Кредиты в онлайн-режиме. Брать или не брать?

Кредит онлайн без справок на российском рынке банковских услуг из разряда новинок перешли в ранг повседневной услуги, востребованной значительной частью потенциальных клиентов. С чем связана подобная популярность? Кто может претендовать на получение некоторой суммы денег без походов в банк и бесед с кредитными менеджерами?

Причины популярности кредитов в онлайн-режиме

Время — деньги. В стандартной ситуации получение кредита равносильно нескольким посещениям банка, ожиданию в очереди, заполнению массы анкет и длительному ожиданию ответа, не всегда положительного. С течением времени деловая жизнь стала смещаться в интернет-пространства. Здесь покупают одежду и заказывают еду, знакомятся, оплачивают штрафы и коммунальные услуги. Не удивительно, что очень быстро это взяли на заметку сначала МФО, затем банки, предлагающие получить кредит онлайн.  

Онлайн-заявка на кредит →

Причин экстра популярности обращения в кредитную организацию через интернет много:

  1. Нет очередей, нет рабочего графика. Можно в любое время дня и ночи зайти на сайт, заполнить анкету и дальше заниматься своими делами. Рассмотрение заявок по большей части происходит так же в круглосуточном режиме.
  2. Нет необходимости собирать многочисленные справки, подтверждающие доход, наличие постоянной работы. Даже банки зачастую ограничиваются скан-копией паспорта и второго документа. Постоянным клиентам чтобы взять кредит достаточно в интернете заполнить заявку. Решение о выдаче кредита наличными или на карту приходит онлайн практически сразу, в автоматическом режиме.
  3. Взять кредит онлайн в банке можно без залога, без поручителей. Кредитные организации «вынуждены» доверять той информации, которая предоставлена непосредственно заемщиком. Но это не значит, что можно указывать ложные данные. У значительной части банковских структур есть возможность (пусть и не совсем легальная) проверять данные из Пенсионного фонда, ФНС о доходах, перечисленном НДФЛ и взносах на социальное страхование. Риск получить отказ, хоть и меньше, чем при личном собеседовании, но есть.
  4. Зачастую онлайн получается взять кредит с плохой кредитной историей.

Причин популярности онлайн кредитования много. Перечислить и разобрать все в рамках одной статьи практически невозможно. Но каждый находит свою личную, заставляющую заполнять анкету.

Кто предоставляет кредиты на просторах интернета

сижу онлайнНа первоначальном этапе взять кредит онлайн быстро предлагали микрофинансовые организации. Несмотря на огромные проценты, услуга оказалась очень и очень востребованной. От первоначальных тысячи – пяти до зарплаты постепенно МФО перешли к выдаче до 100-150 тыс. рублей на год и более.

Жесткая конкуренция, открытие отделений во всех городах и населенных пунктов заставила МФО искать новый рынок для предложения своих услуг. И интернет-пространство оказалось настоящим «Клондайком». Жители России с удовольствием стали получать деньги онлайн, тут же их тратить и возвращать с дебетовой или кредитной карты. Онлайн наличные на руки не получаются, а давно отмечено, что с безналичными суммами человек расстается намного легче.

Онлайн-заявка на карту →

Банки поначалу не слишком активно давали возможность получить кредитные средства онлайн. Претендовать на получение некоторой суммы без посещения банка могли только постоянные клиенты, неоднократно бравшие и возвращавшие займы в данном конкретном учреждении. И даже в этом случае после одобрения, полученного в онлайн-режиме, необходимо было нести в банк полный комплект документов. Только после этого принималось окончательное решение.

Ситуация существенно изменилась в последние годы. Банковские структуры все, до единой, активно стали предлагать оформление и выдачу кредитов в онлайн формате. И речь уже не идет только о привилегиях для отдельных категорий заемщиков. Разрабатываются специальные линейки продуктов, на которые заявки принимаются только на сайтах.

Развивается и сервис предоставления займов. Чтобы взять кредит онлайн без справок можно методично заполнять анкеты на официальных сайтах банков или иных кредитных организаций, а можно воспользоваться услугами специальных бирж, рассылающих одну заполненную анкету в десятки банков-партнеров или МФО. Шансы, что положительный ответ будет получен, значительно повышаются.

Появились и банки, практически полностью перешедшие на обслуживание и работу в интернет-пространстве (например, кредитные карты банка Тинькофф можно оформить только онлайн). Они минимально интересуются кредитной историей, не проверяют доходы и имеющиеся расходы.

Банки, выдающие кредиты онлайн

На первом месте по объемам выданных карт и объемам, конечно, Тинькофф банк. Более того, это — единственный банк, полностью ведущий деятельность в онлайн режиме. У него нет офиса, в который можно прийти и заполнить анкету, получить одобрение. Все — только на сайте.

Онлайн оформление кредитных карт 7 банков →

Самый массовый продукт банка — кредитная карта с лимитом до 300 тыс. рублей. Важно подчеркнуть, что сразу такую сумму практически никто не получает. Значительная часть заемщиков на первоначальном этапе может рассчитывать не более чем на 30 тыс. рублей. Процентная ставка может достигать 49,9% годовых. Оплату можно не производить в течение 55 дней с момента покупки. Для каждого клиента условия кредитования разрабатываются индивидуально.

Взять кредит онлайн быстро предлагает и банк «Хоум кредит». Максимально доступная сумма — 850 тыс. рублей на срок до 7 лет. Процентная ставка 26,6%. Поручители и залог не требуются.

Не менее активно свои услуги предлагает и банк «Ренессанс Кредит». Потенциальным заемщикам предлагается до 700 тыс. рублей. Срок кредитования — не более 5 лет с процентной ставкой до 26,3% годовых.

Взять кредит наличными в Альфа-Банке также можно оставив заявку онлайн (в том числе без привлечения поручителей и предъявления справок). Но для этого нужно быть «зарплатным» клиентом либо работать на предприятии-партнере Альфа-Банка.

В последние годы подачу заявок в онлайн-режиме стал предлагать и крупнейший банк России — Сбербанк. Минимальная процентная ставка 12,9%, максимально возможная сумма 3 миллиона рублей на 5 лет. Но в отличие от иных кредитных структур в Сбербанке окончательное решение принимается только при личном визите в кредитный отдел, без справок взять займ не получится. К тому же, чтобы иметь возможность взять кредит через интернет – онлайн в банке, необходимо предварительно зарегистрироваться на его официальном сайте, открыть личный кабинет. Только после этого можно в полной мере пользоваться предоставляемыми банковскими продуктами. Требования о предоставлении справок о доходах, постоянной занятости остаются.

МФО на рынке интернет-кредитования

Если банки относятся к возможности выдавать кредиты в онлайн-формате все же с должной долей осторожности, то микрофинансовые организации давно освоили этот рынок. Даже существующие биржи кредитов в интернете по большей части заявки рассылают не в банковские структуры, а в МФО.

Они не проверяют кредитную историю, не интересуются доходами и наличием ликвидной недвижимости. Проверка потенциального заемщика часто ограничивается звонками родственникам или знакомым.

Здесь, конечно, значительно выше проценты, меньше сроки кредитования, но и решение принимается в течение 10-15 минут. Уже через час можно либо снимать деньги с карты любого банка, либо ехать за банковским переводом. Брать или нет кредит в онлайн-режиме, решать каждому придется самостоятельно. Заманчивые предложения рассылаются в e-mail рассылках, поступают на телефоны. Но прежде чем соглашаться на получение денег на «выгодных» условиях без справок, необходимо тщательно перечитать договор, чтобы потом не думать, почему деньги на карту вносятся регулярно, а долг не уменьшается ни на копейку.