Автомобиль в лизинг для физических лиц

Автомобиль в лизинг приобретают в основном юрлица, притом, что лизинговые корпорации предлагают проекты и для физических лиц.

Что собой являет лизинг авто для физических лиц?

Что обозначает понятие «лизинг»? Этот термин расшифровывается как финансовая аренда имущества при возможном дальнейшем выкупе. По большему счету – это определенная «сборная солянка» услуг аренды и кредитования.

термин лизинг

Для понимания сущности автолизинга для физических лиц нужно обратиться к ФЗ №164 «О финансовой аренде (лизинге)», в котором дается следующее обозначение: это своеобразный метод, согласно ему, лизингодатель берет на себя обязательство приобрести в персональное владение, определенное лизингополучателем имущество (то есть, авто) у конкретного продавца, и отдать данный транспорт в использование лизингополучателю за прежде оговоренную плату с возможностью дальнейшего выкупа.

В контракте зачастую указывается и то, что выбор продавца и приобретение имущества имеет право выполнять лизингодатель. Но основными действующими лицами договора лизинга остаются лизингодатель и лизингополучатель.

Плюсы и минусы лизинга для физлиц

По сравнению с иными типами покупки с пролонгацией платежа приобретение автомашины в лизинг для частного лица имеет ряд плюсов.

Как оформить кредит на авто без справок и поручителей →

Преимущества приобретения авто в лизинг

  1. Более лояльные, нежели со стороны автокредитования, требования к получателю ссуды – физическому лицу, ведь чаще всего его кредитная история не проверяется.
  2. Залог не требуется.
  3. Размер первоначального взноса меньше, чем при автокредите.
  4. Минимальный пакет документов.
  5. Выполнение технического осмотра машины, ее страхование, постановка на учет осуществляется лизингодателем.
  6. Есть вероятность получения отсрочки платежа.
  7. Возможность отказаться от транспортного средства до его полного выкупа.

основные преимущества лизинга для физических лиц

Минусы

Кроме плюсов приобретения машины в лизинг, существуют и отрицательные стороны таковой схемы финансовой аренды.

  1. Физическое лицо не считается собственником авто, а только эксплуатирует его по доверенности. Автомобиль до полной выплаты его стоимости и % принадлежат лизингодателю.
  2. Физлицо, оформившее в лизинг транспортное средство, не может самостоятельно осуществлять его ремонт. Компания-лизингодатель по контракту не разрешает осуществлять по отношению к автомобилю любые действия (например, покраска, выезд на нем за пределы страны и др.).
  3. В случае дорожно-транспортного происшествия организация-лизингодатель может штрафовать лизингополучателя.

Перед покупкой автомобиля взвесьте все «за» и «против» при выборе между лизинговой сделкой и лучшими программами автокредитования для физлиц.

Этапы оформления лизинга

Вам предстоит выбрать авто и подать заявку на лизинг, предоставив требуемый пакет документов. Процесс изучения обращения во многих аспектах схож на рассмотрение займа: схожий перечень документации, схожие требования к заемщику. Следует отметить, что большинство лизинговых организаций функционируют «от банков» (предоставляют заемные средства за счет капитала финансового учреждения), следовательно, оценка рисков выполняется по аналогии обычного автокредитования. Если ваша заявка будет одобрена, то вам нужно внести первоначальный взнос и подписать контракт лизинга. Затем можете спокойно пользоваться транспортным средством, не забывая вовремя, а также в полном размере оплачивать лизинговые платежи. По завершению периода действия соглашения (либо после выплаты всех лизинговых взносов) автомобиль переходит в вашу собственность.

Где взять кредит 500 000 рублей →

Требования к лизингополучателю

Требования при автолизинге для физических лиц:

  • Наличие водительских прав.
  • Гражданство РФ.
  • Постоянная регистрация.
  • Стабильная занятость и рабочий стаж.
  • Преимущественная возрастная категория физлиц – 20-60 лет.

Автокредит или лизинг?

Конкретного ответа на данный вопрос нет, ведь каждый по-разному понимает термин «выгодно»: одним значима ставка, другим период рассрочки платежа, а третьим величина ежемесячного платежа.

Пакет документов

Как было отмечено ранее, требуемый пакет документов для оформления кредита и лизинга приблизительно один и тот же.

Первоначальный взнос

Зачастую по всем программам лизинга нужен первоначальный взнос размером 10-30% от цены автомобиля. По банковским займам на авто тоже нужен значительный первоначальный взнос, но можно найти программы автокредитования для физлиц и без первоначального взноса.

Переплата

Что относится к величине переплаты, то здесь нужно рассматривать уже конкретные варианты. В банковском учреждении все незамысловато: там имеется и процентная ставка, и суммарный размер займа вычисляется, можно сопоставлять друг с другом кредитные программы различных финансовых учреждений.

В лизинге термин «процентная ставка», как правило, отсутствует. Взамен ему применяется понятие «удорожание» – это такой индекс, относительно которого повышается первоначальная цена машины, купленной физлицом в лизинг. А уже от данной суммы высчитывается платеж.

Что в результате рентабельнее? Каким образом сравнивать? Попросите в кредитной организации график платежей, рассчитанный исходя из стоимости машины на определенный период при установленной величине первоначального взноса и запросите полную стоимость кредита. С подобными параметрами (период, цена, первоначальный взнос) запросите в лизинговой фирме график выплат. Сопоставьте: какую сумму вам предстоит оплатить (и переплатить) во всех случаях (проценты, главный долг, страховки, а также иные платежи) – получите сравнимую оценку.

Притом, что лизинг авто для физических лиц является специфическим видом займа, предписания к документации и лизингополучателю чаще всего не такие строгие. Поясняется это тем, что конкретные требования к заемщикам банковских учреждений указаны ЦБ РФ. У лизинговой организации такого строгого регулирования не имеется, потому как они свободны лично обозначать требования к предполагаемым потребителям. Таким образом, к примеру, потребитель – физлицо, который имеет согласно информации бюро кредитных историй «плохую» репутацию, может еще надеяться на выдачу лизинга на авто.

Выгодные кредиты →

Легковой и грузовой автотранспорт

Лизинг для физических лиц дает возможность приобрести не только легковой, но и грузовой автотранспорт, а также специальный (строительный, сельскохозяйственный и пр.). Чаще всего, банки выдают кредиты лишь на покупку легковых автомобилей для персонального либо коммерческого пользования.