Государственная поддержка при ипотеке

Новые правила помощи государства при получении ипотеки начали действовать с конца августа 2017.

Правила, по которым работает программа государственной поддержки ипотеки

Начиная с этого календарного периода старые правила государственной помощи при ипотеке стали не актуальны. По новым правилам, если должник попадает под определенные критерии, то возможно сокращение долга на треть, но не более чем на 1,5 млн. рублей. При этом есть категории граждан, которые смогут претендовать на большую помощь.

При направлении заемщиком просьбы о списании части ипотечного долга, основным критерием будет размер его платежа. Для положительного решения необходимо, чтобы по сравнению с начальными условиями, снижение будет не более, чем 30%.

Если будут рассматриваться случаи, когда заемщик не попадает под общие условия, то решать данный вопрос будет специальная комиссия. Большинство заемщиков смогут претендовать на уменьшение долга на сумму, не более 1,5 млн. рублей. Отдельные семьи смогут претендовать на сумму поддержки, в размере 3 млн. руб.

Критерии участия в программе

  • Значения жилой площади и дохода заемщика, которые не должны быть выше, чем значения, которые установлены государственной программой.
  • Кредит был получен более 1 года назад.
  • На иждивении заемщика должен находиться ребенок до восемнадцати лет или студент, проходящий обучение на очном отделении ВУЗа.
  • Если заемщик является инвалидом или ветераном, то наличие у него иждивенцев не обязательно.
  • Учитывается наличие дополнительной жилой площади.

Что такое ипотека с господдержкой?

По правилам программы, гражданину, имеющему ипотеку и столкнувшемуся с трудностями в её погашении, выделяются средства для частичного гашения долга. Чтобы программа заработала, владелец ипотечного жилья обязан провести совместно с банком переоформление долгового обязательства на более льготных условиях.

1 000 000 в кредит без проблем →

Кто сможет наверняка воспользоваться льготной программой?

Не все граждане, кто имеет ипотеку, сможет претендовать на бюджетные деньги. Чтобы получить господдержку, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • На иждивении у заемщика должен быть маленький ребенок, или учащийся на очном отделении высшего учебного заведения.
  • Ипотечник инвалид или ветеран.
  • Семьи без детей также могут рассчитывать на помощь государственной программы.

Сколько должен зарабатывать заемщик?

Условия получения ипотеки с господдержкой предусматривают и то, что заемщику необходимо предоставить доказательства того, что совокупный доход его семьи не позволяет ему обслуживать долг. Чтобы выяснить, так ли это на самом деле, и можно ли в данном случае использовать государственные деньги, будут произведены следующие расчеты:

  • Будет рассчитан средний доход семьи. При расчете будут использованы данные за последние 3 месяца.
  • От полученной суммы будет вычтен месячный платеж по ипотеке.
  • Полученное значение разделят на количество членов семьи.

Чтобы заемщик подходил по данному параметру, полученное значение должно быть меньше, чем удвоенный прожиточный минимум по данному региону.

При решении вопроса о том, возможна ли в частном случае ипотека с государственной поддержкой, анализируется и сумма осуществленных платежей.

Каким параметрам должно соответствовать жилье, приобретенное с помощью ипотечного кредитования?

  • Заложенная квартира или дом является единственным жильем у гражданина.
  • На данную жилую площадь оформлено право собственности, или заключен договор долевого строительства.
  • Заемщик или его ближайшие родственники не имеет в другой квартире права собственности более чем на 50%. Данное требование стало действовать с 30 апреля 2015 года.
  • Есть ограничения на площадь квартиры или дома, взятых в ипотеку. Однокомнатная квартира не должна превышать 45 квадратов. Площадь двухкомнатной квартиры должна быть не более 65 кв. м. Трех и более комнатные квартиры не должны быть больше 85 кв. м.

справка по ипотеке

Какое количество денежных средств может быть списано с должника?

В соответствии с господдержкой ипотечного кредита, при выполнении необходимых условий, с должника может быть списано до 30% кредита. Все расчеты проводятся в рублях по курсу ЦБ на день проведения реструктуризации. Гражданин может рассчитывать, что с помощью государства ему будет списана сумма до 1,5 млн. рублей максимум.

Условия ипотеки в банке ВТБ →

При решении вопроса о попадании в программу, не имеет значение количество детей у заемщика. Все зависимости от количества несовершеннолетних иждивенцев. Есть семьи, для которых списание 30% долговых обязательств не решает накопившиеся проблемы. В таком случае создается специальная комиссия, которая имеет полномочия увеличить сумму государственной поддержки.

Сроки ипотечного договора

Льготная ипотека с господдержкой может применяться, если кредитный договор действует уже более года. Срок считается с момента заключения кредитного договора.

Условия реструктуризации ипотечного договора

Перед тем, как обратиться за помощью, владелец ипотечной жилой площади обязан оговорить параметры реструктуризации своего ипотечного договора. При этом будет прописаны изменения в договоре с новыми условиями. Чтобы гражданин мог претендовать на субсидию, в соглашения по ипотечному кредиту должны быть учтены следующие условия:

  • Долговые обязательства должны быть номинированы в рублях. При этом должен использоваться текущий курс или более низкое его значение.
  • Ставка устанавливается ниже 11,5% годовых.

При рождении в семье второго или третьего ребенка после 01.01.2018 года действующий кредит на жилье можно рефинансировать по ставке 6% годовых. Ипотека с государственной поддержкой предусматривает субсидирование на три года при появлении 2-го, и пять лет при рождении 3-го ребенка (за это все проценты свыше 6% будет уплачивать государство).

По условиям программы, предполагается, что банк снизит долговую нагрузку на 30%. Сроки ипотеки уменьшить нельзя.

Судьба штрафных санкций

После попадания в программу, гражданин сможет списать с себя штрафные санкции за просрочку, которые он еще не оплатил. Если штраф уплачен, то его возврат программой поддержки не предусмотрен. Заемщик должен заключить с кредитной организацией соглашение, по которому штрафные санкции за просрочку оплаты будут аннулированы.

Все действия со стороны банка, связанные с программой помощи, являются бесплатными для заемщика. При нарушении данного принципа, на банк могут быть наложено взыскание.

Что делать, если заемщик не отвечает критериям?

Если семья не отвечает критериям условий получения господдержки по ипотеке, все же есть возможность воспользоваться льготой с помощью специальной комиссии. Комиссия должна проанализировать всю информацию и принять решение, что семья не имеет возможность выплачивать ипотеку. В этом случае, договор ипотеки сможет попасть в программу поддержки. В любом случае, следует заранее договориться с кредитным учреждением о реструктуризации долга.

Ипотека на вторичном рынке недвижимости →

Сколько времени будет работать программа льготной ипотеки с господдержкой?

Из российского бюджета на данную программу выделено 2 млрд. рублей. До тех пор, пока будут деньги, программа будет работать. Это поможет решить проблему задолженности 1300 заемщиков. К сожалению, это только 1/3 от всех заемщиков, которые попали в тяжелое финансовое положение. Чтобы помочь всем нуждающимся необходимо порядка 20 млрд. рублей. Поэтому если необходима помощь государства, то следует поторопиться и собрать все необходимые документы, для получения господдержки.