Ответственность за невыплату кредита и пути решения проблемы

Когда приходит время погасить кредит, а денежных средств не хватает, тогда человек задумывается о том, какие же будут последствия при неуплате кредита.

Что будет, если не выплачивать кредит

  1. Ухудшение кредитной истории. После нарушения договора, касающегося кредитных операций понижается показатель кредитной истории клиента. Кредитная история открывается для клиента, в которой осуществляют записи о человеке, взявшего кредит. История отражает информацию о сумме займа, установленное правило оплаты, в том числе сумма пени при нарушении обязательства. Клиент нарушает пункт договора, это соответственно отражается на кредитной истории. В случае многократного нарушения и недобросовестного выполнения обязательств, клиенту в дальнейшем могут отказать в предоставлении кредита. Банк тщательно проверяет историю клиента в специальной базе — Банке кредитных историй. В случае плохой кредитной истории, банк может отказать в предоставлении суммы денег, или же дать кредит по высоким процентам.
  2. Штраф. В случае невыплаты кредита, на клиента будет наложен штраф, составляющий от 1 до 3 % от взятой суммы. Ситуация ухудшается тем, что процент начисляется каждый день и в результате штрафные санкции составят крупную сумму. Если взяли большой кредит, то будьте готовы в случае нарушения договора выплатить банку сумму, отличающуюся от взятой в разы.
  3. Коллекторы. Бывают и такие ситуации, когда в договоре между заемщиком и банком прописывается такой пункт, что в случае невыплаты в течение определенного времени, банк имеет право передать этот долг коллекторам. Лучше вовремя погасить кредит, чем иметь дело с коллекторами, которые порой пользуются противоправными методами для возвращения кредита. Зачастую эти методы включают в себя и применение физической силы.
  4. Конфискация имущества. Если клиент не может погасить кредит довольно долгое время, то через суд банк может получить разрешение конфисковать движимое или недвижимое имущество у кредитного должника. В такой ситуации, клиента посещают судебные приставы, которые показывают разрешение на конфискацию Вашего имущества.
  5. Лишение водительских прав. С 2016 года действует закон, который гласит, что в результате неуплаты кредита банку суд имеет право лишить должника водительских прав.
  6. Не выпустят за границу. В случае нарушения обязательства по кредитному договору, заемщик с просрочками не сможете иметь доступ к своим банковским картам и счетам, также возникнут проблемы с пресечением государственной границы. С 1 октября 2017 года максимальная сумма долга, с которой вас выпустят за рубеж – 30 000 рублей.

Этапы взыскания кредитных долгов

Как уже было сказано, после невыполнение пунктов договора и не возврате кредита, банк начисляет недобросовестному клиенту штраф и выплату дополнительных средств. Чтобы не столкнуться с проблемой нарушения условий обязательства, необходимо тщательно ознакомиться с пунктами договора еще до подписания, в этом документе включены сведения о кредите и размерах штрафа в случае неуплаты. Всегда рассчитывайте свои возможности перед взятием кредита, помните про ответственность за погашение процентов и основного долга по кредиту! После наложения штрафа на клиента, банк передает информацию относительно клиента, нарушившего договор кредитному бюро. Операция проводится, чтобы банки имели сведения о человеке – недобросовестном заемщике —  и не предоставляли кредит в дальнейшем. Если кредитный долг «провисел» у вас небольшой срок, и он невелик, то шансов не испортить свою кредитную историю и в дальнейшем получить кредит больше. Вывод один — нужно вовремя гасить кредит, чтобы не попасть в черный список банков.

Что делать, если нечем выплачивать кредит →

Если уведомления о пени и штрафах банком не дали результатов, и клиент не контактирует с банком, то банк имеет право обратиться в службу взыскания. Персонал службы устанавливает связи не только с должником, но и его близкими и пытается решить вопрос исключительно мирными методами. Сотрудники предложат выход из ситуации несколькими способами, и должнику остается только принять их рекомендации. Если у сотрудников не получится вернуть сумму кредита и пени за невыплату банку кредита вовремя, тогда банк обращается к должнику с распоряжением о выплате суммы в течение 3 месяцев.

Если кредитный должник вновь не реагирует или отказывается платить, банк направляет дело в суд, который должен разобраться со сложившейся ситуацией. Бывает и так, что клиенты специально не стремятся погасить долг, ведь после судебного вердикта устанавливается точная цифра погашения. Эта сумма фиксируется в специальном бланке, называющийся исполнительным листом. Большинство должников не уплачивают кредитный долг даже после судебного разбирательства, и этот лист отправляют приставам. Пристав должен действовать в рамках закона и осуществить опись имущества в присутствии свидетелей. Конфискованные вещи могут быть вывезены или же оставлены на ответственное хранение должника, но если он попытается продать изъятую вещь, то это может привести к уголовной ответственности. Если должник не сможет вернуть долг, то вещи будут проданы на аукционе, а денежные средства пойдут на погашение займа и штрафов. Судебные приставы не могут конфисковать жилую площадь, если она является единственным местом проживания человека с кредитным долгом. Также долг будут взыскивать с заработной платы, пенсии или других источников доходов.

когда нечем выплачивать кредитТакже банк вправе продать ваш невыплаченные кредит, а точнее долг коллекторскому агентству. На сегодня принято ряд законов, которые ограничивают действия коллекторов. Чтобы ограничить неправовые подходы коллекторов к взысканию, банк продолжает оставаться кредиторов и выплачивает коллекторам за их деятельность определенный процент. Как же проводит работу коллекторское агентство? Сотрудники связываются с должником и сообщат о том, что он должен погасить долг, в ход идут сообщения и рассылки на электронную почту, и все эти меры называются «мягкий сбор». В случае игнорирования звонков и сообщений последуют жесткие меры. Жесткие меры заключаются в том, что сотрудник агентства прибывает в место проживания должника.

Кредит без справок в 8 банках →

В таких ситуациях, при контакте с коллектором, заемщик имеет право потребовать документ, удостоверяющий право заниматься этой деятельностью. Клиент имеет право не впустить коллектора домой, если посчитает нужным. Если коллектору не удается объяснить всю тяжесть последствий, тогда ответственность за сбор переносится на правоохранительные органы и проблема решается через суд.

Уголовная ответственность

За невыплату кредита банку последует уголовная ответственность по статье 177 УК РФ. Этот вид ответственности возникнет в том случае, если сумма долга будет превышать полтора миллиона рублей. В том случае, если банк подал иск на заемщика, то суд может установить следующие меры взыскания:

  • пени в размере 5 – 200 000 рублей, сумма может быть удержана с заработной платы и других источников дохода кредитного должника;
  • работа в обязательном порядке в течение 60 — 480 часов, может последовать и ответственность за долг по кредиту в виде принудительных работ, имеющих продолжительность 2 – 24 месяца;
  • ограничение свободы сроком на 2 месяца и более.

Как поступить если не в состоянии выплатить кредит

Так что же делать при неуплате кредита? Следуйте следующим рекомендациям:

  • предупредите кредитора о предстоящей задержке и предъявить веские причины, в этом случае есть вероятность, что банк пойдет навстречу;
  • обратитесь к работнику банка, он поможет пересмотреть условия договора и возможно продлить срок погашения кредита на некоторое время (оформить кредитные каникулы).
  • вы не в состоянии погасить всю сумму по графику платежа, то можно внести некоторую часть кредитного долга, чтобы банк удостоверился в том, что плата сделана, и выполняется пункт договора хоть в какой-то степени.

Еще один выход – рефинансирование кредита в другом банке.

Итак, неуплата кредита банку – проблема, но главное не отчаиваться и попытаться найти способы выплатить долг, чем столкнуться в дальнейшем с многочисленными проблемами и ответственностью. Поддержание постоянных связей с банком – правильное решение, ведь в таких случаях кредитор чаще идет на уступки заемщику. Уклонение от погашения кредита и намеренное невыполнение обязательства может привести к серьезным последствиям.