Наличное кредитование банками физических лиц. Обзор процентов.

Чтобы воспользоваться потребительским кредитом, необходимо ознакомиться с банковскими условиями выдачи займа. Заёмщик должен подходить под определенные требования. Об этих требованиях и об условиях (в том числе процентах) выдачи банками займов мы и поведем речь.

Под какие проценты банки дают кредиты

Банки Процентная минимальная ставка Размер кредита, руб.
Альфа-Банк от 11,99 до 4 млн.
Россельхозбанк от 10 до 2 млн.
Газпромбанк от 11,4 до 3,5 млн.
Райффайзенбанк от 11,99 до 2 млн.
Тинькофф банк от 12 до 1 млн.
Промсвязьбанк от 9,9 до 3 млн.
МТС Банк от 15,9 до 1 млн.
ВТБ от 11,9 до 5 млн.
Банк Открытие от 11,9 до 3 млн.
СКБ-банк от 11,9 до 1,3 млн.
Почта банк от 12,9 до 1 млн.
Росбанк от 13,5 до 3 млн.

Оставить заявку на кредит →

Общие банковские условия выдачи кредита наличными

Прежде, чем подавать заявку на выдачу кредита наличными, лучше обратиться за консультацией в несколько банков, осуществляющих кредитование физических лиц. Это позволит подобрать наиболее выгодные и удобные условия для заёмщика, узнать под какие % финансово-кредитные организации выдают займы.

Условия в разных банковских организациях:

  • Кредитный минимум для физических лиц различается в разных банках. К примеру, в «Сбербанке» она составляет 30 тысяч, в «ВТБ» – 100 000 рублей, а в «Альфа-Банке» – 50 000 рублей. Максимальная сумма займа достигает 5 млн., но может быть и всего лишь 100000 рублей, как в «УБРиР».
  • Срок кредитования, который зависит от суммы займа, возраста заемщика, его дохода и предоставленного пакета документов, составляет от 6 месяцев до 7 лет.
  • Чтобы переплата за весь срок пользования кредитом была минимальной, нужно обращать внимание на процентную ставку. Например, «Банк Восточный», может выдать наличные физическому лицу по ставке от 9,9%, но обязательным условием является залог недвижимости. Кредитование банками физических лиц обычно осуществляют по ставке от 11% до 35% годовых. Нередко встречаются кредитные программы, по которым процентная ставка достигает 60-70%.
  • Во многих банках клиент может оформить целевой кредит: на обучение, ремонт, лечение, отдых на курортах и т.д. Процентные ставки на целевые кредиты ниже, чем на выдачу займа без назначения.
  • Проценты, под которые банками выдаются кредиты, могут быть и небольшими, но для этого потребуется обеспечение – залог недвижимости, автомобиля или поручительство другого физического лица.
  • Возможность досрочного погашения кредита является условием, на которое клиенту следует обратить внимание. В настоящее время в любых банках можно досрочно закрыть кредит. Но в некоторых организациях в договоре прописывается, что нельзя досрочно погасить задолженность в первые месяцы действия данного кредитного договора. Многие банки предлагают клиентам досрочно погашать заём частично. Для этого нужно каждый раз при совершении оплаты обращаться в отделение банка с заявлением, чтобы произошло полное списание внесенной суммы, а не суммы ежемесячного платежа, указанного в договоре.
  • При подаче заявки в банк необходимо предварительно узнать, есть ли дополнительная комиссия за выдачу наличных, ведение расчетного счета, снятие денег с карты (в случае начисления кредита на карту), внесение ежемесячного платежа и досрочное погашение. А также следует выяснить, как рассчитываются штрафы в случае задержки ежемесячного платежа.

Если будущий заёмщик является клиентом банка, для него могут быть подобраны индивидуальные условия кредитования: сниженная процентная ставка, изменение (в сторону увеличения) лимита кредита, снижение или увеличение срока кредитного договора, минимальный пакет документов.

Банки с самыми низкими процентами по кредиту →

Кто может оформить кредит наличными?

Не каждый человек может оформить кредит наличными, даже если у него высокий доход, и имеется постоянная высокооплачиваемая работа.

Любой банк устанавливает специальные требования для заёмщиков:

  • Все банки кредитование физических лиц осуществляют только для граждан РФ с постоянной регистрацией. Причем у каждого банка есть минимальные ограничения по сроку прописки.
  • Возраст физического лица, решившего получить заём наличными, должен быть не менее 18 лет. Но чаще всего кредиты выдаются клиентам, возраст которых превысил 21 год. Некоторые банки устанавливают минимальный возраст кредитования в зависимости от половой принадлежности. И иногда кредиты восемнадцатилетним девушкам разрешается оформить кредит наличными, а парням, чтобы получить заём в этом же банке, приходится ждать до 21 года.
  • Кредитование отечественными банками физлиц чаще всего производится только в том случае, если заёмщик работает не менее 3 месяцев. Некоторые банки выдают наличными лицам, которые проработали на последнем месте работы не менее полугода.
  • Если в списке документов для получения кредита есть справка по форме 2-НДФЛ, значит, получить заём может только физлицо с официальным трудоустройством. Есть немалое количество банков, выдающих кредиты без подтверждения доходов. Но заемщику нужно заранее узнать, под какие проценты эти банки дают потребкредиты (а они порой очень высокие), и просчитать свои финансовые возможности.

Ипотека на вторичное жилье →

Необходимые документы

Кредитование происходит после того, как будут собраны определённые документы. Чем больше документов заёмщик предоставит, тем выше вероятность положительного ответа банком. В некоторых банках предоставление дополнительных документов позволит снизить кредитный процент.

Большинство банков запрашивают:

  • Паспорт гражданина РФ – непременный документ для заключения договора займа в любом банке.
  • Дополнительно банком могут быть запрошены следующие документы: СНИЛС, удостоверение водителя, заграничный паспорт.
  • Для подтверждения дохода кредитуемый предоставляет справку по форме 2-НДФЛ или справку по форме банка, заверенную работодателем. Некоторые организации могут запросить выписку с личного банковского счета физического лица.
  • Заверенная копия трудовой книжки для подтверждения трудового стажа также может стать дополнительным документом, чтобы было принято положительное решение.
  • При кредитовании в банках, определенные категории физических лиц, которые не имеют трудовых книжек, должны предоставить специальные удостоверения. К таким категориям относятся работники полиции, военные, моряки.
  • Пенсионеры предоставляют в качестве дополнительного документа пенсионное удостоверение.
  • Кредиты с поручительством подразумевают представление аналогичного пакета документов физическим лицом, которое берет на себя ответственность за заёмщика.
  • Кредиты наличными под залог выдаются после предоставления кредитором документов, подтверждающих факт собственности.
  • Для получения целевых кредитов заёмщик должен принести в банк подтверждающие документы о получении услуги или покупки товара: чеки, квитанции, договоры. Обычно это надо сделать в определенный период после подписания договора. Иначе процентная ставка будет увеличена.

Получить заём наличными можно только после положительного решения банка. Чтобы подать заявку в банк для оформления кредита, необязательно стоять в очереди в отделении банка: разрешается оставлять заявки по телефону или через интернет (к примеру, заявку можно оставить и на нашем кредитном сайте).

Лучшие потребительские кредиты →

Прежде, чем идти в банк для получения займа наличными, нужно узнать не только про то, под какие процентные ставки банки выдают кредиты, но и другие банковские условия. Если банк принял положительное решение, нужно внимательно ознакомиться с кредитным договором и прочитать все сноски и примечания, написанные мелким шрифтом. Это позволит избежать неприятных сюрпризов в течение всего срока кредитования.

Оформлять кредит наличными нужно лишь в том случае, если есть уверенность в полном погашении долга перед банком в указанный период. Недобросовестным плательщикам назначаются штрафы и пени, а также это негативно сказывается на кредитной истории.