Краткосрочный кредит – идеальный выбор для покупки или небольшого вложения в бизнес. Но как правильно выбрать банк, что нужно знать перед кредитованием, какие «подводные камни» могут вас ожидать?
Отличительные черты краткосрочного кредита
Согласно определению, краткосрочным называется кредит, выданный сроком до года. В большинстве случаев договор заключается именно на год, но условиями предусматривается досрочное погашение. На практике не всё однозначно. В обилии маркетинговых ходов, рекламных акций кредитных учреждений многие определения потеряли первоначальное значение. Банки сегодня называют краткосрочным кредит даже до 3 лет.
Условно подобный вид кредитования делится на две группы:
- Обычный кратковременный кредит, получаемый наличным или безналичным переводом на счёт клиента. В этом случае, скорее всего, потребуются справки и доходах и другие документы.
- Экспресс-кредит, при котором потребуется лишь два документа. Часто оформляется в течение получаса-часа и в магазинах (торговых центрах) при покупке каких-либо вещей. Но за скорость придётся платить повышенной процентной ставкой.
Выбираем наиболее выгодный кредит
Максимальная выгода может быть при использовании определённых экспресс-кредитов и кредитных карт:
- По соглашению продавца и банка клиентам часто предлагаются беспроцентные рассрочки без первых взносов и переплат. То есть магазин делает скидку на сумму процентов, а клиент забирает товар по стоимости, указанной на ценнике.
- Второй вариант – это беспроцентный период после оплаты кредитной картой, составляющий от 50 до 200 дней.
- Третий вариант – это появившиеся недавно карты рассрочки, позволяющие покупать в кредит без переплаты.
Но у данных способов есть несколько серьёзных «подводных камней»:
- Рассрочка действует далеко не везде, а ассортимент товара, попадающий под акцию, обычно ограничен.
- Чтобы продать товар в рассрочку, магазин вынужден заранее поднять на него цену.
- Многие карты рассрочки работают исключительно с определёнными магазинами.
[stextbox id=’info’]Кредитные карты и карты рассрочки опасны «привыканием», т. е. можно с уверенностью сказать, что покупкой одной необходимой вещи дело не ограничится. Опомнившись, человек видит пустую «кредитку» и неподъёмный ежемесячный платёж с большими процентами.[/stextbox]
Перечисленными способами невозможно (или невыгодно) получить деньги наличными. Не у всех есть желание вникать в нюансы финансовых продуктов, не все хотят становиться заложником кредитных карт.
Рассмотрим, какие банки краткосрочные кредиты наличными на потребительские цели выдают на наиболее привлекательных условиях.
Сбербанк: лидер по объёмам кредитования
В Сбербанке минимальный срок кредитования 3 месяца. Точный срок определяется исходя из платежеспособности клиента. Ставка начинается от 12,9 процента и может достигать 19,9%. Пониженный процент ждёт тех, кто получает зарплату или пенсию на счёт в Сбербанке. Также лояльные условия и повышенная сумма кредита ждут тех, приходит в банк с созаёмщиками или поручителями.
Минимальная сумма – 30 тысяч рублей. В данный момент Сбербанк проводит акцию с процентной ставкой от 11,5 для тех, кто берёт ссуду от 250 тысяч.
Пример расчета займа:
Для оформления займа на короткий срок обязательно понадобится паспорт, а также документ, подтверждающий трудовую занятость и доходы. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ, справка из Пенсионного фонда, справка по форме банка. Для работающих граждан понадобится копия или выписка из трудовой книжки. Подобными документами необходимо запастись также созаёмщикам, поручителям.
В остальных банках условия кредитования, а также предоставляемый пакет документов не сильно различаются. Поэтому целесообразно будет остановиться только на различиях.
Газпромбанк: выгода для зарплатных клиентов
Достаточно лояльные условия для клиентов Газпромбанка. Желанную ставку в 11,4% можно получить только при соблюдении следующих пунктов:
- Вы заполнили заявку на получение через официальный сайт в период действия акции.
- Вы получаете з/пл. на счёт в Газпромбанке.
- У вас есть обеспечение по кредиту.
- Вы присоединяетесь к коллективному договору страхования.
При невыполнении каких-либо пунктов ставка повышается на 0,5-1,5 процента. Банк краткосрочные кредиты выдаёт на срок от 6 месяцев и на сумму от 50 тыс. рублей. При этом специальные условия предлагаются военнослужащим, получающим пенсию в банке, а также тем, кто готов заложить имеющуюся в собственности недвижимость.
Россельхозбанк: всё для бюджетников
Банк с репутацией работающего исключительно с владельцами ЛПХ, КФХ и т. д. многие обходят стороной. На самом деле он может предложить достаточно привлекательные условия для всех обратившихся. Клиенты завлекаются на невероятную процентную ставку – 10%. В реальности она оказывается несколько большей. Минимальная ставка гарантируется, если вы:
- «Надёжный» клиент банка, т. е. кредитовались там и обладаете хорошей кредитной историей.
- Берёте сумму более 200 тыс. рублей.
- Является работником бюджетной организации.
- Получаете зарплату на счёт в Россельхозбанке.
Ставка на «недолгие» кредиты может варьироваться в пределе 12,5-17%. В случае отказа от страховки ставка увеличивается на 3,5%. Зато с клиента не взыскиваются никакие комиссии, а способ формирования платежа (аннуитетные или дифференцированные) можно выбрать самостоятельно.
Альфа-банк: условия стандартны
Как и в других банках, процентная ставка (в т.ч. и на недолговременные ссуды) здесь определяется индивидуально на основе некого алгоритма, с которым даже не знакомы некоторые сотрудники филиалов. На стандартных условиях потребкредиты в Альфа-банке можно получить по ставке от 17 до почти 25%. При этом кредит выдаётся и краткосрочно – на срок год или больше, min сумма – 50 тыс. ₽.
[stextbox id=’info’]Ставка может быть снижена при увеличении суммы кредита, а также для владельцев зарплатных карт в этом банке. Минимальный процент – около 12 (при кредите от 700 тыс. рублей).[/stextbox]
ВТБ: приоритет большим суммам
В ВТБ можно получить кредит на срок от 6 месяцев и на сумму от 100 тыс. рублей. Процентная ставка может достигать 20. Льготный кредит могут получить держатели зарплатных карт, заполнившие заявку через сайт (в том числе через сайт о кредитах). В этом случае ставка может быть 11,9%. Для тех, у кого уже есть ипотека в любом банке в ВТБ можно взять более 500 тыс. рублей по ставке 12,5% («Ипотечный бонус»). Для остальных общие условия – 12,9-19,9%.
Все популярные и наиболее выгодные банки краткосрочные кредиты выдают примерно на одинаковых условиях. При небольших суммах разница в 1-2% особой роли не играет. Поэтому рекомендуется обращаться в тот банк, в котором вы получаете зарплату или пенсию, имеете вклад. Также преимуществом будет, если вы ранее уже кредитовались в этом банке. Внимательно изучайте условия, чтобы в будущем кредит не стал тяжёлой ношей.