Рефинансирование ипотеки

Объемы рефинансирования ипотеки от объема выданных ипотечных кредитов уже составили 12%. Давайте рассмотрим условия и банки, осуществляющих рефинансирование жилищного кредита.

Доступность

Интерес россиян к переоформлению кредитов понять можно. На сегодня банки значительно снизили ставки по кредитованию на приобретение жилья, которые достигли исторического минимума. Соответственно у заемщиков, взявших не так давно или несколько лет назад ипотеку, появляется стремление снизить расходы по кредиту (уменьшить ежемесячные платежи), тем самым формируется повышенный спрос на рефинансирование ипотеки.

термин рефинансирование

Сегодня банки предлагают взять ипотеку под 8,5 – 11%, а ведь многие ипотечные заемщики кредитовались по ставке 13 – 16%! У большинства есть реальная возможность уменьшить годовую нагрузку по выплачиваемым процентам на 3 – 5%. Давайте рассмотрим на примере. Человек взял ипотеку на 2 млн. руб. под 15% на 15 лет. Ежемесячный платеж составлял около 36 000 рублей. После рефинансирования по ставке 10,5% платеж составит порядка 22 тысяч в месяц!

Если вы решили «рефинансироваться» – взвесьте «за» и «против». Если в новом банке ставка изменится всего на 1-2%, то вряд ли вы существенно сэкономите. Практически все банки в графике погашения прописывают аннуитетные платежи, т.е. в первом банке погашая кредит вы вначале выплачиваете проценты, при этом основной долг начинает снижаться ближе к середине срока ипотеки. Взяв новую ипотеку, вы вновь начнете выплачивать сначала %, так что рефинансирование кредита на жилье не всегда выгодно.

Сейчас переоформить кредиты по ипотеке на более хороших условиях не проблема, и для этого нужно минимум документов, но одно из основных условий остается положительная кредитная история человека, претендующего на рефинансирование. Подать заявку на переоформление жилищного кредита в другой банк можно и при помощи удаленного сервиса – на сайте банка, а документы отправить электронной почтой. Решение банк обычно принимает за 1 – 3 дня.

Что получим, рефинансировав ипотечный кредит

  1. Объединим в одном кредите в новом банке ипотечный и, если повезет, прочие кредиты разных банков, сделав платеж по кредиту комфортным и единым.
  2. Снизим ежемесячный платеж – за счет снижения % или увеличения срока кредитования.
  3. Воспользовавшись предложением рефинансирования ипотеки можно сменить валюту долга.
  4. Можно получить дополнительную наличную сумму к сумме рефинансируемого долга.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке →

Нюансы рефинансирования ипотечного кредита

Если вы решили воспользоваться рефинансированием, учтите:

  • Договор обязательно должен содержать цель кредитования, которая должна быть прописана, как и в первом договоре на получение ипотеки.
  • В 99% банков рефинансировать взятый в нем же кредит нельзя.
  • Рефинансировать уже подвергавшийся ранее рефинансированию жилищный кредит крайне затруднительно.
  • Текущей «просрочки» по задолженности быть не должно.
  • Рефинансируемый заем должен быть взят более полугода назад.
  • Будут дополнительные траты – оценка недвижимости, которую осуществляя рефинансирование ипотеки банки вновь оставляют у себя в залоге. Скорее всего с новым банком потребуется заключить новый договор страхования.

Условия банков по рефинансированию

Альфа-Банк

Сумма кредита до 30 млн. руб. (минимум 600 тыс.), сроком до 30 лет. Рефинансирование в Альфа-Банке происходит по ставке от 10,24%. До погашения рефинансируемого займа ставка будет больше на 1,75%. Размер кредита до 85% от стоимости приобретенной в ипотеку недвижимости.

Газпромбанк

Газпромбанк, как и другие банки, включил в свои услуги предложения по рефинансированию действующих ипотек. Условие: квартиры приобретены в строящемся доме и объекты аккредитованы в Газпромбанке. Получить можно 45 млн. (min – полмиллиона) сроком от года до 30 лет под залог прав требований на квартиру. Ставка начинается от 9,5% годовых. Рефинансирование жилищного кредита в Газпромбанке можно провести до сдачи жилого дома.

Если вы просите рефинансировать менее 15% от стоимости строящейся недвижимости, приобретенной в долгосрочную ипотеку – данное предложение вам не подойдет, т.к. банк вам откажет.

Рефинансирование ипотечных кредитов в Райффайзенбанке →

Россельхозбанк

Ссуду можно получить на рефинансирование взятых ранее ипотек на приобретение танхауса, жилого дома, квартиры, дома с участком и др. Сумма – до 3 млн. (ставка от 9,6%) и от 3 до 20 млн. рублей (ставка от 9,3%). Размер кредита – 75-85% от стоимости закладываемой недвижимости (страхование имущества обязательно). Срок – до 30 лет. Стоимость квартиры, передаваемой в залог Россельхозбанку, должна быть более 5 млн. Банк рассматривает заявку на рефинансирование жилищного займа до 5 дней, одобренная заявка действует 60 дней.

БАНК УРАЛСИБ

Рефинансирование ипотечного кредита в банке УРАЛСИБ производится при условии возраста заемщика 18 – 70 лет. Размер займа, как и в других рассмотренных банках, зависит от вашей платежеспособности и максимальная сумма равна 50 миллионам рублей, выдается на срок 3 – 30 лет. Ставки начинаются от 9,9 годовых процентов.

Ставка увеличится:

  • На 1% – без страхования жизни.
  • На 0,65%, если кроме погашения ипотеки в другом банке денежные средства занимаются дополнительно и на другие цели.
  • На 0,5%, если залогом выступаем танхаус или жилой дом.
  • На 0,5% если заемщик индивидуальный предприниматель.
  • На 0,5 процентных пункта – без предоставления 2 НДФЛ или выписку по счету зарплатной карты.

ЮниКредит Банк

Как мы видим, на рефинансирование сторонней ипотеки идут многие банки. Не отстает и ЮниКредит Банк, предлагающий свою программу: срок до 30 лет или до 15 (при нецелевом кредите), размер кредита 50-80% от стоимости недвижимости, ставка от 10,65% (при залоге коттеджа – от 12,5). Преимущество предложения – гражданство РФ необязательно, % ставка зафиксирована на весь период действия договора рефинансирования ипотеки.

Как снизить ставку по ипотеке →

Ставка увеличится:

  • На 0,2% в случае взятия дополнительных 300 000 рублей и более, которые направляются на улучшение (неотделимое) дома или квартиры.
  • На 2,5% – без страховки вреда жизни.
  • На 1% — при отсутствии страхования рисков по предмету залога.
  • На 2% — до момента предоставления ЮниКредит Банку закладной.

Этапы рефинансирования

этапы получения кредита на рефинансирование ипотечного кредита