Кредиты наличными и кредитные карты, которые можно взять с плохой кредитной историей

Home Credit [CPS] RU

Где взять кредит с плохой кредитной историей? Как испортить свою историю. Как исправить. Как увеличить шансы на кредитование, если вы «ненадёжный» заёмщик.

Банки, где можно взять кредит даже с плохой кредитной историей

Банк

%

Док-ты

На сайт

Почта-Банк

от 7,9%нужен паспорт и СНИЛС

Перейти

СберБанк

от 13%нужна справка о доходах

Перейти

УБРиР

от 15,9%кредит без справок

Перейти

Райффайзен Банк

от 8,99%нужна справка о доходах

Перейти

Хоум Кредит Банк

от 7,9%без справки 2-НДФЛ

Перейти

Тинькофф банк

от 6,9%выдача по паспорту

Перейти

Совкомбанк

от 9,9%выдача по 2 документам

Перейти

МТС Банк

от 8,4%выдача по паспорту

Перейти

Металлинвестбанк

от 6,8%нужна справка 2-НДФЛ

Перейти

Газпромбанк

от 5,9%нужна справка о доходах

Перейти

Восточный банк

от 9%нужна справка о доходах

Перейти

Росгосстрах Банк

от 8,9%выдача по 2 документам

Перейти

АТБ

от 8,8%выдача по паспорту

Перейти

Локо-Банк

от 10,4%выдача по паспорту

Перейти

Альфа-Банк

от 7,7%выдача по 2 документам

Перейти

ВТБ

от 8,9%нужна справка о доходах

Перейти

Банк "Пойдём"

от 19%кредит без справок

Перейти

СКБ Банк

от 7%
выдача по паспорту

Перейти

Citibank

от 8,5%
можно взять без справки

Перейти

Банк УРАЛСИБ

от 9,9%без справки 2-НДФЛ

Перейти

Банк Открытие

от 8,5%нужна справка о доходах

Перейти

Банк Русский Стандарт

от 19,9%выдача по 2 документам

Перейти

ОТП Банк

от 10,5%
выдача по 3 документам

Перейти

Промсвязьбанк

от 8,5%
нужна справка о доходах

Перейти

Ренессанс Кредит

от 8,5%выдача по 2 документам

Перейти

Росбанк

от 7,9%нужна справка о доходах

Перейти

Россельхозбанк

от 8,9%нужна справка о доходах

Перейти

Московский кредитный банк

от 10,9%можно взять без справки

Перейти

Фора-Банк

от 21,5%нужна справка о доходах

Перейти

Банк Интеза

от 11,9%нужна справка о доходах

Перейти

ЮниКредит Банк

от 8,9%нужна справка о доходах

Перейти

Банк Россия

от 12%нужна справка о доходах

Перейти

СМП Банк

от 14,5%нужна справка о доходах

Перейти

Абсолют Банк

от 16,5%нужна справка о доходах

Перейти

Банк Возрождение

от 7,7%нужна справка о доходах

Перейти

Банк Зенит

от 10,5%нужна справка о доходах

Перейти

ТрансКапиталБанк

от 9,5%нужна справка о зарплате

Перейти

Ак Барс Банк

от 9,5%страхование жизни

Перейти

Русфинанс Банк

от 21,9%нужна справка о доходах

Перейти

Сетелем Банк

от 12,9%выдача по 2 документам

Перейти

Кредит Европа Банк

от 6%можно взять без справки

Перейти

Банк Финсервис

от 15%нужна справка о доходах

Перейти

Кубань Кредит

от 9,5%выдача по 2 документам

Перейти

ББР Банк

от 12,75%нужна справка о доходах

Перейти

СДМ-Банк

от 13,9%нужна справка о доходах

Перейти

Банк Союз

от 12%подтверждение доходов

Перейти

Процентные ставки взяты из Тарифов банков (ноябрь 2020 года). Индивидуальная ставка может отличаться от приведённых. С полными условиями кредитования и диапазоном годовых ставок вы можете ознакомиться, перейдя на официальные банковские сайты.

Что такое «плохая кредитная история»

Кредитная история (сокращённо КИ) – это личное дело заёмщика, где отображаются все его долговые обязательства. Кредиты (наличные и карты), займы и даже поручительства. Хранится она в бюро кредитных историй 10 лет (со дня внесения последней записи).

В этом же деле фиксируется платёжное поведение (своевременное внесение платежей по имеющимся кредитным обязательствам).

Подробно с основами формирования КИ можно ознакомиться в Федеральном законе «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ.

Как ваша история становится «плохой»?

Вы взяли кредит. Банк предоставляет информацию о нём в бюро кредитных историй (сокращённо – БКИ). Внесли платёж, полностью закрыли долг – всё отражается в вашей персональной финансовой истории в БКИ.

Допустили просрочку (и) – бюро фиксирует этот факт. Идёте в ещё один банк, чтобы вновь взять деньги в долг. Он изучает вашу историю исполнения долговых обязательств, обнаруживает допущенную просрочку и отказывает. Отказ фиксируется в КИ.

Идёте в 3-ий банк, чтобы опять попытаться взять кредит. Он запрашивает вашу кредитную историю, и видит: есть просрочка, есть отказ по кредиту. В итоге вам опять отказывают. История заёмщика становится всё хуже и хуже. Взять деньги в долг у банков будет всё труднее и труднее.

Основные причины ухудшения КИ

  1. Просрочки. Самый лёгкий способ стать неблагонадёжным клиентом. Взять кредит с плохой КИ, испорченной по этой причине, будет сложнее всего.
  2. Ошибка банка-кредитора. К сожалению, случаи поступления в БКИ недостоверных данных не так уж и редки. Бывает, что банки забывают сообщить в Бюро о полном закрытии кредита, и заёмщик переходит в статус «должник». Сюда же можно отнести и дублирование данных, когда одна и та же ссуда несколько раз отражена в КИ (вследствие ошибки банка или программного сбоя).
  3. Неактуальность информации. Если у кредитополучателя плохая кредитная история, и он обращается за новым кредитом, то для банка наибольшее значение имеют данные, взятые за последние 1-2 года. Если есть информация, внесённая в БКИ 4-6 лет назад, банку сложно определить вашу платёжеспособность. Делаем вывод – не допускайте длительных промежутков в своей кредитной активности. Например, если есть кредитка – хотя бы изредка используйте её.
  4. Слишком частые кредитные запросы и отказы. Все попытки взятия банковских денег в долг (или микро займов) также отражается в Бюро. Много попыток прокредитоваться – большой минус заёмщику, ухудшающий его кредитную историю. Исключение – лишь запросы на ипотеку. К большому их количеству банки относятся спокойнее.
  5. Высокая кредитная нагрузка. Финансовые организации рассчитывают ПНД (показатель долговой нагрузки). Рассчитывается он по формуле: все платежи по ссудам / подтверждённые доходы заёмщика. Если ПНД > 0,5 – это плохо. Взять кредит вы, конечно, сможете, но в банках с завышенными процентами (они рискуют и повышают ставки).
  6. Неисполнение обязательств лицом, являющимся поручителем. Тут всё понятно, поручитель несёт солидарную ответственность. И если основной кредитополучатель не исполняет свои кредитные обязательства – они возлагаются на поручителя. Если он также «отлынивает», то портит свою заёмную историю.
  7. Досрочное погашение кредита. Погасили долги перед банком досрочно – лишили его части прибыли. Правда, факт досрочного закрытия ссуды не все финкомпании считают отрицательным.
  8. Другие причины, по которым частная долговая история может стать «плохой» – это банкротство физического лица, мошенничество, прочие денежные долги (например, перед МФО), судебные разбирательства с банками. Эти причины больше других усложняют взятие кредитов. 
Вы можете и самостоятельно проверить свою кредитную историю. Причём два раза в год это можно делать бесплатно в любом БКИ.

Какие банки не проверяют кредитную историю

Разочаруем вас. Все финансовые компании в обязательном порядке проверяют КИ обратившегося к ним клиента. Другое дело, как они её рассматривают и оценивают.

Если для одного банка ваша кредитная история «плохая», то для другого «сойдёт» – он одобрит заявку и выдаст вам кредит. Так какие банки чаще всего одобряют заявки?

Где взять кредит в 50 000 рублей →

Наличное кредитование с плохой кредитной историей в Тинькофф банке

кредит с плохой КИ

Онлайн-банк «Тинькофф» предлагает интерактивное оформление наличного кредита. Даже с неутешительной финансовой историей шансы получения заёмных денег в этом коммерческом банке высоки.

Причём кредитование происходит очень быстро. Одобрение приходит в день подачи онлайн-заявки, а деньги на карте одобренному заёмщику привезут на следующий день прямо домой.

Тинькофф банк даёт кредит с плохой кредитной историей без доходных справок и привлечения поручителей. Без залога можно запросить ссуду до 2 млн ₽. Срок кредитования 1-3 года.

Годовая ставка начинается с привлекательных 12 процентов. Правда кредитополучателю с испорченной заёмной историей не стоит рассчитывать на минимальные проценты. Ему, скорее всего, предложат 25,9% годовых.

Ещё один вариант – Совкомбанк

Взять долгосрочный кредит с плохой кредитной историей получается у заёмщиков, обратившихся в Совкомбанк. На срок от полугода до 5 лет можно запросить от 5 тысяч до 1 млн рублей. Чтобы не получить отказ, рекомендуем подавать заявку на небольшую ссуду 50 – 150 тысяч.

Сумму до 40 тысяч выдадут по одному паспорту, без справок о доходах. Кредит свыше 40 тысяч можно получить по двум документам (например, по паспорту и СНИЛС).

Взять деньги в долг смогут как молодые лица, так и пенсионеры – возрастные ограничения в этом банке 20-85 лет. Требования: официальное трудоустройство (на последнем месте нужно проработать > 4 месяцев). В кредитной анкете нужно будет указать домашний или рабочий телефон.

Совкомбанк даст кредит под индивидуальный процент (от 19,9% до 30,9% в год). Зависит ставка от выдаваемой суммы, возраста и кредитоспособности клиента, а также от КИ. Лицам с плохой историей рассчитывать на взятие кредита под самые маленькие проценты не стоит.

Рассчитать платежи по займу можно на кредитном калькуляторе, на официальном сайте Совкомбанка. Но расчёт позволяется произвести только по минимальной ставке. Мы рассчитали кредит в 200 000 ₽ на нашем калькуляторе. При данной ссуде сроком в 24 месяца (под максимальные 30,9% годовых) получили: ежемесячный платёж – 11 275 рублей, переплата – 70 610.

Где дадут кредит с просрочками →

Кредит на карту, или как проще всего получить банковские деньги с испорченной историей

Физическое лицо, кредитная история которого не соответствует требования банков, может упростить задачу в получении денежных средств. Для этого им нужно оставить онлайн-заявку на кредитную карту. При этом есть два варианта.

Кредитки без справок

Пластиковые карты, выдаваемые без справок – оптимальный вариант для кредитополучателя с испорченной заёмной историей. Карточки, выдаваемые по одному (паспорту) или двум документам – самый популярный и чаще всего выдаваемый кредитный продукт.

Почему банки охотно оформляют кредитные карты без подтверждения доходов (даже лицам с плохим кредитным прошлым)? Потому что высокими годовыми ставками и дополнительными комиссиями они минимизируют свои риски. Даже с большим процентом «ненадёжных» заёмщиков банковская организация не останется в накладе.

Например, быстро взять 300000 рублей на карте в Тинькофф банке смогут даже «плохие» заёмщики, с подпорченной финансовой историей. И это без «доходных» справок, по 1-му паспорту.

Карты, выдаваемые с подтверждением доходов

Второй вариант, когда взятие «пластика» происходит с условием предоставления в банк расширенного пакета документов, включающего с правку по форме 2-НДФЛ.

Эта вариация кредитования подходит физлицам, получающим достойную официальную заработную плату, планирующих получить карту по выгодным условиям. Если у вас высокая зарплата – вам, скорее всего, дадут кредит даже с плохой историей.

Лучшие предложения по кредитным картам, взять которые можно и с плохой кредитной историей

Кредитная карта "Просто" Восточного банка

кредитная карта по паспорту

Нужен только паспорт! Выдача кредитки в день обращения.

• макс. лимит
• год. ставка
• без %
• стоимость
• кэшбэк
• возраст
120 000 ₽
0%
3 года
0-50 руб./день
до 40%
21-71 год

 Подать заявку

Моментальная кредитная карта "KVIKU"

карта Kviku

Виртуальная кредитная карта за 30 секунд!

• макс. лимит
• год. ставка
• без %
• стоимость
• кэшбэк
• возраст
100 000 ₽
от 29%
до 50 дней
0 руб.
до 30%
18-65 лет

 Подать заявку

Кредитная карта "MTS CASH BACK"

карта кэшбэк

Кредитная карта выдаётся по одному паспорту!

• макс. лимит
• год. ставка
• без %
• стоимость
• кэшбэк
• возраст
299 999 ₽
от 11,9%
до 111 дней
0 руб.
до 25%
20-70 лет

 Подать заявку

Кредитная карта "Кэшбэк" Восточного банка

карта восточного банка с кэшбэком

Клиентам в возрасте от 26 лет карта выдаётся по паспорту!

• макс. лимит
• год. ставка
• без %
• стоимость
• кэшбэк
• возраст
400 000 ₽
от 24%
до 56 дней
0 руб.
до 10%
21-71 год

 Подать заявку

Карта Тинькофф Банка "Tinkoff Drive" (для автолюбителей)

кредитка драйв

10% за покупки на АЗС, 5% за любые автоуслуги и пр.

• макс. лимит
• год. ставка
• без %
• стоимость
• кэшбэк
• возраст
700 000 ₽
15-39,9%
55 дней
990 руб.
10% бонусами
18-70 лет

 Подать заявку

Кредитная карта Альфа-Банка "100 дней без %"

кредитка альфа-банка

 Выдача по паспорту (до 50 000 рублей) или двум документам!

• макс. лимит
• год. ставка
• без %
• стоимость
• кэшбэк
• возраст
500 000 ₽
от 11,99%
100 дней
1 490 руб.
нет
от 18 лет

 Подать заявку

Карта Тинькофф Банка "Платинум"

карта платинум тинькофф

Выдача по одному паспорту! Без справок о доходе.

• макс. лимит
• год. ставка
• без %
• стоимость
• кэшбэк
• возраст
300 000 ₽
от 12%
55-120 дней
от 0 руб.
от 1 до 30%
18-70 лет

 Подать заявку

Карта Тинькофф Банка "ALL Airlines"

кредитка с накоплением миль

Бесплатные авиабилеты за покупки.

• макс. лимит
• год. ставка
• без %
• стоимость
• кэшбэк
• возраст
700 000 ₽
от 15%
55 дней
0-1 890 руб.
милями
18-70 лет

 Подать заявку

Кредитная карта "МТС Деньги Zero"

онлайн кредитная карта

Нужен только паспорт РФ. Вам должно быть от 20 до 70 лет.

• макс. лимит
• год. ставка
• без %
• стоимость
• кэшбэк
• возраст
150 000 ₽
0-10%
3 года
0-30 руб./день
3-8%
20-70 лет

 Подать заявку

Кредитная карта Альфа-Банка "Перекресток"

пластиковая карта с лимитом перекресток

Можно получить по двум документам.

• макс. лимит
• год. ставка
• без %
• стоимость
• кэшбэк
• возраст
700 000 ₽
от 23,99%
до 60 дней
490 руб.
баллами
от 18 лет

 Подать заявку

Карта рассрочки «Свобода» Хоум Кредит банк

карта рассрочки от банка ХКБ

0% по всем рассрочкам, абсолютно везде.

• макс. лимит
• год. ставка
• без %
• стоимость
• кэшбэк
• возраст
300 000 ₽
0-34,8%
до 12 месяцев
0 руб.
нет
18-70 лет

 Подать заявку

Кредитная карта "МТС Деньги Weekend"

пластиковая карта МТС Банка

Оформление карты по 1 документу - паспорту!

• макс. лимит
• год. ставка
• без %
• стоимость
• кэшбэк
• возраст
299 999 ₽
от 24,9%
51 день
900 руб.
до 5%
20-70 лет

 Подать заявку

Совет. Если у вас есть открытые займы и ваше финансовое положение ухудшилось – сделайте рефинансирование или проведите реструктуризацию. Тем самым вы избежите просрочек и снижения вашего кредитного рейтинга.

Как исправить кредитную историю. Только законные способы.

  • Если вы не относитесь к «проблемным» клиентам, не допускали просрочек по кредитам, а банки вам отказывают – есть смысл проверить свою финансовую предысторию, сделав запрос в бюро кредитных историй. Есть вероятность ошибочно внесённых данных.
  • Закройте все имеющиеся просрочки по банковским ссудам и микрозаймам.
  • Воспользоваться программой улучшения кредитной истории. К примеру, в Совкомбанке действует программа «Кредитный доктор» для «проблемных» кредитозаёмщиков. Всего за 3 шага, поэтапно взяв 3 ссуды, можно значительно улучшить свою КИ.
  • Взять небольшой кредит (или карту с минимальным лимитом) на недлительный срок. Главное – погасить ссуду в соответствии с графиком платежей (без опережения), не допуская просрочек.
  • Оформить потребкредит под залог недвижимости, авто, или с привлечением поручителей. Залоговые ссуды получить проще, а своевременные выплаты по ним помогут исправить «кредитное прошлое».
  • При наличии плохой заёмной истории возьмите пару займов в МФО. Все микрофинансовые компании сотрудничают с БКИ.

Банки, дающие кредиты с плохой кредитной историей – не такая уж и редкость. Выбирайте оптимальный для вас вариант карты или займа, и подавайте онлайн-заявку. Но не допускайте больше просрочек и других ошибок, иначе путь в банковские организации на ближайшие годы будет вам заказан.

6 Comments on “Кредиты наличными и кредитные карты, которые можно взять с плохой кредитной историей”

    1. Действительно, Иван, некоторые банки воспринимают взятие клиентом займов ранее как негативный фактор.

  1. Я исправляла свою испорченную кредитную историю взятием микрозаймов. Брала 3 займа в течение полугода, размером от 10000 до 15000 рублей. Гасила всё аккуратно. Через 7 месяцев после 1-го займа подала заявку на кредит в 90000 рублей. Одобрили.

  2. У меня были просрочки по 4 кредитам. 1 кредит довел до суда. С тех пор прошло 3 года. Решил вновь оставить кредитную заявку, без всяких надежд. И первый же банк, куда отправил запрос – Ренессанс Кредит мне одобрил выдачу суммы 75 000 рублей.

  3. 7 лет проработала в нескольких банках в отделах розничного кредитования. Могу назвать основные факторы, увеличивающие шансы на одобрение выдачи денег в долг клиентуре с плохой кредитной историей. Это: стаж работы на последнем месте от 6 месяцев, высокая заработная плата, наличие постоянной регистрации, наличие семьи и высшего образования, наличие факта выезда за границу на отдых в последние 1-2 года.

  4. Мне удалось взять кредит с плохой историей в самом Сбербанке. Сам не понял, как это произошло… У меня в прошлом году были просрочки по двум кредитам, каждый сроком в 4-5 месяцев. А это уже стоп-фактор для кредиторов (я знаю, сам 6 лет работал в банке). А тут подал заявку в Сбербанк на 300000 руб, и мне одобрили!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

*

code