Наличное кредитование банками физических лиц. Обзор процентов, условий и требований.

Предлагаем вам ознакомиться с наиболее выгодными банковскими условиями кредитования физических лиц, выбрать наиболее подходящую заёмную программу и тут же подать онлайн-заявку.

Где лучшие условия кредита для физических лиц? В данных банках:

 ● кредит от 10 000 руб.

 ● от 12 до 60 месяцев

 ● выдача по паспорту

 ● от 22 до 70 лет

 

Перейти

 ● кредит от 20 000 руб.

 ● от 12 до 60 месяцев

 ● по 2 документам

 ● от 20 до 70 лет

 

Перейти

 ● кредит от 51 000 руб.

 ● до 60 месяцев

 ● до 299 000 по паспорту

 ● физ. лицу от 23 лет

 

Перейти

 ● кредит от 100 000 руб.

 ● 11 месяцев

 ● без справок

 ● от 22 до 75 лет

 

Перейти

 ● кредит от 50 000 руб.

 ● от 13 до 84 месяцев

 ● ставка — от 10,9%

 ● от 23 до 70 лет

 

Перейти

 ● выдаётся от 50 000 руб.
 ● от 3 до 36 месяцев
 ● выдача по паспорту
 ● от 18 лет

 

Перейти

Условия кредитования Почта Банка

Не так давно открытый, но уже всем известный Почта банк кредиты физическим лицам даёт под выгодные проценты, начинающиеся со ставки 9,9% годовых.

Потребительский кредит наличными выдаётся в сумме 50 000 – 1 500 000 рублей (неработающие пенсионеры могут запросить и меньшую сумму – от 20 000). Срок кредита – от 13 до 60 месяцев.

почта банк условия кредитов физ. лицам

Заявленные Почта банком ссудные годовые ставки – 9,9% – 23,9%. Зависит процент от срока кредитования, категории заёмщика (новый клиент, пенсионер, зарплатный клиент).

Предварительное решение, в случае подачи заявки онлайн, заёмщик получит очень быстро – через одну минуту после отправки в банк интерактивной анкеты.

Почта банк для физ лиц готов снизить кредитную ставку до минимума в 9,9%. Для этого потребуется оформление услуги «Гарантированная ставка». Обращаем ваше внимание на то, что услуга платная – 3,9 – 6,9% от суммы выдаваемого кредита.

Банк Хоум Кредит – заёмные предложения физическим лицам

Многие банки кредитование физических лиц осуществляют с предварительным подтверждением доходов заёмщика. Но есть и исключения. Например Хоум Кредит Банк готов прокредитовать физ лицо по одному документу – паспорту.

Предоставление справки о доходах 2-НДФЛ не является обязательным условием, но увеличивает шансы заявителя получить наличный кредит.

кредитование в ХКБ заемщика физического лица

Возможно оформление ссуды полностью онлайн. Ссудная ставка по кредиту в ХКБ начинается с 10,9% в год, выдаются суммы от 10 тысяч до 1 млн. ₽.

Хоум Кредит Банк кредит заёмщику – физическому лицу выдаёт в возрастном диапазоне от 22 до 70 лет, приветствуется наличие хорошей кредитной истории.

Банки, выдающие кредиты по одному паспорту →

Под какие проценты банки дают кредиты физ. лицам

БанкиПроцентная минимальная ставкаРазмер кредита, руб.
Альфа-Банкот 9,9до 5 млн.
Россельхозбанкот 9,9до 3 млн.
Газпромбанкот 9,5до 3 млн.
Райффайзенбанкот 10,99до 2 млн.
Тинькофф банкот 12до 2 млн.
Промсвязьбанкот 9,9до 3 млн.
МТС Банкот 10,5до 5 млн.
ВТБот 9,6до 5 млн.
Банк Открытиеот 9,9до 5 млн.
СКБ-банкот 11,9до 1,3 млн.
Почта банкот 9,9до 1,5 млн.
Росбанкот 9,99до 3 млн.
Сбербанкот 11,4до 5 млн.

Общие банковские условия выдачи кредита наличными

Прежде, чем подавать заявку на выдачу кредита наличными, лучше обратиться за консультацией в несколько банков, осуществляющих кредитование физических лиц. Это позволит подобрать наиболее выгодные и удобные условия для заёмщика, узнать под какие % финансово-кредитные организации выдают займы.

Условия в разных банковских организациях:

  • Кредитный минимум для физических лиц различается в разных банках. К примеру, в «Сбербанке» она составляет 30 тысяч, в «ВТБ» – 100 000 рублей, а в «Альфа-Банке» – 50 000 рублей. Максимальная сумма займа достигает 5 млн., но может быть и всего лишь 100000 рублей, как в «УБРиР».
  • Срок кредитования, который зависит от суммы займа, возраста заёмщика, его дохода и предоставленного пакета документов, составляет от 6 месяцев до 7 лет.
  • Чтобы переплата за весь срок пользования кредитом была минимальной, нужно обращать внимание на процентную ставку. Например, «Банк Восточный», может выдать наличные физическому лицу по ставке от 9,9%, но обязательным условием является залог недвижимости. Кредитование банками физ лиц обычно осуществляют по ставке от 11% до 35% годовых. Нередко встречаются кредитные программы, по которым процентная ставка достигает 60-70%.
  • Во многих банках клиент может оформить целевой кредит: на обучение, ремонт, лечение, отдых на курортах и т.д. Процентные ставки на целевые кредиты ниже, чем на выдачу займа без назначения.
  • Проценты, под которые банками выдаются кредиты, могут быть и небольшими, но для этого потребуется обеспечение – залог недвижимости, автомобиля или поручительство другого физического лица.
  • Возможность досрочного погашения кредита является условием, на которое клиенту — физ лицу следует обратить внимание. В настоящее время в любых банках можно досрочно закрыть кредит наличными. Но в некоторых организациях в договоре прописывается, что нельзя досрочно погасить задолженность в первые месяцы действия данного кредитного соглашения. Многие банки предлагают клиентам досрочно погашать заём частично. Для этого нужно каждый раз при совершении оплаты обращаться в отделение банка с заявлением, чтобы произошло полное списание внесенной суммы, а не суммы ежемесячного платежа, указанного в договоре.
  • Нередко банки кредиты физическим лицам выдают с дополнительными комиссиями. При подаче заявки в банк необходимо предварительно узнать, есть ли дополнительная комиссия за выдачу наличных, ведение расчётного счета, снятие денег с карты (в случае начисления кредита на карту), внесение ежемесячного платежа и досрочное погашение. А также следует выяснить, как рассчитываются штрафы в случае задержки ежемесячного платежа.
Если будущий заёмщик является клиентом банка, для него могут быть подобраны индивидуальные условия кредитования: сниженная процентная ставка, изменение (в сторону увеличения) лимита кредита, снижение или увеличение срока кредитного договора, минимальный пакет документов.

Банки с самыми низкими процентами по кредиту →

Кто может оформить кредит наличными?

Не каждый человек может оформить наличный кредит, даже если у него высокий доход, и имеется постоянная высокооплачиваемая работа.

Любой банк устанавливает специальные требования для заёмщиков:

  • Все банки кредитование физических лиц осуществляют только в отношении граждан РФ с постоянной регистрацией. Причём у каждого банка есть минимальные ограничения по сроку прописки.
  • Возраст физического лица, решившего получить заём наличными, должен быть не менее 18 лет. Но чаще всего кредиты выдаются клиентам, возраст которых превысил 21 год. Некоторые банки устанавливают минимальный возраст кредитования в зависимости от половой принадлежности. И иногда восемнадцатилетним девушкам разрешается оформить кредит наличными, а парням, чтобы получить ссуду в этом же банке, приходится ждать до наступления 21 года.
  • Кредитование отечественными банками физлиц чаще всего производится только в том случае, если заёмщик работает на одном месте не менее 3 месяцев. Некоторые банки выдают наличными лицам, которые проработали на последнем месте работы не менее полугода.
  • Если в списке документов для получения кредита есть справка по форме 2-НДФЛ, значит, получить заём может только физлицо с официальным трудоустройством. Есть немалое количество банков, выдающих кредиты без подтверждения доходов. Но заемщику нужно заранее узнать, под какие проценты эти банки дают потребкредиты (а они порой очень высокие), и просчитать свои финансовые возможности.

Взять кредит на год →

Необходимые документы

Кредитование физических лиц происходит после того, как будут собраны определённые документы. Чем больше документов заёмщик предоставит, тем выше вероятность положительного ответа конкретного финансово-кредитного учреждения. В некоторых банках предоставление дополнительных документов позволит снизить кредитный процент.

Большинство банков запрашивают:

  • Паспорт гражданина РФ – непременный документ для заключения договора займа в любом российском банке.
  • Дополнительно банком-кредитором с физ лица могут быть запрошены следующие документы: СНИЛС, удостоверение водителя, заграничный паспорт.
  • Для подтверждения дохода кредитуемый предоставляет справку по форме 2-НДФЛ или справку по форме банка, заверенную работодателем. Некоторые организации могут запросить выписку с личного банковского счёта физического лица.
  • Заверенная копия трудовой книжки для подтверждения трудового стажа также может стать дополнительным документом, чтобы было принято положительное решение.
  • При кредитовании в банках, определенные категории физических лиц, которые не имеют трудовых книжек, должны предоставить специальные удостоверения. К таким категориям относятся работники полиции, военные, моряки.
  • Пенсионеры при потребительском кредитовании предоставляют в качестве дополнительного документа пенсионное удостоверение.
  • Кредиты с поручительством подразумевают представление аналогичного пакета документов физическим лицом, которое берёт на себя солидарную ответственность с заёмщиком.
  • Кредиты наличными под залог выдаются после предоставления физлицом документов, подтверждающих факт собственности.
  • Для получения целевых наличных кредитов заёмщик должен принести в банк подтверждающие документы о получении услуги или покупки товара: чеки, квитанции, договоры. Обычно это надо сделать в определённый период после подписания договора. Иначе процентная ставка будет увеличена.
Получить заём наличными физическому лицу можно только после положительного решения банка. Чтобы подать заявку в банк для оформления кредита, необязательно стоять в очереди в отделении банка: разрешается оставлять заявки по телефону или через интернет (к примеру, заявку можно оставить и на нашем кредитном сайте тут).

Лучшие потребительские кредиты →

Прежде, чем идти в банк для получения займа наличными, нужно узнать не только про то, под какие процентные ставки банки выдают кредиты, но и другие банковские условия выдачи денег физическим лицам.

Если банк принял положительное решение, нужно внимательно ознакомиться с кредитным договором и прочитать все сноски и примечания, написанные мелким шрифтом. Это позволит избежать неприятных сюрпризов в течение всего срока кредитования.

Оформлять персональный кредит наличными нужно лишь в том случае, если есть уверенность в полном погашении долга перед банком в указанный период. Недобросовестным плательщикам назначаются штрафы и пени, а также это негативно сказывается на кредитной истории.

Мы рассказали, какие виды кредитов физическим лицам предоставляются российскими банками. Выбор за вами – определяйтесь и подавайте заявку на наличное кредитование на нашем сайте.

2 Comments on “Наличное кредитование банками физических лиц. Обзор процентов, условий и требований.”

  1. Взяв на свою «персону» кредит в Почта Банке в размере 100 000 руб. на 2 года, какую сумму ежемесячно я буду выплачивать?

  2. Василий! Как мы уже рассказывали в статье, потребительский кредит наличными Почта банк выдаёт по ставкам 11,9% — 23,9%. При кредитовании на указанную вами сумму ежемесячный платёж будет от 5 085 (исходя из годовой ставки 19,9%) до 5 282 рублей (максимальная ставка). Это если вы не являетесь клиентом Почта банка. Рассчитать кредит физ лицу по другой ставке вы можете на калькуляторе тут: https://naydikredit.ru/rasschitat-kredit

Добавить комментарий