Основные ошибки при ипотеке

Оформление ипотеки – процесс кредитования, требующий со стороны заемщика, прежде всего, осторожности. Предлагаем оценить самые распространенные ошибки ипотеки и попытаться избежать их при оформлении ипотечного займа.

Выбор не того банка

Один из наиболее важных моментов выбора – сравнение программ ипотеки в различных кредитных организациях по условиям.

Нужно сравнить следующие параметры:

  • ставка
  • период кредитования
  • величина ежемесячного взноса
  • цена страхового полиса
  • способы выплаты (погашения) ипотеки
  • дополнительные траты по займу

Не редко финансовые учреждения проводят кратковременные акции, дающие возможность оформить ипотечный кредит на более выгодных условиях. Если вам «не горит» — отслеживайте их и дождитесь выгодного предложения.

Детальное сопоставление вариантов ипотечного кредитования в различных банках предоставит возможность избежать возможные проблемы ипотеки, (например, выбор ипотеки на менее выгодных условиях с большими годовыми ставками в дальнейшем может создать сложности в погашении займа).

Не изученный досконально договор

Российские граждане зачастую нетерпеливы в юридических вопросах, привыкли доверять людям. Но советские времена давно прошли, и живем мы в реалиях капитализма. Ипотечный кредит – не шутка, ведь заемщик порой берет несколько миллионов займа на очень продолжительный срок. Поверхностное знакомство с условиями ипотечного кредитования – договором, приложениями к договору и тарифами могут значительно осложнить дальнейшую жизнь и ухудшить финансовое положение заемщика. Если у вас возникли затруднения при знакомстве с договором и что-то не понятно – возьмите в банке экземпляр договора и проконсультируйтесь с грамотным юристом.

сложность ипотеки

Важные пункты договора ипотеки, на которые следует обратить особое внимание:

  1. годовые проценты
  2. порядок гашения ипотечного займа
  3. за что начисляются штрафы и пени
  4. досрочное погашение кредита

Вывод: нужна ипотека без проблем – читайте и изучайте договор!

Выбор не той недвижимости

ипотека на новостройку

Варианты приобретения в ипотеку недвижимости на первичном или вторичном рынках имеют свои преимущества и недостатки.

Новостройки 

Преимущества

  • Выгодная стоимость квартиры на « нулевом цикле» и стадии возведения.
  • Лучший уровень качества квартиры, построенной по современным технологиям.

Где можно взять крупный кредит?

Недостатки

  • Невозможность заселиться в квартиру тут же после получения займа.
  • Невозможность правильно дать оценку качеству будущей квартиры и окружения (соседи, близость образовательных учреждений, транспорта, магазинов и пр.).
  • Потребность дополнительных вложений в ремонт и отделку жилье.
  • Еще одна сложность ипотеки – это опасность остаться без недвижимости, если строительная компания окажется недобросовестной или обанкротиться.
  • Опасность несоблюдения сроков передачи ипотечной квартиры в пользование.

Вторичное жилье

Преимущества

  • При юридически правильном оформлении договора купли-продажи отсутствует угроза в дальнейшем остаться без жилья.
  • Есть варианты: выбрать жилье с подобающей готовой внутренней отделкой, отследить окружение (соседи, инфраструктура), незамедлительно въехать после оформления ипотечного займа, имеется возможность сдавать недвижимость внаем (если имеется другая недвижимость), тем самым уменьшить финансовую нагрузку при оплате ипотечного кредита.

Недостатки

  • Более высокая цена.
  • Меньший эксплуатационный запас жилого дома, есть вероятность износа коммуникаций.

К какому бы варианту вы не склонились – новостройка либо вторичное жилье, воспользуйтесь следующими советами для недопущения промашки по ипотеке:

  1. Подбирая недвижимость, изучайте одновременно пару – тройку вариантов
  2. Посетите заинтересовавшее вас жилье несколько раз – одного раза недостаточно.
  3. Возьмите с собой на просмотр кого-то из членов семьи или друзей – помните про «свежий взгляд».
  4. В ходе оформления сделки с продавцом жилья либо риелтором – тщательно прочтите все бумаги, прежде чем подписать, уточните непонятные моменты.

Ипотека по двум документам →

Взятие новых кредитов при проблемах по выплате ипотеки

подписывание договора по ипотекеПри возникновении финансовых сложностей и отсутствии возможности оплатить очередной взнос личными средствами – берите новый заем в другом банковском учреждении только в крайнем случае. Если финансовые проблемы возникли внезапно, и вы убеждены, что в ближайшее время доходы стабилизируются, лучше взять деньги на взнос у родственников либо знакомых. Можно отравить напрямую в кредитную организацию заявление с просьбой отсрочки либо временного сокращения ежемесячных платежей по ипотечному кредиту. Естественно, подобные заявки должны быть не частыми.

Сокрытие кредитной истории

Один из ключевых моментов, описывающий вас как честного потребителя для финансового учреждения кредитная история. Неудовлетворительная КИ по прежде выданным займам – это весомая причина банку засомневаться в выдаче вам большой суммы на длительный период. Однако отчаиваться не нужно. Чтобы без проблем оформить ипотеку, попытайтесь исправить кредитную историю – возьмите небольшие краткосрочные кредиты в каких-либо банках и вовремя их погасите. В отдельных случаях ипотека может быть оформлена даже на основании неудовлетворительной кредитной истории, впрочем, будьте готовы к тому, что банковское учреждение может затребовать привлечь поручителей, повысить размер процентов или сократить сумму займа.

Отказ от страхования

Страховка трех рисков – общепринятая процедура при оформлении ипотечного кредита:

  1. Жизнь (жизнь, благополучие и работоспособность получателя ссуды).
  2. Собственность (страхование от пожара, катаклизм, незаконных деяний сторонних лиц).
  3. Титул (страховка, гарантирующая компенсацию ущерба в случае лишения имущественного права на купленную квартиру).

Обязательной считается только страховка имущества, а от иных типов страховки получатели ссуды зачастую отказываются, не принимая во внимание, что такая экономия может оказаться намного дороже страховых платежей. Кредитные организации, чаще всего, предоставляют увеличенную на 0,5-3% годовую ставку по процентам, при условии, что заемщик не застрахован.

Возникновение жизненных обстоятельств на последующие 10-15 лет затруднительно предусмотреть – потому жизнь, благополучие и работоспособность заемщика лучше всего застраховать. Чтобы ипотека была осуществлена без трудностей, рекомендуем зарегистрировать всестороннюю страховку – застраховать недвижимость, собственную жизнь и себя от лишения имущественного права.

Ипотека без первоначального взноса →

Подделка документов

Не всякий потенциальный собственник жилья может официально засвидетельствовать свою прибыль, потому нередко практикуется подделка сведений о доходах, существуют даже фирмы, выдающие липовые справки 2-НДФЛ. Это, вероятнее всего, самый большой просчет при получении ипотеки. Передавая финансовому учреждению сомнительную информацию, вам могут не только отказать в займе, вы можете стать фигурантом уголовного дела о жульничестве. Все документы детально проверяет служба безопасности банка. Даже при вероятности, что подделку невольно пропустят, ее выявить могут позже при вторичной проверке, и банковское учреждения может затребовать незамедлительную выплату ипотеки. Кроме этого, заемщики, зачастую завышая свои доходы, в дальнейшем обрекают себя на финансовые трудности при выплате ипотеки и рискуют потерять жилье, находящееся в залоге у банка.

Долгое принятие решения

Нередко возникает ситуация, когда банк без проблем одобрил получение ипотечного кредита, а заемщик все еще думает. Это, конечно же, его право, но существует риск повышения стоимости выбранного жилья, и заемщик рискует не уложиться в размер одобренного кредита.

Боязнь переплаты

Несомненно, заемные средства обойдутся вам дороже персональных, поскольку кредитная организация не предоставляет ипотечные займы с нулевой ставкой. Существенно уменьшить размер переплаты вы сможете, выплатив ипотеку раньше срока или проведя рефинансирование. По данным статистики, в среднем срок, на который выдают ипотеку – 16-17 лет, а вот реальный период полной выплаты кредита – 7-8 лет. Весь этот промежуток времени вы проживаете в своей квартире и вкладываете в собственное будущее, а не платите накопленными средствами арендную плату живя в чужой недвижимости.

Неиспользование рефинансирования

Периодическое снижение государством ключевой ставки приводит к уменьшению ставок по ипотеке и по кредитам, предназначенным для рефинансирования ипотечных займов. Сейчас банки предлагают ипотеку под 8-11%, при это многие заемщики прокредитовались по ставкам 12-16%! Рефинансирование ипотеки приведет к снижению годовой нагрузки по ипотеке на 3-5%.

Ипотека в валюте

Еще у всех на слуху проблемы ипотечных валютным заемщиков, возникших из-за роста курса доллара и евро. Даже если вы получаете зарплату в валюте, чтобы избежать сложностей из-за колебания курсов валют ипотечный заем лучше оформлять только в национальной валюте – рублях.

Устранив вероятность совершения вышеперечисленных оплошностей и ошибок ипотеки при ее оформлении и оплате, заемщик становится собственником желаемой квартиры без неожиданных финансовых убытков. Помните, что продуманный подход, внимательность и взвешенное решение значимы при подписании ипотечного договора.