Каждому из нас обидно понимать, что его «кинули». Неприятное ощущение вызывает как украденный кошелек, так и потеря денег. Но, хуже всего, когда вас пытаются обмануть в финансовых учреждениях. В последнее время в банках людям, пришедшим за кредитом, начали на добровольно-принудительной основе давать на подпись документы о страховании. Клиентов запугивают тем, что без этого кредитный продукт не выдадут. Многие отказываются (и, кстати, получают свои деньги), а другие – подписывают, не понимая, что их просто обманывают. Законна ли такая страховка по кредиту и можно ли осуществить возврат уплаченных за нее денежных средств?
Что такое страхование по кредиту
При наличии всех необходимых документов оформление кредита в отделении банка занимает не так уж и много времени. Но, к сожалению, у нас не всегда есть возможность внимательно прочитать бумаги, необходимые для подписи. Поэтому мало кто знает, что при оформлении банковского продукта вам предоставляется специальное страхование.
Некоторые финансовые организации включают его как бы в тело займа. А платить за это придется вам. Давайте рассмотрим, можно ли и как вернуть деньги за страховку по кредиту.
При оформлении займа банковский работник может сказать вам, что без полиса бумаги просто не оформляются. На самом деле данная услуга считается добровольной. То есть, вы сами для себя решаете, нужна ли она вам. Некоторые менеджеры просто настаивают на этом, а если человек не разбирается в нюансах финансовых продуктов, он им верит, переплачивая некие суммы за страховку, которую навязал банк.
Раньше вернуть страховку по кредиту было практически невозможно. Если вы уже подписали бумаги, приходилось ею пользоваться, так как сделано это было добровольно. Сейчас же есть специальный закон, который позволяет провести возврат затрат на страхование. Не важно, для чего вам эта процедура — ввиду финансового вопроса либо из принципа.
[stextbox id=’info’]В законе о добровольном страховании звучит такая фраза, что любой купивший полис, может вернуть его безо всяких проблем через 5 суток после приобретения. Деньги передаются обратно по прошествии 10 суток.[/stextbox]
Затраты на страховку, подлежащие возврату
Если вы задумались о том, как вернуть страховку по кредиту, сначала разберитесь с типом полиса, купленного вами. Страхование бывает не только добровольным, а и обязательным. Если вы оформляете автокредит, банк по полному праву обязывает вас застраховать автомобиль полисом КАСКО. А ещё, в залоге остается само транспортное средство до того момента, пока вы не выплатите всю сумму. Так финансовое учреждение остается защищенным.
Вторым обязательным полисом является страхование недвижимости. Его могут вам выписать, если вы приобретаете при помощи банка квартиру или берете ссуду под залог имущества.
Но это только 2 вида услуг, которые вернуть невозможно до того момента, пока вы не вы платите всю сумму займа. В остальном же, страховка считается добровольной в том случае, если вы оформляете кредитную карту, займ наличными, товарный кредит и другие программы. Менеджер банка может предложить (навязать) вам на добровольно-принудительной основе страхование жизни, выплату денег на случай безработицы, страхование имущества и даже различную защиту от потери денег.
Начнем с того, что подобная услуга всегда является законной. Естественно, она дополнительная, поэтому можете смело от неё отказаться. Предлагая данный пакет, служащий банка не нарушает никаких законов. Кроме тех случаев, когда он отказывается давать вам кредит ввиду того, что не купили полис.
Что делать в первые пять дней после подписания документов
Возврат страховки по кредиту в первые пять дней с момента оформления полиса можно назвать очень даже простой процедурой. Обращаться в суд в данном случае не актуально. Посетите страховую компанию с заявлением об отказе от договора, так как вы решаете все вопросы не с банком, а с учреждением, выдавшим полис. Обязательно укажите реквизиты для перечисления денег. Если вы уже пользовались страховым продуктам несколько дней, компания вправе высчитать энную сумму — вы хоть и недолго, но являлись её клиентом.
[stextbox id=’info’]Некоторые банки позволяют производить возврат через их офис. Поэтому перед тем, как ехать в страховую компанию, уточните этот нюанс.[/stextbox]
Обратите внимание на то, что закон не покрывает страховку коллективным договором. То есть, вы вернете деньги только в том случае, если являетесь физическим лицом, самостоятельно обратившимся за займом.
Возвращаем страховку по прошествии 5 дней
В новом законе по возврату денег за страховку указан период только в 5 дней. Если вы опомнились намного позже, придется обращаться в суд. Но для начала попробуйте посетить отделение банка, где вы оформляли кредитный договор. Некоторые финансовые учреждения ввели специальную программу лояльности, позволяющую вам расторгнуть страховку через месяц, а то и больше.
Если это у вас не получится, но вы всё равно хотите получить назад свои деньги, заручитесь хорошим адвокатом. Ведь претензии в суд практически всегда не проходят, так как аргументируются тем, что вы сами подписали договор, никто вас не заставлял.
Возможен ли отказ от обязательного страхования (или как вернуть страховку за выплаченный кредит)
В дополнительных страховых полисах мы разобрались. Теперь рассмотрим, можно ли отказаться от добровольного страхования. Сразу скажем, что это реально, но только в том случае, когда закончился кредитный договор между вами и финансовым учреждением — банком.
Дело в том, что в добровольной страховке недвижимости или КАСКО вы страхуете имущество, которое принадлежит вам лично и ваше же имя указывается в качестве выгодоприобретателя. То есть, если машина разбивается в ДТП или что-либо случается с имуществом, деньги получаете именно вы. Обязательная же страховка отходит банку. И, если вы уже выплатили кредит, который брали на автомобиль или квартиру, вы можете в полном праве от неё отказаться.
Единого образца заявление о досрочном отказе не существует. Поэтому рекомендуем сначала поехать в страховую компанию, которая оформляла полис. Если вы приложите к отказу все необходимые документы, фирма сделает перерасчет, и вы получите назад часть своих денег. Обязательно учитывается, сколько дней вы пользовались услугами компании, сколько стоят сутки страхования, какие были расходы на ведение дела и были ли выплачены страховые возмещения.
Обращаться ли к юристу за возвратом страховки
Если после подписания договора прошло не больше 5 дней, вы сами отлично сможете разобраться в ситуации без помощи законников. В случае, когда вам прямым текстом отказали в получении кредита без заключения страхования можно подать в суд. Желательно этот разговор записать. Тогда вы сможете не только выиграть дело, но и потребовать некоторые проценты в виде моральной компенсации. Но, повторимся, поможет вам в этом только хороший юрист.
Надеемся, мы подсказали вам, как осуществить возвращение денежных средств за страховку по кредиту и данная процедура будет совсем не тягостной. А в следующий раз вы будете знать, что подписывать документы на страхование не стоит.