В каких банках, и на каких условиях можно оформить кредитные карты с льготным периодом

Льготный период – время, за которое проценты по карточному кредиту не начисляются, то есть до оговоренной даты клиент может пользоваться заёмными средствами бесплатно. Льготный период, как правило, предусмотрен только по кредитным картам – по остальным видам займов процентная ставка применяется сразу же после подписания договора.

Содержание

Кредитные карты с длительным льготным периодом

Кредитная карта 240 дней без %

кредитная карта УБРиР

 ● карта с лимитом до 300 000 ₽
 ● льготный период до 240 дней
 ● до 99 000 по паспорту!
 ● ставка от 30,5% годовых

 ● кэшбэк до 10%

Подробнее

Кредитная карта МТС Банка

карта МТС банка

 ● лимит карты до 299 999 ₽

 ● льготный период до 111 дней

 ● выдача по паспорту!

 ● ставка 11,9 — 25,9% 

 ● кэшбэк до 25%

Подробнее

Кредитка «110 дней без %»

оформляйте эту кредитку в райффайзенбанке

 ● лимит карты до 600 000 ₽

 ● льготный период до 110 дней

 ● оформление по паспорту!

 ● ставка от 29% 

 ● возраст заёмщика 23-67 лет

Подробнее

Кредитка Тинькофф Платинум

пластиковая карта тинькофф платинум

 ● карта с лимитом до 300 000 ₽
 ● бесплатный период 55 дней
 ● выдача по паспорту!
 ● ставка от 12% годовых

 ● снимая наличные — от 30%

Подробнее

Что такое льготный период кредитования?

Если у вас уже есть кредитная банковская карта, или вы только планируете её взять – вам не помешает узнать о льготном периоде кредитования.

Давайте рассмотрим, на примере, правила использования льготной кредитки с беспроцентным периодом карточного кредитования в 60 дней.

Отчётный период. Это период в 30 дней, на протяжении которого владелец пластиковой карты делает покупки за счёт кредитных средств.

Как только отчётный период закончится – банк, выпустивший карту, сформирует отчёт по вашим осуществлённым платежам. В отчёте будут детализировано, сколько и когда вы потратили.

Льготный беспроцентный период. Длится 60 дней. Складывается он из 30 дней отчётного периода и 30 дней платёжного периода.

Платёжный период – это период, в который необходимо вернуть все потраченные денежные средства. Не вернёте – льготный период «под 0%» аннулируется, и банк начислит проценты.

Допустим, у вас кредитная карта с льготным периодом 60 дней. Вы сделали покупку 6 августа, и начался отсчёт отчётного периода.

Чтобы воспользоваться льготным периодом, у вас есть только 60 дней на погашение карточного долга – до 4 октября.

Если же вы совершаете вторую покупку, ну скажем, 16 августа, то до погашения возникшего долга у вас остаётся уже 50 дней.

Таким образом, при беспроцентном периоде карты в 60 дней у заёмщика есть от 30 до 60 дней на полное погашение задолженности. Но опять же, сроки зависят от условий использования карты конкретного банка.

льготный карточный период в 50 дней

Преимущества кредиток, имеющих льготные периоды

Кредитные карточки просты в оформлении – для получения большинства из них достаточно оставить онлайн-заявку на сайте выбранного учреждения или на нашем сайте. Забрать готовый пластиковый продукт можно в офисе компании через 1–3 дня (либо сразу, в случае оформления моментальной карты).

Основное достоинство беспроцентного срока, или, иными словами, грейс-периода – возможность бесплатно использовать заёмные карточные средства. В течение оговоренного времени заёмщик должен вносить только минимальные платежи – обычно это 3–5% от задолженности.

Если отдавать больше, чем необходимо, то можно погасить весь долг ещё до окончания льготного периода и начала начисления процентов.

Второй плюс – это цикличность кредитных карт с льготным периодом. После полного погашения займа беспроцентный этап возобновляется. Многие заёмщики так получают дополнительный доход.

Они кладут всю зарплату на накопительный депозитный счёт и оформляют платежный карточный инструмент с грейс-периодом, которым расплачиваются весь следующий месяц. Со следующей зарплаты долг полностью погашается и открывается новый бесплатный этап. Первая зарплата в это время приносит дополнительный доход от вклада.

В чём подвох пластиковых карт с беспроцентным периодом их использования

Как такового подвоха нет – вы действительно можете пользоваться заёмными деньгами в течение оговоренного времени.

Неприятный сюрприз может ожидать заёмщиков, которые невнимательно изучили предложение, и стали неправильно использовать пластик. При подписании договора обращайте внимание на следующие пункты:

  1. На какие операции распространяются льготы. Как правило, обналичивание не входит в перечень услуг, а облагается комиссией и повышенными годовыми процентами. Причём некоторые кредиторы даже прекращают безвозмездное кредитование после первой попытки обналичить счёт.
  2. Размер ежемесячного взноса по кредитным картам с льготным периодом. На грейс-этапе необходимо вносить обязательные платежи. Если пропустить или задержать оплату, бесплатное кредитование прекратится, а заёмщику будет начислен штраф и проценты.
  3. Есть ли ограничения на максимальный платёж. Большинство компаний верхнюю планку платежа не регулируют, однако, бывают исключения.
Ещё один важный момент – если вы не успели погасить всю задолженность в течение предложенного грейс-срока, то переплата будет начислена на все использованные средства – и те, что были потрачены на беспроцентном этапе, и те, что были использованы после.

Кредитные карты с сверхльготным периодом в 120 дней

Чем дольше бесплатный срок пользования карточными средствами, тем больше шансов у заёмщика погасить кредит до начала начисления процентной переплаты.

Стоит отметить, что кредиторам невыгодно выдавать деньги «просто так», поэтому «льготные» кредитные карты с грейс-периодом до 120 дней предлагают немногие финансово-кредитные организации, например это карты:

  • Росбанк – «#120подНОЛЬ»
  • Почта Банк – «Элемент 120»
  • УБРиР – «120 дней без %»

Рассмотрим полные правила, по которым можно взять кредитную карту с льготным периодом.

Росбанк и его карта с длительным грейс-периодом «#120подНОЛЬ»

Максимально возможный займ, который могут зачислить на карту – 1 млн. Заемщикам, которые согласны на 100 000 и менее, достаточно принести с собой только паспорт.

В первые 120 дней переплата по кредитке с льготным периодом, выпускаемой Росбанком, не начисляется. Далее затраты владельца карточки будут от 25,9% годовых от суммы используемых карточных средств.

карта со сверхльготным кредитным периодом

Процентные льготы действуют только на безналичные платежи. На снятие с карты «#120подНОЛЬ» денег в банкоматах и переводы они не распространяются.

Помимо этого, за снятие наличных с льготных кредитных карт платится комиссионный сбор:

  • 4,9% + 290 руб. – за снятие всех заёмных средств во всех банкоматах;
  • 1%+100 руб. – снятие собственных денег в «чужих» банкоматах.

Все карты без комиссии за снятие денег →

Без комиссии можно снимать только «свои» наличные в платёжных терминалах Росбанка.

Минимальный ежемесячный платеж по данной кредитной карте, имеющей льготный период 120 дней – 5% от суммы использованных средств.

То есть, если вам одобрено 50 000, из которых вы потратили только 10 000, то обязательный платеж составит 500 рублей + переплата по процентной ставке. Переплата начисляется, если вы продолжаете пользоваться карточными средствами и далее, уже после истечения бесплатного периода.

За первый месяц обслуживания Росбанком пластика с функцией 120 дней без процентов плата не берётся, далее – взимается по 99 рублей каждый месяц.

Не платить за содержание карточного счёта можно дальше: для этого необходимо тратить ежемесячно от 15 000 ₽. Заказать кредитную карту можно онлайн или в офисах этой банковской организации. На рассмотрение заявки обычно уходит 1 день.

Справка: в Росбанке есть аналогичная кредитная карта со льготным периодом, которым можно пользоваться 62 дня – «#МожноВСЁ». Клиенты смогут подключить к ней одну из бонусных программ – Cashback или Travel-бонусы.

Почта Банк и его «Элемент 120»

Еще одно льготное кредитное предложение с четырехмесячным сроком безвозмездного пользования – карточка «Элемент 120» от Почта Банка. Кредитная сумма к выдаче определяется индивидуально, но даётся не более 1,5 млн.

льготная кредитка Почта Банка

 ● карта с лимитом до 1,5 млн. ₽
 ● грейс-период до 120 дней
 ● ставка от 0 до 17,9% годовых
 ● при снятии наличных 39,9%

 ● выдача по паспорту и СНИЛС

Подать заявку

Правила беспроцентного кредитования

  • своевременное внесение обязательных платежей – 5% от задолженности;
  • полное погашение карточной задолженности до истечения льготного периода – за 120 дней;
  • использование заёмных средств для безналичной оплаты.

По истечении 4 месяцев, плата за пользование заёмными средствами составит 22,9% годовых – для безналичных расчетов, и 31,9% – при снятии наличных.

В банкоматах Почта Банка и банков группы ВТБ снимать личные средства с оформленной льготной кредитной карты можно без комиссии, заёмные – за плату 4,9% + 390 рублей.

Кредитор берёт плату и за оформление, и за содержание:

  • оформление основного пластика – 900 рублей, дополнительного – 450;
  • первый год обслуживания – бесплатно, далее по 900 и 450 ежегодно для основной и дополнительной карты с льготным кредитным периодом в 120 дней, соответственно.

Если расплачиваться картой Почта Банка с грейс-периодом в 120 дней через сервисы бесконтактной оплаты и интернет, то можно получить кешбэк от 2 до 12% по программе лояльности «Шанс».

В Уральский банк за картой «120 дней без %»

УБРиР предлагает сразу 3 кредитные карты без процентов со льготным периодом кредитования:

  • до 2 месяцев;
  • до 4 месяцев;
  • до 8 месяцев.

Условия предоставления одинаковы:

  • размер займа – от 30 до 299 тысяч ₽;
  • срок – 36 месяцев;
  • минимальный платеж – 3% от задолженности;
  • ставка по истечении грейс-периода – 30,5 процентов годовых.

Беспроцентное использование средств на пластике также не касается снятия наличных – здесь сразу будет начислено 52,9% годовых + 5,99% за каждую транзакцию, но не менее 500 рублей.

Плата за выдачу кредитных карт с льготным периодом равным 120 дням не взимается. За обслуживание тоже, если тратить ежемесячно от 30 тысяч, в противном случае будет сниматься по 199 рублей.

Кредитки со 100-дневным беспроцентным периодом

Банковские карты с продолжающимся более 3 месяцев льготным периодом – это ещё одно выгодное предложение для клиентов. Продуктов с такими параметрами тоже немного – их выдают только 4 финансово-кредитных организации:

  • Альфа-Банк – «100 дней без процентов» 
  • ВТБ – «Мультикарта»
  • Промсвязьбанк – кредитная карта «100+»
  • Русский Стандарт – Platinum 100

Альфа-Банк и его выгодное предложение: 100 дней без процентов

Кредитный карточный продукт «100 дней без процентов» представлен тремя видами пластика, которые различаются лимитом и стоимостью обслуживания:

  • классический – размер займа до 500 тысяч ₽, обслуживание – от 590 в год;
  • золотой – до 700 тысяч, цена – от 2 990 в год;
  • платиновый – с лимитом до 1 млн., стоимостью годового обслуживания – 5 490 рублей.

как оформить кредитку альфа банка

Все эти виды кредитных карт выпускаются с льготным периодом 100 дней, что вполне достаточно для практически бесплатного использования банковских денег и их возврата.

Процентная ставка по всем трём карточным тарифам одинакова – от 11,99% годовых. Минимальный взнос составляет 3–10% от задолженности, но не менее 300 рублей.

И что примечательно, бесплатный период кредитования распространяется на все операции, в том числе на получение наличных с карточки в банкомате.

«Мультикарта» – льготная кредитная карта ВТБ

В ВТБ только одна кредитная карта – «Мультикарта» со льготным периодом чуть больше 100 дней (а именно 101 день), который распространяется на все операции. Получить её легко – карточный кредит оформляется онлайн заявкой.

Ещё одна особенность данной «льготной» кредитки, имеющей достойный внимания бесплатный период использования зачисленных средств, её выдача по одному документу – паспорту. Но в этом случае можно запросить карточный лимит не более 300 тысяч ₽.

Заёмный лимит – до 1 млн. Дальнейшая ставка – 26% и за безналичные платежи, и за снятие наличных. Обязательный платеж составляет 3% от суммы задолженности. Ограничений на максимальный размер пополнения здесь нет.

Данная кредитная карта позволяет не только пользоваться наличными с льготным периодом, но и снимать средства с карты без процентов. Правда, без процентов – это только в течение 7 дней после оформления карточки.

К пластику с льготным периодом можно подключить одну из 7 функций, включающих повышенное начисление кешбэка в определенных категориях, снижение процентной ставки по кредитам и повышение ставки по вкладам.

Если подключить опцию «Заёмщик» и тратить ежемесячно от 75 000, то переплата по кредиту будет 16%, вместо 26%.

Продукт оформляется бесплатно – на сайте или в офисе ВТБ. За обслуживание кредитных карт с оптимальным льготным периодом плата не берётся, если тратить не менее 5 000 ₽ в месяц. В остальных случаях – 249 рублей ежемесячно. Требование не касается зарплатных клиентов – с них плата не берётся вообще.

Нюансы пластиковой карты Промсвязьбанка «100+»

Ещё одна достойная карта, кредитными средствами которой можно пользоваться практически безвозмездно на протяжении 100 дней.

достоинства льготной карточки

Получить можно от 10 до 600 тысяч ₽ на следующих условиях:

  • беспроцентный период – 101 день;
  • ежемесячный взнос – от 5%;
  • дальнейшая годовая ставка – 26,5%.

Условий для бесплатного обслуживания льготной кредитки здесь нет. Клиентам придется платить по 1 190 рублей каждый год, независимо от расходов.

За снятие наличных взимается комиссия в размере 4,9% от снимаемой суммы, но не менее 299 рублей. Если ограничение превышено (500 тыс. в день / 2 млн. в месяц), то дополнительно спишется +2%, то есть если за день вы снимете полный лимит – а это 600 тысяч рублей, то дополнительная плата составит 6,9%.

Банк Русский Стандарт и его карта «Platinum 100»

Последняя из списка – кредитная карта с выгодной опцией «Льготный период до 100 дней» – это «Platinum 100» от Русского Стандарта. По ней предусмотрен лимит до 300 000.

По истечении беспроцентного времени будет начисляться 21,9% от задолженности в год. Минимальный платеж – 3% от основного долга. Пластик выдается бесплатно, однако, за обслуживание нужно ежегодно платить 1 190 ₽.

На обналичивание средств грейс-этап не распространяется, зато в первые 30 дней после оформления пластика наличные можно снять в банкоматах без комиссии, а позже – за 390 ₽ + 3,9%.

Кредитные карты со 100 дневным льготным периодом – отличный вариант для тех заёмщиков, у которых периодически бывают перебои с поступлением дохода. Сняв с карточки деньги, или оплатив товары, у владельца карты будет достаточно времени (больше 3 месяцев) для возврата средств.

Карты с бесплатным периодом на снятие наличных

Кредитные карты с грейс-периодом в основном рассчитаны на оплату безналичным путём – снятие наличными заёмных средств в большинстве банков в этот перечень не входит, к тому же обналичивание нередко облагается дополнительной высокой комиссией.

Однако из-за высокой конкуренции банкам-кредиторам приходится совершенствовать свои предложения и добавлять новые, удобные опции, в том числе снятие заёмных денег со счёта.

Два банка, которые выпускают пластиковые карты со льготным периодом на получение заёмных денег наличными, мы уже рассмотрели – это ВТБ и Альфа-банк. В течение 100 дней клиенты этих компаний могут оплачивать товары и снимать деньги бесплатно – без начисления процентов.

Дополнительно можно выделить предложение «Рассрочка на ВСЁ» от Восточного банка. Здесь можно получить льготную кредитную банковскую карту лимитом до 300 тысяч, проценты по которому не будут начислены в течение 90 дней, а далее начисления будут производиться исходя из 28% ежегодно.

кредитка со льготным периодом

В условиях льготного беспроцентного кредитования участвуют абсолютно все операции, включая обналичивание средств.

Обратите внимание, что комиссия за снятие средств присутствует и составляет 4,9% плюс 300 рублей. Она распространяется:

  • на обналичивание заёмных денег во всех банкоматах;
  • на получение личных финансов в терминалах сторонних учреждений.

Преимущество предложения банка «Восточный» по кредитным картам с льготным периодом – 0 рублей за обслуживание, независимо от суммы потраченных средств.

Вы заплатите только 1 тысячу за оформление и больше с вас ничего списывать не будут. К тому же здесь самый низкий размер обязательного платежа – всего 1% от задолженности (минимум равен 500 рублям).

Кредитки со снятием денег без процентов – ищем выгодный «пластик» с льготным периодом

Как видно, возможность получения наличности в течение беспроцентного времени ещё не означает, что за транзакцию не будет списана комиссия, как, например, в Восточном банке.

По Мультикарте от ВТБ бесплатное обналичивание доступно только в первые 7 дней после оформления пластика, а далее берётся комиссия 5,5%, но не менее 300 рублей.

Похожие правила и в Русском Стандарте по продукту Platinum 100 – комиссия не списывается в первые 30 дней после подписания договора, а затем по 3,9% + 390 за каждую операцию.

Из всех описанных выше финансово-кредитных организаций плату не берёт только Альфа-банк, но здесь есть ограничение – беспроцентное снятие с карты ограничено суммой в 50 000 рублей в месяц. Если её превысить, то на размер разницы будет начислено от 3,9 до 5,99%, в зависимости от открытого «карточного» тарифа.

Льготный кредитный пластик со снятием в любом банкомате без каких-либо ограничений и комиссий предлагает МТС банк. Условия кредитования по карте «МТС Деньги Zero» следующие:

  • выпуск – 299 рублей;
  • лимит – до 150 тысяч;
  • бесплатное использование – один расчётный месяц;
  • минимальный платёж – 5%, но не менее 500 руб. + ежедневная плата за использование денег;
  • ставка – 30 рублей в день.

заказ льготной кредитки

Правила использования льготного пластика от МТС банка значительно отличаются от аналогичных предложений других финансовых учреждений. С момента первой транзакции и до полного закрытия долга заёмщикам будет начисляться по 30 рублей ежедневно.

Например, договор был оформлен 1 августа, 5 августа была совершена покупка на 1 тысячу, а 8 августа долг был полностью погашен. Тогда клиенту нужно будет заплатить 120 рублей (4 дня по 30 рублей).

Где оформить карту за 5 минут →

Кредитки, выдаваемые без подтверждения дохода

Так как по кредиткам предусмотрен «плавающий» лимит (заёмщик имеет возможность запросить небольшую сумму), практически все кредитные пластиковые карты с льготным сроком пользования ссуженными средствами оформляются без справок о доходе.

Однако в таком случае одобренный карточный кредит будет меньше. Например, если Росбанк даёт от 30 тыс. до 1 млн., то без подтверждения дохода рассчитывать на максимальную сумму не стоит.

Итак, без справок можно получить:

  • до 300 000 в Русском Стандарте и в ВТБ;
  • до 200 000 в Альфа-банке;
  • до 100 000 в Росбанке;
  • до 99 999 в Уральском банке.

Тинькофф банк также предусматривает выдачу займов на кредитную карту только по паспорту, но не уточняет, какую сумму выдаст в таком случае. Карты этого банка также выпускаются со льготным периодом.

Рассмотрим стандартные условия по карте «Тинькофф Платинум»:

  • размер займа – до 300 000 ₽;
  • обслуживание – 590 ₽ в год;
  • ставка – от 12 до 49,9%;
  • беспроцентное использование – 55 дней.

Какую именно сумму одобрить и зачислить на «пластик» заёмщику, который не подтвердил свой доход, остается на усмотрение кредитора.

Карты банка Ренессанс Кредит →

Предложения Сбербанка по льготным кредитным картам

В Сбербанке 9 льготных пластиковых карт и по всем из них предусмотрено беспроцентное использование кредитных денежных средств в течение 50 дней.

карты Сбербанка с бесплатным периодом

Все предложения разделены на категории:

  1. Базовые – Классическая, Золотая, Премиальная карты. Это стандартные продукты, без каких-либо особых опций, кроме бонусов «Спасибо». Размер займа от 300 тысяч до 3 миллионов – в зависимости от тарифа. Ставка – 21,9–25,9% в год.
  2. Аэрофлот – Классическая, Золотая, Signature. Основные условия ничем не отличаются от стандартных предложений. Особенность данной карточной категории – начисление миль за потраченные деньги из расчета 1–2 мили за каждые потраченные 60 рублей. Данные кредитные карты также выпускаются со льготным периодом 50 дней.
  3. Подари жизнь – Классическая, Золотая. Размер кредитования – от 300 до 600 тысяч. Ставка – 23,9–25,9%. Особенность – 0,3% с каждой покупки отчисляют в благотворительный фонд.
  4. Моментальная. Лимит – до 600 000, ставка – 23,9%. Оформляется в момент обращения – в офисах и в Сбербанк Онлайн.

Для продуктов уровней Gold и Classic стандартной категории, а также для всей линейки «Подари жизнь» действует акция – год обслуживания в подарок. Предложение действительно до 30.11.2019, далее условия обслуживания льготных кредитных карт изменятся.

Кредитные карты Сбербанка с льготным периодом – достойный вариант для заёмщика, планирующего в дальнейшем увеличить карточный лимит. Активно пользуйтесь карточкой – и банк одобрит вам по вашей заявке повышенный лимит.

Карты рассрочки как альтернатива кредиткам с бесплатными периодами

Если необходим более долгий период пользования кредитными средствами без процентов (до года, или даже полутора лет) – можно воспользоваться картами рассрочки.

Причём с недавних пор карты рассрочки (например «Совесть») можно использовать не только для безналичной оплаты товаров и услуг, но и для снятия наличных денег.

Например, кредитная карта рассрочки «Халва» выпускается Совкомбанком с максимальным льготным периодом использования кредитных средств 18 месяцев. Правда, подобный срок рассрочки готовы предоставить единицы торговых компаний.

Обычный срок «магазинной» рассрочки, в который можно не уплачивать % и возвращать средства постепенно, составляет 4 – 7 месяцев.

Итак, срок беспроцентного кредитования по обычным картам может достигать 60 – 240 дней. Если использовать кредитную карту с выгодным льготным периодом в соответствии с условиями договора, то платить проценты не нужно.

При грамотном подходе за обслуживание карточного счёта тоже не придется платить – нужно только выбрать банковский продукт, требования для бесплатного пользования которым вы сможете выполнять ежемесячно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.