Банки, в которых можно взять потребительский кредит сроком в 5 лет. Как сделать предварительный расчёт и оформить ссуду. Подать онлайн-заявку.
Где можно взять кредиты наличными на пять лет
| Банк | % | Док-ты | На сайт |
|---|---|---|---|
| от 5,5% | нужен паспорт и СНИЛС | ||
| от 5% | выдача по паспорту | ||
| от 5,5% | без справки 2-НДФЛ | ||
| от 5,8% | по 2-м документам | ||
| от 7,9% | выдача по паспорту | ||
| от 5,5% | нужна справка о доходах | ||
| от 5,5% | выдача по 2 документам | ||
| от 5,4% | нужна справка о доходах | ||
| от 6,6% | кредит без справок | ||
| от 5,5% | выдача по паспорту | ||
| от 4,9% | нужна справка о доходах | ||
| от 6,9% | выдача по паспорту |
Онлайн-кредит на 5 лет
Взять кредит без посещения офиса вы сможете в Альфа-банке. Заявка на длительное кредитование подаётся на сайте банка. Одобренные к выдаче деньги (вместе с кредитным договором) представитель организации привозит домой заёмщику.
- Ставка по кредиту от 6,5%
- Сумма до 5 млн ₽
- Срок 12–60 месяцев
- До 300 000 ₽ по 2 док.
- Без справок о доходах
- Возраст от 21 года
- Без поручителей
- Решение за 1 час
Документы для оформления
- Паспорт гражданина РФ.
- При сумме кредита более 500 000 рублей требуется справка 2-НДФЛ либо справка по форме банка.
- СНИЛС.
Требования к заемщикам
- Возраст клиента – от 21 года.
- Гражданство РФ.
- Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов.
- Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев.
Пример расчета кредита
- Сумма кредита: 150 000 руб.
- Ставка: 6,5%.
- Срок кредита: 24 месяца.
- Ежемесячный платеж: 6 681 руб.
- Переплата за 24 месяца: 10 366 руб.
- Сумма кредита: 500 000 руб.
- Ставка: 19,99%.
- Срок кредита: 36 месяцев.
- Ежемесячный платеж: 18 579 руб.
- Переплата за 36 месяцев: 168 852 руб.
Кредит 500000 рублей на 60 месяцев
Заключить кредитный договор на срок в 5 лет на сумму займа в полмиллиона можно в банке Ренессанс Кредит. Годовая ставка по кредиту для каждого клиента озвучивается индивидуально, и составляет от 7,5% до 23,9%. Обязательный документ для кредитования – паспорт.
- Ставка по кредиту от 7,5%
- Сумма до 1 млн ₽
- Срок 24–60 месяцев
- Оформление без справки
- Выдача в день обращения
- Возраст от 24 до 70 лет
- Без поручителей
- Решение за 1 минуту
Документы для оформления
- Паспорт гражданина РФ.
- Документ, подтверждающий личность заемщика (на выбор): именная банковская карта; загранпаспорт; водительское удостоверение; диплом о среднем специальном или высшем образовании; военный билет; свидетельство о постановке на налоговый учет - ИНН, СНИЛС.
Требования к заемщикам
- Возраст от 24 до 70 лет.
- Гражданство РФ.
- Для клиентов банка оформление кредита возможно в любом регионе присутствия банка. Для новых клиентов оформление кредита возможно либо в регионе постоянной регистрации, либо в регионе постоянной работы.
- Стаж на текущем месте работы от 3 месяцев.
- Минимальный ежемесячный доход от 8 000 рублей (для житедей Москвы - от 12 000 рублей).
Пример расчета кредита
- Сумма кредита: 50 000 руб.
- Ставка: 17,9%.
- Срок кредита: 24 месяца.
- Ежемесячный платеж: 2 493 руб.
- Переплата за 24 месяца: 9 850 руб.
- Сумма кредита: 200 000 руб.
- Ставка: 7,5%.
- Срок кредита: 36 месяцев.
- Ежемесячный платеж: 6 221 руб.
- Переплата за 36 месяцев: 23 964 руб.
Кредит 5 млн рублей на 5 лет
Брать крупный кредит на продолжительный срок следует в банке, требующем справку по форме 2-НДФЛ (или по своей форме). Именно по программам с подтверждением доходов заёмщик сможет взять выгодный кредит (под невысокие проценты) на 5 лет. Банк ВТБ – как раз нужная нам кредитная организация.
- Ставка по кредиту от 6,4%
- Сумма до 5 млн ₽
- Срок 6–84 месяцев
- Справка 2-НДФЛ
- Кредитные каникулы
- Возраст от 21 года
- Без поручителей
- Решение за 1 день
Документы для оформления
- Паспорт гражданина РФ.
- Номер СНИЛС.
- Подтверждение дохода за последний год (или за фактический срок работы на последнем рабочем месте, если он составляет менее 1 года).
- При сумме кредита наличными от 500 000 рублей требуется заверенная копия трудовой книжки или трудового договора, либо выписка из электронной трудовой книжки.
Требования к заемщикам
- Возраст от 21 года.
- Гражданство РФ.
- Постоянная регистрация в регионе присутствия банка ВТБ.
- Официальный доход от 15 000 рублей в месяц.
- Общий трудовой стаж от 1 года.
Пример расчета кредита
- Сумма кредита: 100 000 руб.
- Ставка: 12,2%.
- Срок кредита: 24 месяца.
- Ежемесячный платеж: 4 716 руб.
- Переплата за 24 месяца: 13 200 руб.
- Сумма кредита: 200 000 руб.
- Ставка: 18,2%.
- Срок кредита: 36 месяцев.
- Ежемесячный платеж: 7 250 руб.
- Переплата за 36 месяцев: 61 020 руб.
Условия кредитования
Кредит на 5 лет – это долгосрочная ссуда в налично-денежной форме, которая погашается равными (обычно аннуитетными платежами) на протяжении 60 месяцев. Как правило, потребкредиты на длительный срок выдаются под меньшие проценты.
В каком размере можно оформить кредит
Кредитование сроком на 60 месяцев банками производится по различным программам, выдаётся от 10 000 до 5 000 000 рублей.
Взять кредит 100000 рублей на 5 лет →
По какой ставке можно получить кредит на срок в 5 лет
Минимальные годовые проценты, предлагаемые кредитными организациями, приведены в таблице выше. Это скорее рекламные ставки, по которым клиенту «с улицы» взять ссуду практически нереально.
По факту же банковские учреждения после одобрения кредитной заявки предлагают взять деньги в долг на 60 месяцев под 20-40 (а иногда и больше) процентов в год.
Форма выдачи банковского займа
Нецелевой кредит на пять лет по программам наличного заимствования банки выдают:
- Наличными деньгами в своих кассах, либо зачислением на имеющуюся у заёмщика банковскую карту. Самый дешёвый и лучший вариант для получателя.
- На дебетовую карту. Последнее время многие финансовые компании выдают займы на 5 лет на бесплатных карточках. Но зачастую, бесплатно в них только годовое обслуживание. А вот за снятие наличных в банкоматах, переводы с карты взимается комиссия в размере от 2 до 6 процентов, что значительно удорожает долгосрочный кредит.
Требования к заёмщику
Каждая кредитная организация предъявляет к клиентам, запрашивающим ссуду (на срок в 5 лет), свои требования. Обобщённо это:
- Возраст 18-70 лет.
- Гражданство РФ.
- Наличие постоянной прописки в регионе присутствия банковского учреждения.
- Стаж работы от 12 месяцев.
- Показатель долговой нагрузки не более 50%-70%.
Необходимые документы
Пятилетний кредит – это долговременное долговое обязательство, и оформлять его целесообразнее по кредитным программам с официальным подтверждением доходов. Как правило, заёмные деньги со справкой 2-НДФЛ выдаются под меньшие годовые проценты.
Из документов запрашиваются: заполненная заявка, паспорт, справка о доходах. Также банк может затребовать СНИЛС, ИНН кредитополучателя (а также работодателя), копию трудовой книжки.
Взять небольшой кредит в банке на 5 лет можно и без справок о доходах. Без подтверждения заработной платы заёмщика выдают суммы от 10 000 до 400 000 рублей. Оформить ссуду можно по одному паспорту или двум документам.
Как рассчитать кредит сроком 60 месяцев
Рассчитать кредит на 5 лет можно на специальном калькуляторе. При вводе данных планируемого займа выбирайте аннуитетный платёж, так как все кредитные организации используют именно этот вариант ежемесячного платежа.
Произвести расчёты вы сможете и на сайте выбранного банка. Но вы не увидите реальные ежемесячные платежи и переплату. Банкиры хитрят: на их кредитных калькуляторах можно выбрать только минимальный %, под который получить деньги в долг удаётся немногим.
Как оформить кредит на 5 лет
Кредитование наличными на продолжительный срок можно произвести по 3-м вариантам:
- Онлайн-заявкой, вообще без посещения кредитной организации.
- С запросом ссуды заявкой на официальном сайте банка, с дальнейшим посещение кредитно-кассового офиса кредитора.
- Подачей заявки на кредит протяжённостью в 60 месяцев в офисе банковского учреждения. В отделение придётся прийти 2-3 раза (первый раз – для заполнения кредитной анкеты и предоставления документов, далее – для уточнений (при необходимости) и получения денежных средств).
Можно ли взять ссуду на длительный срок без посещения банка?
Этот вопрос, когда количество заболевших коронавирусом растёт, волнует многих. Отвечаем: да, вы сможете получить займ без визитов в банковские офисы.
Кредиты в банках на 5 лет, без посещений их отделений, выдают: «Тинькофф», Альфа-Банк, МТС Банк и другие. Процесс выдачи происходит следующим образом: кредитная заявка подаётся на сайте, при одобрении выдачи займа банковский курьер привозит деньги на карте на указанный клиентом адрес.
Банки, которые привезут кредит домой →
Кредит на 5 лет под низкий процент
Обратившись в разные банки с запросом одинакового размера займа на 60 месяцев, вы получите различные предложения по ставкам. Причём разница в годовых процентах может достигать 20%-30%. Согласитесь, существенная разница.
Кредит на пять лет можно взять и под невысокую ставку. Для этого нужно:
- В первую очередь запрашивать ссуду в банке, на карту которого вы получаете заработную плату. Здесь вам могут предложить лучшие условия кредитования.
- Подавать заявку в крупные финкомпании: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк. Годовые ставки в них ниже. Но требуется официальное подтверждение доходов.
- Кредит длительностью 5 лет вы сможете оформить под небольшой процент, подав онлайн-заявку на ссуду с обеспечением (взять деньги можно под залог авто, квартиры, дома).
- Ставка по кредиту от 5,9%
- Сумма до 5 млн ₽
- Срок 13–84 месяцев
- + карта с кэшбэком
- Нужна справка 2-НДФЛ
- Возраст от 20 до 70 лет
- Без поручителей
- Решение за 1 день
Документы для оформления
- Паспорт гражданина РФ.
- Документ, подтверждающий доход (при сумме кредита до 300 000 рублей и подаче заявки через сайт банка предоставляется по запросу банка, при сумме кредита более 300 000 рублей обязателен для предоставления).
Требования к заемщикам
- Возраст заемщика от 20 до 70 лет.
- Гражданство РФ.
- Постоянная регистрация.
- Стаж работы на последнем месте - от 3 месяцев. Общий стаж - от 1 года.
Пример расчета кредита
- Сумма кредита: 50 000 руб.
- Ставка: 10,9%.
- Срок кредита: 24 месяца.
- Ежемесячный платеж: 2 328 руб.
- Переплата за 24 месяца: 5 873 руб.
- Сумма кредита: 1 000 000 руб.
- Ставка: 8,9%.
- Срок кредита: 36 месяцев.
- Ежемесячный платеж: 31 753 руб.
- Переплата за 36 месяцев: 143 115 руб.
Длительный кредит без справок
Без подтверждения доходов обычно берут займы физические лица, официальная заработная плата которых невысока. Подобные кредитные программы – не лучший вариант для заимствования на 5 лет, так как годовые ставки по таким кредитам самые высокие.
Взять длительный кредит, без запроса справки о полученных доходах, на срок до 60 месяцев можно: в Альфа-Банке, в банке Тинькофф, УБРиР, ХКБ, в Совкомбанке и Почта Банке.
- Ставка по кредиту от 3,9%
- Сумма до 4 млн ₽
- Срок 36–60 месяцев
- Без справки о доходах
- Нужен паспорт и СНИЛС
- Возраст от 18 до 65 лет
- 0% на 6 месяцев
- Решение за 1 час
Документы для оформления
- Паспорт гражданина РФ.
- СНИЛС.
Требования к заемщикам
- Возраст клиента – от 18 до 65 лет.
- Гражданство РФ.
- Постоянная регистрация в любом регионе РФ.
- Стаж работы: от 3-х месяцев на последнем месте работы (не применяется для неработающих пенсионеров).
- Наличие собственного мобильного телефона, а также контактного/домашнего телефона и рабочего (требование указания рабочего телефона не применяется для неработающих пенсионеров).
Пример расчета кредита
- Сумма кредита: 200 000 руб.
- Ставка: 11,9%.
- Срок кредита: 24 месяца.
- Ежемесячный платеж: 9 405 руб.
- Переплата за 24 месяца: 25 728 руб.
- Сумма кредита: 100 000 руб.
- Ставка: 18,9%.
- Срок кредита наличными: 36 месяцев.
- Ежемесячный платеж: 3 660 руб.
- Переплата за 36 месяцев: 31 779 руб.
Страхование при долгосрочном кредитовании
Нередко банки, выдавая потребительский кредит на 5 лет, предлагают клиенту оформить страховку (жизни и здоровья, от потери работы, риска невыплаты займа). И хотя это дополнительная услуга (от которой заёмщик вправе отказаться), банковские работники порой слишком настойчивы в её навязывании.
Некоторые банки идут ещё дальше, прописывая в кредитном договоре, заключаемым на пять лет, дополнительное условие: при отказе заёмщика от страховки после выдачи кредита, финансовая организация повышает годовую ставку на несколько процентов.
Можно ли отказаться от страхового полиса и вернуть его стоимость после оформления долговременного нецелевого займа? Можно. Отказ от страхования допускается в так называемый «период охлаждения» – в течение 14 дней с момента подписания договора.
Проведя досрочное полное погашение кредита (в данном случае до истечения 5 лет), заёмщик сможет вернуть часть стоимости действующей страховки (пропорционально сроку её действия).
Кредиты, выдаваемые без страховки →
Как оплачивать кредит
Размер ежемесячного платежа указывается в графике, который выдаётся вместе с кредитным договором. При данном сроке кредитования обычно требуется произвести 60 платежей. Либо меньше, если осуществляется досрочное гашение.
Вносить оплату можно в интернет-банке или через мобильное приложение, в банкоматах и отделениях кредитных организаций. Узнать все способы возврата займа можно на сайте или у специалистов конкретного банка.
Можно ли получить кредитные каникулы по взятому на пять лет кредиту
Да, многие кредиторы готовы на время «заморозить» выплату основного долга и процентов. Например, Сбербанк по кредитам, выданным на 5 лет (будь это потребительский кредит, ипотека, автокредит или кредитная карта) даёт отсрочку на 6 месяцев.
Но предоставляется она только клиентам, пострадавшим от коронавируса (чей доход снизился на 10% и более). Есть и нюанс: воспользовавшись услугой «Кредитные каникулы» в Сбербанке заёмщик увеличит срок действия своего наличного кредита (или автокредита) на 12 месяцев, ипотеки – на 24 месяца.
Можно ли рефинансировать имеющиеся кредиты на срок 60 месяцев?
Почти все банки, в которых есть программы рефинансирования потребительских кредитов, готовы перекредитовать клиента на 5 лет. Взять новую ссуду можно и с запросом дополнительной суммы (сверх лимита имеющихся банковских займов).