. Ведь лимит кредиток возобновляем. Еще одним немаловажным плюсом «пластика» является то, что можно погасить задолженность по кредиту без процентов. Кредитка не занимает много места в кошельке, а в случае утери возможно ее восстановление.


Нужна кредитная карта?  ПОДОБРАТЬ


Решив узнать, какая кредитная карта лучше, нужно учесть ряд нюансов: 

  1. Прежде всего, необходимо внимательно прочитать условия, на которых предоставляется кредит на карту. Важнейшие карточные характеристики – лимит кредита, его процентная ставка, цена годового обслуживания кредитки. Также стоит изучить порядок погашения задолженности, уточнить наличие и временные границы беспроцентного периода оплаты.
  2. Важным показателем является продолжительность так называемого грейс-периода – промежутка между датой расходной операции по счету и сроком возврата денег, когда можно погасить задолженность без процентов (льготного периода кредитной карты).
  3. Поскольку погашение кредита необходимо осуществлять постоянно, оно должно быть максимально комфортным. При этом, чем больше существует вариантов оплаты задолженности, тем лучше для клиента. Наиболее популярна оплата кредита в отделениях банка, его банкоматах и через платежные терминалы. Возможности онлайн-банкинга и система sms-оповещения позволяют сделать пользование кредиткой еще более удобным.
  4. Основное предназначение кредитных карт – преимущественно электронные платежи, но в большинстве из них предусмотрена возможность снятия денег. Поэтому особое внимание уделите информации о комиссии, взимаемой за вывод денежных средств. В отдельных банках она может составлять до 7% от снимаемой суммы. 
  5. И, наконец, ряд банков предлагает кредитки с дополнительными «приятными» опциями, например, возможностью воспользоваться скидкой при оплате покупок, участие в бонусных программах или возврат процента с суммы приобретений, известный как Cash Back.

Кредитные карты Почта Банка →

Оформление карты обычно является бесплатным, а вот стоимость ее обслуживания в разных банках колеблется от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в год.

Кредитные карты без оплаты за годовое обслуживание

Один из первейших признаков выгодных кредитных карт банков – отсутствие годовой платы. Но будьте внимательны – нередко отсутствие платы за годовое обслуживание банки компенсируют высокими процентами и дополнительными комиссиями.

Перечень банков и их «бесплатных» карт:

  1. Сбербанк. «Классическая карта».
  2. Кредитная карта банка Авангард (требование для бесплатного обслуживания – достижение оборота 5 000 – 30 000 рублей в месяц в зависимости от типа карты).
  3. ОТП Банк. «Понятная кредитная карта».
  4. Ситибанк. «Просто кредитная карта».
  5. Сетелем Банк «Моментальная карта»
  6. ББР Банк. VISA Classic.
  7. Восточный банк. Кредитная карта «Рассрочка на всё».
  8. Альфа-Банк. Карта рассрочки «#вместоденег».
  9. Совкомбанк. Карта рассрочки «Халва».
  10. КИВИ Банк. Карта рассрочки «Совесть».

Рейтинг кредитных карт по льготному периоду

Льготный период (или грейс-период) карты – это период, в течение которого банк — кредитодатель не начисляет % на используемые кредитные средства. Но нужно помнить, что практически во всех банках грейс-период применим только к безналичным операциям – оплатой картой покупок.

  1. Совкомбанк. Карта рассрочки «Халва» – 36 месяцев.
  2. Альфа-Банк. Карта рассрочки «#вместоденег» – 24 месяца.
  3. КИВИ Банк. Карта рассрочки «Совесть» – 12 месяцев.
  4. Русский Стандарт. Карта «Platinum» – 365 дней.
  5. УБРиР. Карта «120 дней без %».
  6. Почта-Банк. Кредитная карта «Элемент 120» – 120 дней.
  7. Райффайзенбанк. Кредитная карта «110 дней».
  8. ВТБ. «Кредитная Мультикарта» – 101 день.
  9. Альфа-Банк. Кредитная карта «100 дней без %» (по нашему мнению – одна из лучших).
  10. Промсвязьбанк. Кредитная карта «100+» – 100 дней.

Какая кредитная карта лучше для снятия наличных

Большинство банков выпускают карты с условием, что при снятии денег с карты уплачивается комиссия. И причем не маленькая комиссия, обычно от 1,5 до 5,5% от обналичиваемой суммы. Если у вас лимит карты 50 000, и за год вы три раза воспользуетесь данной суммой, то банк удержит с вас 2 250 – 8 250 рублей. Определяясь, кредитная карта какого банка лучше, смотрите и на размер комиссии.

Карты с беспроцентным снятием кредитных средств:

  1. Россельхозбанк. «Кредитная Карта Хозяина».
  2. Русский стандарт. Карта «Platinum».
  3. Альфа-Банк. Карта «100 дней без %» (при снятии до 50 тысяч в месяц).
  4. Восточный банк. Кредитка «Карта Путешественника» (беспроцентное снятие только за границей).
  5. Ак Барс Банк. Карта «Evolution» (при снятии до 50 тысяч в месяц).

Без справок и поручителей
Банки, выдающие кредитки без привлечения поручителей и запроса справок. Заказ кредитной карты онлайн.

Кредитные карты, для получения которых нужен только паспорт

Немало заемщиков имеют плохую кредитную историю. Специально для них мы подобрали кредитки, для получения которой нужен лишь паспорт.

  1. Райффайзенбанк. Кредитная карта «110 дней» – только паспорт.
  2. ОТП Банк. Кредитная карта «Молния» – только паспорт.
  3. УБРиР. Карта «120 дней без %» – только паспорт.
  4. Банк Тинькофф. Кредитная карта «Платинум» – только паспорт.
  5. СКБ-банк. Кредитная карта Gold с cash-back – только паспорт.
  6. Совкомбанк. Кредитная карта «Золотой ключ» – только паспорт.
  7. Ренессанс Кредит. Кредитная карта – по 2-м документам.
  8. Совкомбанк. Карта рассрочки «Халва» – только паспорт.
  9. Русский стандарт. Карта «Platinum» – по 2-м документам.
  10. Хоум Кредит Банк. «Карта с Пользой Platinum» – только паспорт.

Банки, выпускающие карты с максимальными кредитными лимитами

 

Карты рассрочки

Не так давно появился новый карточный продукт – карты рассрочки. Основное их отличие от традиционных кредитных карт – отсутствие возможности снятия наличных средств, карты рассрочки можно использовать только для оплаты покупок. Оформить заявку на выдачу карты рассрочки можно на нашем сайте.

Вне конкуренции следующие карты рассрочки банков:

  • «Халва» от Совкомбанка. Беспроцентная рассрочка до 1 года при покупке товаров в магазинах-партнерах. Максимальный размер кредитных средств на карте – 350 тысяч. Есть кэшбэк. Выдается гражданам РФ в возрасте 20 – 80 лет. Для выдачи необходим только паспорт. Ставка в период льготного кредитования (рассрочки) – 0%.
  • «Совесть» от КИВИ банка. Бесплатное обслуживание. Рассрочка – до 12 месяцев. Лимит карты – до 300 тысяч. Ставка при льготном периоде рассрочки – 0%, далее – 10%. Можно подключить функцию снятия наличных (за каждое снятие будет сниматься комиссия 499 руб., лимит на снятие – 15 тысяч в месяц).
  • «#вместоденег» от Альфа-Банка. Рассрочка до 24 месяцев. Лимит – до 300 тысяч. В период рассрочки – ставка 0%, после – 10%.

Обзор кредитных карт банков. Преимущества.

На данный момент предоставить кредитки готовы десятки банков (по некоторым данным – около 60). При этом число разновидностей предлагаемых ими кредитных программ – более трех сотен. Естественно, подобрать самые выгодные кредитные карты в таком многообразии не просто.

Моментальные кредитные карты →

Можно воспользоваться следующими рекомендациями:

  • Женщинам наверняка понравятся карты, позволяющие получить скидки в магазинах и салонах красоты.
  • Автовладельцам можно приобрести карты АЗС или автодилеров, где действуют программы лояльности для клиентов конкретного банка.
  • Желающим заказать кредитную карту как резервный денежный запас, лучше отдать предпочтение кредиткам с большим грейс-сроком.
  • Тем, кому необходимо обналичивать денежные средства, желательно воспользоваться услугами банка с обширной сетью банкоматов – как своих, так и партнерских, а также низкими процентами при обналичивании (не больше 3%).
  • Для часто путешествующих клиентов крупнейшие российские банки разработали кредитки с бонусными предложениями от авиакомпаний или ЖД.

Рекомендации лишь знакомят с возможностями существующих кредитных банковских карт, среди которых трудно выбрать самую достойную и максимально выгодную для конкретного клиента. Поэтому мы постарались облегчить эту нелегкую задачу, изучив рынок и остановившись на нескольких «вкусных» предложениях. 

Прежде чем четко ответить на вопрос, какую кредитную карту лучше оформить, желательно учесть максимальное число критериев, но главное – ваши предпочтения.

Кредитная карта от Промсвязьбанка: 100+

Это предложение – карточка «100+» от Промсвязьбанка – является выгодным для тех клиентов, которые смогут погасить кредит до окончания продолжительного льготного срока. Именно большой грейс-период данной кредитки в 101 день стал основанием для того, чтобы включить ее в наш рейтинг.

Кредитная карта за 15 минут →

AllAirlines от Тинькофф Банка

Для тех, кто еще не определился, какую кредитную карту лучше оформить для поездок за границу, можем сказать, что данная карта – лучшее решение. Заказать эту кредитную карту Тинькофф Банка можно посоветовать любителям путешествий.

Среди ее достоинств достаточно указать наличие бесплатной страховки на время поездки, возможность накопления миль, которые затем обмениваются на авиабилет. Кредитный лимит по карте составляет 700 тыс. руб. Процентная ставка при этом – 15-39,9%. При просрочке платежа по кредиту применяются вполне лояльные штрафные меры – пеня в размере 0,2% в день. Льготный срок – 55 дней.

Владельцы карты получают возможность использовать выгодные спецпредложения от ряда компаний (например, McDonalds, IKEA). Важной особенностью кредитки Тинькофф Банка является бесплатное страхование международных поездок, независимо от их годового количества.

Бесспорным преимуществом данной карты является ее быстрое оформление (в 3-дневный срок), достаточно большой лимит кредита (0,7 млн. руб.), множество получаемых по ней скидок и бонусных предложений. Из недостатков кредитной карты Тинькофф можно отметить довольно дорогое обслуживание (1890 руб.) и отсутствие сети стационарных «тинькоффских» представительств.

Citi Select от Ситибанка

Привлекательность карты обусловлена:

  • доступной ставкой (от 22,9%)
  • возможностью накопления бонусов
  • наличием функции Cash Back

В то же время, кредитный лимит Citi Select невелик (в пределах 300 тыс. руб.). Ее годовое обслуживание обходится ее владельцу в полторы тысячи рублей. Период льготного расчета охватывает 50 дней.

Оплата кредита производится через онлайн-банк, Citiphone Banking, терминалы «Элекснет». Кстати, Ситибанк имеет многочисленные представительства и банкоматы и в других странах. 

Отличительной чертой кредитки от Ситибанка является бесплатное страхование ее владельцев на время поездок, а также возможность выбрать дизайн карты из нескольких возможных вариантов. 

Весомым аргументом в пользу данной кредитной карты может стать приемлемая цена ее обслуживания, наличие бесплатных информационных сервисов, а также большой список компаний-партнеров. К недостаткам можно отнести сравнительно небольшой одобряемый лимит карточного кредита.

Кредитные карты, выдаваемые без отказа →

ВТБ: получайте Cash Back от каждой покупки, оплаченной по карте

требования к заемщику по кредитке банка ВТБ

Кредитная карта от ВТБ – среди первостатейных кредитных карт банков. Эта кредитка привлекает небольшой стоимостью обслуживания – всего 900 рублей.

Что касается лимита, то его уровень находится в пределах 1 млн. руб. Процент по кредиту — 26% (причем и при оплате покупок, и при снятии наличных средств), грейс-период достаточно большой – 101 день.

Привлекательность карты от ВТБ состоит ещё и в том, что грейс-период касается всех транзакций по карте. Одно из главных достоинств данной кредитки – ее участие в программе Cash Back (до 10% от суммы совершенных операций). 

Минусы кредитки от ВТБ: высокий процент за вывод наличных денежных средств, при этом установлены лимиты на обналичивание – не более 100 тыс. руб. в день.

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без  %»: отзывы, условия, плюсы →

Кредитная карта Сбербанка

Повышенный комфорт от использования кредитной карты Сбербанка «Подари жизнь» определяется наличием обширной сети представительств и банкоматов, проверенной безопасностью самого банка.

Привлекает небольшой размер комиссии, взимаемой за вывод денежных средств – от 3%. Годовое обслуживание карты обойдется ее держателю в 900 рублей. Лимит составляет 600 тыс. руб. Грейс-период — 50 дней. Нижний порог процентной ставки – 23,9%, верхний — 27,9%.

Наиболее популярной бонусной программой, которой может воспользоваться клиент банка, является программа «Спасибо от Сбербанка». Уникальной чертой карты от Сбербанка, отличающей ее от других кредиток, является то, что половина суммы за первый год ее обслуживания, а также 0,3% от суммы покупок ее держателя перечисляются в фонд «Подари жизнь», тем самым позволяя своим владельцам заниматься благотворительностью. 

Среди прочих достоинств рассматриваемой кредитки от Сбербанка можно указать высокий размер кредитного лимита, а также оптимальный процент за «банкоматное» обналичивание денежных средств.

Где можно взять кредит по двум документам →

Рекомендации для получателей кредитных карт

Поставив цель разобраться в вопросе, какую кредитную карту и какого банка лучше оформить, необходимо понимать, что нужно будет каждый месяц и, главное, своевременно погашать долг по кредиту.

Выбирая подходящий именно вам вариант кредитки, необходимо еще раз оценить ее преимущества и возможные недостатки. После того, как вы ознакомились с описанием достойных кредитных карт банков, осуществляющих свою деятельность на территории РФ, сделайте для себя окончательный вывод, какая же карта для вас оптимальна, и закажите ее у банка-эмитента.


Читайте по теме:
Кредиты под низкие %


При выборе обязательно учитывайте уровень ваших доходов и периоды выплаты заработной платы, чтобы не допускать просрочек погашения кредитной задолженности, а также ваш образ жизни и планируемые расходы.

При наличии бонусных программ, предлагаемых при использовании той или иной кредитной карты, подумайте, понадобятся ли они вам.

Учитывайте также возможность быстрого и удобного расчета по кредиту, доступность банкоматов или наличие интернет-банкинга для совершения операций по карте.

Затрудняясь при ответе на вопрос, какая пластиковая карта наиболее подходящая, вы можете оформить несколько представленных в статье лучших банковских кредитных карт, чтобы в любой ситуации – в магазине, на автозаправке или при поездке за границу – тратить свои или заемные деньги наиболее выгодно.