Ипотека без первоначального взноса

Порой наступает потребность приобрести жилье в ипотеку, но немалое количество потенциальных владельцев «однушки» или «двушки» не имеют средств на первый взнос, составляющий 10-50% от стоимости жилья. Давайте разберемся, возможно ли купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса.

Оформление ипотеки без первого взноса

Квартира для большинства населения является одним из самых важных приобретений в жизни, при этом собрать полную стоимость по силам далеко не каждому. Именно поэтому кредитная рассрочка является одной из самых востребованных банковских услуг во всем мире. Банки выдают ипотечные кредиты без лишних проверок, понимая, что клиент никуда не убежит. Человек же может спокойно работать, живя в своей квартире и неспешно выплачивая ипотечные взносы по удобному для него графику.

Раньше купить жилье в ипотеку без первоначального взноса было довольно сложно, поскольку в большинстве случаев банк требует, чтобы покупатель самостоятельно внес первоначальный взнос за недвижимость. Обычно это незначительная часть общей суммы – порядка 10%, но она нужна для того, чтобы клиент доказал свою платежеспособность. Но сейчас, когда курс рубля пошатнулся, а платежеспособность населения снизилась, банки гораздо охотнее идут навстречу своим клиентам.

Возможно ли получить ипотеку без стартового взноса?

Финансовые учреждения неохотно соглашаются на такой формат кредитования, но всё же существуют определенные возможности решить квартирный вопрос через ипотечный кредит без внесения порой немалого первоначального взноса или заплатив минимальную сумму.

Варианты без первоначального взноса

Взять ипотеку, вообще не имея стартового капитала, можно, воспользовавшись такими возможностями как:

  • материнский капитал
  • государственное субсидирование
  • ипотечные программы для военных
  • залог собственной недвижимости
  • предложения от застройщиков
  • специальные предложения от банков

проценты и ипотека на жильеВозможно, вы уже сталкивались с отказом банков предоставлять ипотечный займ без стартового взноса и успели отчаяться. Но сдаваться не стоит, поскольку такая возможность существует всегда, а наличие собственной квартиры, пусть и ипотечной, сильно облегчит вам жизнь и позволит более эффективно работать для погашения кредитных обязательств.

Пути решения проблемы

Если уровень вашего дохода однозначно позволяет выплачивать ежемесячные взносы, вы можете обзавестись жилым помещением или домом в ипотеку без первоначального взноса, воспользовавшись:

  1. Поиском интересной ипотечной программы (подобные предложения присутствуют у многих банковских учреждений).
  2. Отслеживанием акций банков по ипотекам.
  3. Предоставлением в залог недвижимость в собственности.
  4. Поиском другого кредитора, который выдаст вам ссуду для первоначального взноса. Крупный потребительский кредит тоже может выручить. Главное – убедитесь, что сможете впоследствии расплачиваться по всем кредитным обязательствам.
  5. Льготными программами ипотечного кредитования.

Смысл первых четырех пунктов очевиден и в особых пояснениях не нуждается. А вот льготные программы для многих остаются чем-то загадочным и недостижимым, поскольку в массовом сознании бытует мнение, будто льготные программы доступны очень редким категориям населения.

Получение ипотечного кредита в Райффайзенбанке →

Квартиры, оформляемые через банк в ипотеку без первоначального взноса доступны сотрудникам бюджетных организаций, молодым и многодетным семьям. Государство и банки непрерывно работают над созданием новых программ в поддержку граждан.

Ипотека и господдержка

Сегодня существует несколько ипотечных программ с господдержкой:

  • материнский капитал (ипотека – один из вариантов применения)
  • ипотека для военных
  • жильё для российской семьи
  • жильё для молодой семьи

Погашение стартового взноса из материнского капитала

Данный вид материальной помощи выделяется семье сразу после рождения второго ребенка, но варианты его использования ограничены и строго регламентированы. Погашение начального взноса в рамках ипотечного кредитования – один из основных способов применения маткапитала. Процедура оформления всех необходимых документов достаточно сложная, но результат того стоит. Ключевое условие, необходимое, чтобы средства из ПФ РФ были перечислены банку – ребенок должен стать владельцем доли в приобретаемом жилье. Из-за сложности процедуры некоторые банки неохотно работают с маткапиталом, но после первой неудачи отказываться нельзя. Если капитал начислен, значит, рано или поздно найдется банк, готовый заключить ипотечный договор.

Ипотечное кредитование военных

Между государством и МО РФ заключен договор, согласно которому государство начисляет средства военным-контрактникам. Чем больше выслуга, тем лучше условия предоставления ипотеки. В ряде банков, например, в ВТБ, существуют ипотечные программы для военнослужащих. Сейчас в законодательство о военной ипотеке готовится ряд изменений:

  • индексирование накопительного взноса
  • если в семье двое военных, программы могут объединяться
  • имеющаяся недвижимость не будет учитываться

Государственное субсидирование ипотеки

Действующая программа господдержки предусматривает помощь таким категориям граждан как:

  • инвалиды, семьи, воспитывающие детей-инвалидов
  • ветераны
  • семьи с несовершеннолетними детьми

При этом к лицам, желающим воспользоваться программой без внесения первоначального взноса при оформлении ипотеки на квартиру, предъявляется ряд требований и ограничений:

  • заемщик не должен иметь жилой недвижимости
  • площадь ипотечного жилья не может превышать определенного метража (1-комнатные – до 45, 2-комнатные – до 65, а 3-комнатные – до 85 кв. м.)
  • квадратный метр выбранного жилья не может превышать по цене средний показатель в регионе более чем в 1,6 раза

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке →

Недвижимость в качестве залога

Если у потенциального ипотечного заемщика уже есть недвижимость, подходящая в качестве залогового имущества, банк может предложить более выгодные условия. Однако важно учитывать нюансы:

  • Если недвижимость ветхая или обладает низкой ликвидностью, банк может отказаться рассматривать её в качестве залога.
  • Банк может навязать страховки и дополнительные услуги, которые в перспективе увеличат долговую нагрузку заемщика.

Примеры подобных программ банков:

Россельхозбанк

Диапазон годовых ставок по целевой ипотеке – 9,6-12%, сумма кредитования от 100 тыс. рублей до 20 млн. В качестве залога берется квартира или дом с землей в собственности заемщика, или созаемщика, поручителя или даже 3-го лица.

Среди особенностей по данному кредитному продукту Россельхозбанка можно выделить:

  • Первоначальный взнос отсутствует.
  • Действие решения по заявке целых 3 месяца.
  • Вы можете сами определиться, какая схема гашения кредита – дифференцированная или аннуитетная вам подходит.
  • Доход можно подтвердить и по форме Россельхозбанка.
  • Кредитование до 30 лет.

БАНК УРАЛСИБ

Кредитование без первоначального взноса, размер кредита на квартиру, берущуюся в ипотеку составит 300 тыс. – 50 млн. рублей. Обеспечение – залог жилья. Срок ипотеки 3-25 лет. Возраст заемщика 18-65 лет.

Кредитные карты Банка Уралсиб →

АКБ «РосЕвроБанк»

Требования по первому платежу по данному виду ипотеки отсутствуют. Ставки начинаются от 13% в год. Сумма кредитования от полумиллиона до 7 млн. Минимальный срок, на который оформляется кредит в РосЕвроБанке под залог имеющегося жилья (обеспечение – квартира, собственником которой является заемщик) – 1 год, а max – 20 лет. На полученные средства можно купить квартиру, как в сданном доме, так и на этапе строительства, а также на покупку участка для возведения дома или непосредственно на его постройку.

Банк Восточный

Предлагает не ипотеку, а кредит под залог, но годовые ставки сопоставимы. Можно получить до 30 млн. рублей на срок от 13 месяцев до 20 лет, ставка начинается от 9,9%. Цели любые.

В Банке Восточный в качестве залога может выступать не только дом, квартира или коттедж с участком, но и коммерческая недвижимость. Залогодателем не обязательно должен быть заёмщик. Решение по кредиту действует 1,5 месяца, так что можно не спешить и еще раз все обдумать.

Для расчет своих издержек воспользуйтесь ипотечными калькуляторами на сайте перечисленных банков.

Выгодные предложения от застройщиков

Каждый застройщик заинтересован в привлечении инвестиций в процессе строительства. Крупные компании могут позволить себе создавать специальные программы, помогающие людям покупать «жилые метры» в ипотеку без внесения первоначального взноса в новостройке на разных этапах строительства (но чаще всего речь идет об этапе «котлована», как наиболее выгодном периоде приобретения).

Необходимые документы

Заведомо собранный пакет документов – лучший способ застраховать себя от отказа. Узнать требования к документам несложно – достаточно позвонить в выбранный банк и проконсультироваться по выбранной программе ипотечного кредитования.

Обычно список требующихся документов выглядит довольно стандартно:

  • паспорт и ИНН
  • копия трудовой книги, СНИЛС
  • справка от работодателя
  • документы о семейном статусе
  • выписка из Госреестра
  • документы на имущество для залога (если таковое предоставляется)

Ошибки при ипотеке →

Практически каждый крупный банк в РФ имеет в своем ассортименте предложения, воспользовавшись которыми можно оформить ипотеку, не имея стартового капитала. Чаще всего такие предложения подразумевают дополнительный кредит. Это удобно, но впоследствии придется платить сразу по двум кредитам – это важно учитывать.

Помочь с поиском покупки квартиры или другого жилья в ипотеку без первоначального внесения платежа могут кредитные брокеры. Это особые специалисты, непрерывно изучающие кредитный рынок РФ и осуществляющие платные консультации по поиску источников кредитования. Оплата их услуг либо фиксированная, либо сдельная. В определенных случаях их помощь может оказаться действительно полезной, поскольку они не только предлагают готовые решения, но порой и помогают в переговорах с банком.