Выбрать банки и подать заявку на рефинансирование кредита

Что такое «рефинансирование кредитов»

Рефинансирование – это банковская программа кредитования. Её суть – замена одного или нескольких действующих кредитов на единственный, процентная ставка по которому ниже, чем у закрываемых (рефинансируемых) ссуд.

Большинство российских банков готовы провести перекредитование наличных потребительских кредитов, кредитных карт, дебетовых карт с функцией овердрафта, ипотечных ссуд и автокредитов.

Кредит на рефинансирование – это целевой вид заимствования. Выданные денежные средства перечисляются на закрытие имеющихся обязательств, что должно быть подтверждено справками сторонних банков, с которыми заёмщик прекращает сотрудничество.

Обычно при перекредитовании в новой финансовой организации, можно запросить и дополнительную сумму на свои нужды.

Плюсы рефинансирования кредитов других банков

1. Снижение процентной нагрузки, вследствие чего происходит значительное уменьшение переплаты в части годовых процентов.
2. Возможность уменьшения размера ежемесячных платежей за счёт взятия денег на больший срок.
3. Ослабление финансовой нагрузки кредитующегося физического лица.
4. Экономия времени – внесение одного платежа вместо нескольких прежних ежемесячных взносов.
5. Освобождение залога (при перекредитовке автокредита или ипотечной ссуды).
6. Выбор удобной даты внесения платежа (не везде).
7. Клиент может избрать банк, где процедура рефинансирования кредита для физических лиц упрощена (осуществляется по одному документу – паспорту, без справок или по двум документам).

Стандартные требования финансово-кредитных организаций к рефинансируемым ссудам

• Кредиты получены в других банках.
• Рефинансируются потребкредит, автокредит, ипотека, кредитки.
• Валюта задолженности – обязательно рубли.
• Ссуды получены не ранее, чем полгода назад.
• До закрытия перекредитуемых займов осталось не менее 3 месяцев.
• Не должно быть текущей просроченной задолженности.
• Не проводилась реструктуризация.

Банки, в которых рефинансирование кредита выгодно

Заменяем имеющиеся займы единым в Альфа-Банке сроком до 7 лет

Получение нового займа на более подходящих условиях для погашения предыдущего вы можете осуществить в Альфа-Банке (его сайт тут). Получить можно до 1,5 млн ₽, применяются проценты от 10,99% до 17,99%.

Зарплатные клиенты этой макрофинансовой организации могут оформить ссуду с ещё большей выгодой: по ставке до 15,99% в год, рефинансировав потребкредиты размером уже до 3 млн.

Пример расчёта рефинансирования. Предположим, у физлица открыт кредит в 155 000 рублей. Ставка 25%. Время его действия – ещё 24 месяца.

Проведя перекредитование в Альфа-Банке кредита под меньший процент, под 15,99%, на ту же сумму и на тот же срок, он получит экономию в 16 417 рублей. Первоначальная переплата по кредиту 43 542, переплата после проведения рефинансирования 27 125.

Выгодное рефинансирование для пенсионеров в УБРиР

Многие банки перекредитование для людей пенсионного возраста ограничивают 60 – 65 годами. В УБРиР же верхняя возрастная планка – 75! А старт замены старых займов на новый – с 19 лет.

В данной финансовой организации можно заменить кредиты сторонних банков, если они взяты 2 месяца назад (или ранее). Заявку можно подать онлайн, что значительно сократит срок получения денег.

Если рассматривать условия рефинансирования более подробно, то отметим: Уральский банк реконструкции и развития погашение действующих невыгодных срочных потребительских кредитов других финкомпаний производит под 8,5% – 21,5%.

Выдаваемая сумма: от 100 000 до 1 500 000 ₽. Необходимые документы: подтверждение доходов (можно представить справку по форме 2-НДФЛ), паспорт.

Перекредитование в Росбанке с увеличением или уменьшением долгового срока

Ища, в каких банках можно сделать рефинансирование кредитов по выгодным ставкам, обратите внимание на Росбанк (перейти на сайт). На его официальном веб-сайте вы можете сделать онлайн расчёт нового обязательства и просчитать выгоду.

Проценты предлагаются исходя из двух вариантов. Первый: при покупке страховки затраты клиента составят от 11,99% годовых. Второй: при отказе от страхования будут предложены проценты, начинающиеся с 17,99%.

При перекредитовании вы можете изменить срок заимствования (причём как в сторону увеличения, так и в сторону сокращения периода).

По отзывам, размещенным в интернете, Росбанк рефинансирование кредитов других банков проводит по параметрам (в части процентов), определяемым исходя из кредитной истории денежного просителя и его категории (уровень зарплаты, возраст и пр.).

Райффайзенбанк – компания, где возможно рефинансирование кредитов без справок и поручителей

Данный кредитор готов на закрытие кредитного долга в сторонних банках выдать до 300 000 без подтверждения доходов справками. Если для перекредитования вам нужно 300 тысяч – 2 миллиона – готовьте сведения о доходах по стандартной форме 2-НДФЛ.

Переведя свои кредитные долги из других финансово-кредитных организаций в Райффайзенбанк, вы получите снижение процентов до 8,99% – 16,99% (что весьма благоразумно), объединение до 5 наличных ссуд (до 4 кредиток).

Клиент, рефинансировавший займы, получит наличные деньги на руки. До истечения 90 дней после оформления кредита он обязан закрыть кредиторскую задолженность в других банках.

Райффайзенбанк сам проверит в бюро кредитных историй, погасил ли долги заёмщик. Если полного гашения не произойдёт, процентная ставка будет увеличена на 8%.

Подача заявки в Райффайзенбанк →

МТС Банк – услуги перекредитования с платой от 9,9%

Получить выгодный кредит – рефинансирование в крупной финансовой компании «МТС» по ставке до 20,9% могут клиенты в возрасте двадцати – семидесяти лет. Лица, имеющие постоянную регистрацию в России и устойчивый источник денежного дохода как минимум три последних месяца.

В онлайн заявке указывается сумма от 50 тысяч до 5 миллионов. Взять её в долг можно на срок 12 – 60 месяцев. На принятие решения кредитной программой уходит не больше 1 минуты, узнать его вы сможете в присланном SMS. На закрытие сторонних кредитов отводится 90 дней.

Условия кредитования в МТС Банке для рефинансирования: выдача – без комиссий, погашение по договору – равными ежемесячными платежами, досрочное закрывание – бесплатное.

Подали онлайн-заявку в «Открытие» – получите решение за 3 минуты

Условия рефинансирования имеющихся сторонних кредитов в банке «Открытие», как и в других компаниях, описанных здесь, экономичны. В первый год по программе «Нужные вещи» вы заплатите 8,5% от полученной суммы.

Подать заявку в ПАО Банк «ФК Открытие» на рефинансирование затратных банковских ссуд можно на официальном сайте. Там же можно сделать и расчёт предстоящего кредита (правда, конкретный годовой процент вам предложат уже на финальном этапе).

Данную программу перекредитования отнесём к лучшим предложениям. Почему? Потому что: полная стоимость кредита невысока и составляет 10,2% – 24,3%, на закрытие имеющихся денежных долгов даётся 60 дней. Кроме того, бесплатно оформляется дебетовая карта с кэшбэком, кредитуются и пенсионеры в возрасте до 75 лет.

Рефинансированный кредит нужно погашать ежемесячно равными взносами, оставшуюся задолженность всегда можно узнать онлайн. При возникновении финансовых проблем, раз в год можно прибегнуть к услуге «Отложенный платёж».

«Открытие» работает на территории всей страны, так что вы всегда сможете найти актуальные отзывы в Рунете.

Банк, в котором число рефинансируемых кредитов не ограничено

Да-да, вы не ослышались! Количество ссуд, которые можно перекредитовать в банке УРАЛСИБ не лимитируется. Онлайн-заявку можно подать на выдачу от 35 000 до 2 000 000 рублей.

Практически без отказа смогут получить деньги заёмщики: закрывающие потребкредиты сторонних банков, согласные оформить страховку (жизни и здоровья). Обращаться можно в возрасте 23 – 70 лет (пенсионерам также выдаются деньги), при запросе заёмщиком более 300 тысяч обязательно предоставление справки о доходах.

Полная стоимость заимствования при рефинансировании в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» потребительских ссуд других финансово-кредитных организаций равна 8,89% – 19,89% в год.

Промсвязьбанк – рефинансируем до 5 кредитов сразу

ПСБ рефинансирование кредитов других банков производит в размере 50 тысяч ₽ – 3 млн ₽. Срок от года – до 7 лет. По каждой кредитной заявке предлагается индивидуальная заёмная ставка. Минимальная – 9,9% годовых.

Возраст клиента, который может перекредитоваться в Промсвязьбанке – от 23 до 65 лет (на дату возврата денег). Требуется общий стаж от 1 года, количество проработанного времени на фактическом месте трудоустройства – от 4 месяцев.

Старые займы, которые заёмщик хочет заменить и закрыть новым обязательством (под более низкие %), должны быть получены более полугода назад. А до окончания периода действия рефинансируемых пластиковых карт остаётся более трёх месяцев.

Перекредитование в Сбербанке. Выгодный вариант.

Рефинансирование кредитов одна из немногочисленных государственных финансовых организаций – Сбербанк делает по низким процентам, начинающимся с 12%.

На замену до 5 действующих ссуд сторонних банков можно взять до 3 000 000 рублей. Деньги выдаются на закрытие автокредита, потребительских кредитов, ипотечных займов, кредиток, а также дебетовых карт (с овердрафтом).

Требования к лицам, подающим заявку на рефинансирование кредита: 21 – 65 лет, стаж работы 3 – 6 месяцев. Нужно представить документы по перекредитуемым банковским ссудам, паспорт и подтверждение доходов (справка о зарплате или пенсии).

Какие кредиты нельзя рефинансировать?

Список кредитов, которые банки не перекредитовывают:

• Многие банки не осуществляют рефинансирование «собственных» кредитов, выданных ранее.
• Банковские ссуды, действующие менее 3- 6 месяцев.
• Реструктуризированные кредиты.
• Ссуды в иностранной валюте (в частности в долларах США).
• Не производится рефинансирование кредитов, выплачивать которые вынуждены созаёмщики.
• Ссуды, по которым имеется просроченная непогашенная задолженность.
• Микрозаймы, взятые в МФО, банки также не перекредитуют.

Кредит взяли. Как его погашать?

Рефинансирование предполагает получение потребительского кредита. Погашение происходит стандартно равными платежами, в соответствии с графиком платежей и заключённым договором.