Кредиты пенсионерам – обзор условий и ставок банков

Российские банки относят пенсионеров к разряду клиентов, выдача ссуды которым влечет за собой дополнительные риски. Но все же кредит для пенсионеров – распространенный банковский продукт. В этой статье мы представили анализ программ выдачи заемных средств в различных банках людям пожилого возраста.

Причины отказа в выдаче кредита пенсионеру

Взять вновь или повторно кредит пенсионеру в банке – порой задача не из легких. Основная причина, по которой отечественные банки не хотят рассматривать пожилых людей в качестве заемщиков – небольшая средняя продолжительность довольно трудной и затратной жизни в нашей стране – у женщин в этом году она составила 77 лет, у мужчин – 66 с половинойПроще говоря, банки, выдавая кредит пенсионерам рискуют потерять денежные средства или не вернуть их вовремя.

ставки по кредитам для пенсионеров

Онлайн-заявка на кредит →

Чтобы заранее оценить шансы получения заемных средств, пенсионеру нужно понять, к какой группе потенциальных заемщиков он относится:

  • Непривлекательная для банка. Ваш источник дохода ограничивается пенсией. В собственности нет квартиры, машины и т.п. Нет поручителей, или их финансовое состояние и возраст оставляют желать лучшего. Максимум, на что люди преклонного возраста, относящиеся к данной группе, смогут рассчитывать – это пенсионный кредит в размере 20 000 – 50 000 рублей с высокой %-ой ставкой.
  • Привлекательная для банка. В собственности у заемщика пенсионного возраста имеется имущественный залог – квартира, машина и т.п. пенсионер работает, т.е. имеет доходы помимо пенсии. Возраст пенсионера далек от возрастного ограничения банка. Но не все банки отказались от кредитования граждан пенсионного возраста. Крупные российские банки, в которых получить кредит для пенсионеров не проблема, основываются на следующих факторах:
  • Российские пенсионеры – люди «старой закалки», они не любят накапливать долги и относятся к группе надежных и ответственных заемщиков.
  • Большинство пенсионеров настороженно относятся ко всему, что связано с финансами, и, если они решают обратиться в банк за ссудой – они предварительно взвешивают все «за» и «против», оценивают свои возможности по возврату кредитных средств.
  • Помимо пенсии многие пенсионеры получают доход от продажи продукции с собственных огородов и садов, подсобных хозяйств, многим помогают дети.

верхняя планка возраста для пенсионного кредита

Условия и ставки банков по «пенсионным» кредитам

Россельхозбанк

Условия

В Россельхозбанке действует банковский продукт – кредит «Пенсионный». Данный займ предназначен для выдачи пенсионерам на неотложные нужды (любые цели), по условиям кредитования не требуется подтверждать направление использования заемных средств и не нужно предоставлять обеспечение. Данный банк финансирует пенсионеров возрастом до 75 лет. Срок принятия решения по заявке довольно длителен, чтобы получить одобрение на кредит для пенсионеров у вас в этом банке уйдет до 5 дней. Размер кредита от 10 до 500 тысяч рублей.

Ставки

Ставка годового процента по ссуде для пенсионеров в Россельхозбанке составляет:

  • при сроке кредита до года – от 14,5%
  • при сроке пенсионного займа от 12 до 60 месяцев – от 15,5%
  • от 60 до 84 месяцев – от 16,5%

Обратите внимание, если вы все-таки откажетесь от страхования жизни и здоровья или нарушите свои обязательства в исполнение страхования в период кредитования, то Россельхозбанк увеличит ставку по кредиту для вас, как пенсионера на 6,0%.

Кредиты только по паспорту →

Расчет кредита Пенсионный в Россельхозбанке 

Кредит «Пенсионный» в Россельхозбанке

Исходная сумма кредита – 100 000 рублей.

Срок – 12 месяцев.

Заложенный доход заемщика – пенсионера 10 000 рублей в месяц.

Страхование жизни и здоровья пенсионера – присутствует.

Результаты расчета:

Процентная ставка – 16,5%.

Ежемесячный платеж – 4 921 рубль.

Максимальная сумма – 102 400 рублей.

Максимально допустимый ежемесячный платеж – 5 641,67 рубль.

Совкомбанк

Условия

В Совкомбанке пенсионерам можно взять кредит в 100 000 рублей на срок 1 год. Ставка по банковскому займу в сто тысяч для пенсионеров составляет 12% годовых. В заявленных условиях кредитования людей старшего возраста в Совкомбанке обозначен максимальный возраст 85 лет, подобные возрастные ограничения редки в отечественной банковской сфере. Но указанная верхняя возрастная планка – ещё не гарантия выдачи ссуды клиентам столь преклонного возраста. Также в Совкомбанке можно взять кредит «Пенсионный плюс» в сумме от 40 000 до 299 000 рублей. Срок от года до двух лет. Залог, поручители и справки не требуются.

Ставки

От 19,9% – (при использовании кредита более чем на 80% на заявленные цели) до 29,9% (менее 80%).

Сбербанк

Условия и ставки

Для пенсионеров в этом госбанке существует два варианта кредитования сроком до 5 лет:

  • по ставке 12,9% — если имеется поручитель;
  • по ставе 13,9% — кредит без обеспечения (поручитель не требуется).

Банк Открытие

Условия

Для граждан пенсионного возраста (а в банке Открытие это до 75 лет) в банке Открытие предлагается получение ссуды в сумме 200 000 рублей на срок 3 – 36 месяцев. Причем пенсионеры, которые смогли прокредитоваться в данном банке, могут досрочно гасить кредит без штрафов и комиссий. Претенденты на пенсионный займ не должны быть предпринимателем или работать на ИП, они должны получать пенсию на счет в этом банке, страхование на срок кредитования в Банке Открытие является обязательным условием.

Ставки

Озвученная процентная ставка по кредиту для пенсионеров в банке Открытие – от 14,9% до 22,3%.

Кредиты в Совкомбанке →

Ренессанс Кредит

Условия

Женщинам в возрасте 55-70 лет, а мужчинам 60-70 лет можно взять кредит и в банке Ренессанс Кредит. При этом возможна сумма займа от 30 до 200 тысяч рублей, а заявленный на сайте банка срок кредитования пожилого человека от 2 до 5 лет.

Ставки

Годовая ставка в Ренессанс Кредит – от 12,9 до 27,5%.

Российский капитал

Условия

Взять кредит, предусмотренный для любых целей траты, работающему (или не работающему) пенсионеру реально и в банке Российский капитал. Данный банк выдает кредит «Пенсионный». При сроке от года до 5 лет граждане преклонного возраста (в возрасте до 74 лет) могут получить в Российском капитале до 600 000 рублей.

Ставки

19,9 – 20,9%. 

Кредит «Пенсионный» в банке Российский капитал

Исходная сумма кредита – 300 000 рублей.

Срок – 36 месяцев.

Заложенный доход заемщика – пенсионера 28 217 рублей в месяц.

Результаты расчета:

Процентная ставка – 20,9%.

Ежемесячный платеж – 11 287 рублей.

Почта Банк

Условия

У пенсионера имеется возможность получить заемные денежные средства и в не так давно открывшемся Почта Банке. Сумма от 20 000 до 200 000, срок – до 3 лет. Постарайтесь вносить платежи по кредиту в ПАО «Почта Банк» без просрочек на протяжении года – и тогда банк обещает пересчитать платежи по кредиту исходя из ставки 14,9% годовых! Рассчитанная разница (переплата) будет возвращена на счет пенсионера после полного последнего платежа. Обратите внимание, что при выдаче займа под проценты с людей пожилого возраста в Почта Банке возьмут комиссию до 5,9%.

Ставки

14,9 – 29,5%.

Анализ условий кредитования граждан пенсионного возраста проведен нами в августе 2017 года. Ставки и условия кредитования, действующие для пожилых людей в реальном времени, можно узнать на нашем сайте и на сайте банков.

Надеемся, представленный обзор поможет вам определиться, где выгодно взять кредит пенсионеру. Но не забывайте, что приведенная информация актуальна на дату проведения анализа кредитных продуктов.