Особенности рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки – популярное предложение на рынке банковских услуг. Что предлагает Россельхозбанк по подобной программе – в данной статье.

Предложения от Россельхозбанка

Рефинансирование – один из самых популярных продуктов в сфере кредитования в последнее время. Банки предлагают перекредитовать как один кредит, полученный в другой организации, так и несколько, выданных в разных структурах. Не остается в стороне и Россельхозбанк. Его клиенты получают возможность снизить ставку по кредиту, увеличить срок погашения задолженности или уменьшить сумму платежа, выплачиваемого ежемесячно. Далее мы рассмотрим, на каких условиях выполняется рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

Банк изначально работал с сельхозпроизводителями, кредитовал фермерские и крестьянские подворья, предоставлял займы на покупку спецтехники. На сегодняшний день перечень услуг значительно расширился. Потенциальный клиент может обратиться за получением кредита для перекредитования займов, полученных на:

  • покупку квартиры. Рынок – первичный или вторичный – значения не имеет;
  • приобретение частного дома с наделом земли. В эту же группу отнесены таунхаусы.

Займы предоставляются в рублях РФ. Минимально возможная сумма ограничена 100 тыс. рублей. Максимально возможная сумма ограничена целью кредита и регионом размещения клиента.

В Россельхозбанке можно получить:

  • до 20 млн. рублей, если речь идет о погашении займа, полученного на покупку квартиры в столице. Для СПб сумма составляет 15 млн. рублей. Жители МО могут подавать заявку на получение до 10 млн. ₽;
  • до 10 млн. ₽, если речь идет о покупке частного дома, в том числе, таунхауса;
  • до 5 млн. ₽ во всех остальных ситуациях.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке →

Важно учитывать следующий момент:

  • Россельхозбанк рефинансирует ипотеку, если сумма кредита не превышает 80% от суммы кредитного обязательства, если приобретается квартира, таунхаус или заключен договор долевого участия. В эту же группу отнесена покупка по переуступке права требования;
  • если покупается частный дом с наделом земли, то банк рефинансирует не более 75% от суммы кредитного договора.

Срок кредитования не превышает 30 лет. В качестве залога принимается приобретаемое имущество. На него переоформляется договор залога (ипотеки). Залогодержатель – Россельхозбанк.

Процентные ставки по кредитам 

Наиболее льготные условия банк готов предоставить клиентам, работающим на предприятиях, участниках зарплатного проекта. Для них процентная ставка начинается от 9,05%, если речь идет о покупке квартиры или таунхауса стоимостью свыше 3 млн. ₽. Если речь идет о рефинансировании покупки или строительства частного дома, то процентная ставка начинается от 11,45%.

пример расчета рефинансирования ипотеки в россельхозбанке

В стандартном случае процентная ставка при покупке квартиры – от 9,2% годовых. Если речь идет о частном доме, то процентная ставка начинается от 12% годовых.

Если заемщик отказывается застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка, ставка увеличивается на 1%. До момента получения выписки, подтверждающей, что на имущество, предоставляемое в залог, не наложены ограничения, процентная ставка начисляется по схеме +2%.

Ипотечный калькулятор →

Страхование

На весь период кредитования заемщик обязан застраховать в пользу банка все имущество, передаваемое в залог. Исключение составляют только земельные участки и объекты незавершенного строительства.

Заемщик не обязан страховать свою жизнь/здоровья в пользу Россельхозбанка. Но кредитная организация в этом случае оставляет за собой право пересмотреть процентные ставки по кредиту в сторону увеличения.

Наличие созаемщиков

Заемщик по кредиту вправе пригласить не более 3-х созаемщиков. Они могут не являться созаемщиками по кредитам, полученным ранее. Родство с заемщиком не требуется. Если заемщик (заемщица) состоит в законном браке, то супруг (супруга) в обязательном порядке переходит в статус созаемщика. Так же, если по первоначальному кредиту супруг (супруга) были залогодателями, они становятся созаемщиками. Исключение – наличие брачного договора/контракта, в соответствии с которым заемщик является единоличным собственником приобретаемого имущества.

Все поданные заявки банк рассматривает в течение 5 банковских (рабочих) дней. Если заявка одобрена, заемщик может получить деньги в течение 60 календарных дней.

Рефинансирование ипотеки – дополнительные условия Россельхозбанка

При подаче заявки на рефинансирование кредита необходимо соответствовать следующим условиям:

  • если в течение 180 дней до момента обращения у заемщика были просрочки по рефинансируемому кредиту, то они не должны превышать 180 дней;
  • срок действия рефинансируемого кредита превышает 6 месяцев до даты заполнения заявки в Россельхозбанке, и в течение этого времени не было просрочек по платежам. Если плательщик допускал просрочки, то срок действия кредита на момент рассмотрения заявки – не менее 12 месяцев;
  • заемщик не обращался к кредитору с заявлениями о предоставлении пролонгации или реструктуризации долга. В целом, кредитная история по данному займу – без негативных записей;
  • если заемщик хочет оформить рефинансирование по нескольким кредитам, то каждый анализируется отдельно.

Требования к заемщику

Прорефинансировать ипотечный займ в Россельхозбанке можно при условии, что заемщик соответствует следующим требованиям:

  • минимальный возраст 21 год, максимальный – не более 65 лет на дату последнего платежа;
  • наличие постоянной занятости не менее 6 месяцев. Всего в течение 5 последних лет заемщик должен был работать не менее 1 года. Если заемщик ведет ЛПХ, то записи в похозяйственной книге должны быть сделаны в течение года до момента обращения.

Все заемщики предоставляют общегражданский паспорт. Мужчины в возрасте до 27 лет (полных) предъявляют военный билет или приписное свидетельство. Подтверждение дохода – справка о доходах и копия трудовой книжки либо контракта, заверенная ответственным лицом работодателя.

Перечень документов на недвижимость зависит от типа кредитования. Если речь идет о рефинансировании долевого участия, заемщик обязан представить правоустанавливающие документы от застройщика, включая договор аренды или покупки участка. Так же к заявке на замену существующего долгового обязательства по ипотеке на новый кредит в Россельхозбанке, прилагаются документы, подтверждающие право собственности на квартиру или частный дом, если они уже сданы в эксплуатацию.